保险测评 篇二百五十六：瑞华医保加回归，百万医疗遗漏的明珠！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，我是逗逗酱~

说实话，我们帮大家核保这么久，完完全全健康的人，真不多...

而像乙肝、高血压、糖尿病等等常见的慢性病，都很容易被保险公司拒保。

但这类人群恰恰又是最需要保障的人。

这两天，我在淘产品的时候，发现之前推荐过的一款百万医疗险——「 瑞华医保加 」，悄咪咪地回归了。

它最大亮点就是6年保证续保，职业范围广，核保宽松，乙肝小三阳、肺结节也能买。

一、

瑞华医保加长这样👇：

（制图By吐逗保）

要问我，为啥推荐它？

第一、保障责任全面充足

无论是一般住院还是重疾住院的医疗费都能报销，一般医疗每年最高报销200万，110种重疾医疗达400万。

具体费用包括：

住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗、以及住院前7后30天的门急诊医疗。

同时，医保加还拓展了“质子重离子医疗责任”和“院外特药服务（含抗癌药、罕见病药）”。

（1）质子重离子

它是目前国际公认的放疗尖端技术，癌症的最佳治疗方式之一。

局部肿瘤控制率更高，毒副作用更小。

当然更好的疗效，意味着需要花的钱更多。

在国内，质子重离子光单疗程费用就在27万元左右。

而瑞华医保加自带质子重离子医疗保障：

· 保额100万，在上海市质子重离子医院产生的质子重离子治疗费用，0免赔，100％报销。

有了这一保障，如果真的不幸需要用到的话，不愁没钱治。

（2）院外特药

挑选百万医疗险的时候，逗逗酱总是特别看重“院外特药保障”这一项。

院外特药保障：是指若医生开具的处方药品无法在医院内进行购买，保险公司会安排被保险人在合作的药店网络范围内购药，并对责任范围内的药品费用进行实时结算。

只有带有这项保障的百万医疗险，才能真正意义上做到“有药必达”。

而瑞华医保加，不仅能报销恶性肿瘤特药，还能报销罕见病药品。

同时能协助购买药品，并直接送药上门，真的是非常贴心。

PS：注意，上述药品须符合保险公司规定的特定药品清单才能报销。

此外，在6年保障续保期间内，如果确诊约定重疾，不仅能豁免后续剩余各期的保费；

同时住院治疗的话，每天还有100元的重疾住院津贴可以拿；

无免赔天数，年度最多能赔180天，累计最高1.8万元，弥补家庭经济损失。

第二、理赔门槛低

免赔额低，保证续保期 6 年内，一般医疗共享1万元免赔额。

其他同类百万医疗，大部分一般医疗可都是每年1万免赔的。

相比之下，医保加保证续保期内共享免赔额，理赔门槛更低，对用户更友好。

若是因患110种重疾、多种罕见病、以及肺结节而住院治疗的话，则没有免赔额。

报销比例呢，都是经社保结算后100%报销，未经社保结算的按60%报销。

第三、保证续保6年

瑞华医保加虽然是交1年保1年，但它在条款中明确承诺了6年保证续保：

（By产品条款）

在这6年保证续保期间内，被保人无论是身体变差、理赔过，还是产品停售，都不影响续保，保障稳定。

但需要注意的是，6年保证续保期满时，如果产品还在售，续保需要保司审核同意后，才能继续购买。

（By产品条款）

如果保证续保期满时，产品已停售，也需要经过保险公司审核同意，才能投保保司指定的产品。

但重新投保的产品没有等待期，可以直接获得保障。

第四、投保要求宽松

瑞华医保加医疗险，最高60岁也能买。

而且承保职业范围广泛，1-6类都能买，只有少数高危职业不能买。

像从事高压电相关工作、矿工、捕鱼人、伐木工人、货车司机等高危职业的人群，都能投保。

PS：需要注意，医保加的免责条款有说明，因职业病、医疗事故引起的医疗费用不保；

所以如果是在粉尘、放射性物质或者有毒有害物质环境工作的朋友可以看下其它产品。

最重要的是，瑞华医保加支持“智能核保”，且核保要求宽松。

逗逗酱，手动测了几种高发疾病的核保结论：

（1）乳腺结节

如果已经手术了的话：

· 只要病理检查是良性，术后无相关后遗症且B超检查结果正常，就能标体承保。

没手术的话，主要就看乳腺结节的分级了。

满足一定条件，瑞华医保加可以加费或除外承保。

（2）肺结节

无论你的肺结节是已手术还是未手术，瑞华医保加的核保条件都很宽松。

· 已手术：要求病理为良性且无不典型增生，就可以标体承保。

· 未手术：要求结节发现超过3年，且结节无大小、边界、钙化改变，最大直径≤4mm，可以标准体买。

如果你因患有肺结节而无法投保其他百万医疗险的话，可以考虑医保加。

（3）乙肝小三阳

医保加对乙肝小三阳要求很宽松：

· 只要肝功能检测值不超过正常值上限1.5倍且肝脏超声无异常，就可以标体承保。

要知道，有肺结节或患有乙肝小三阳，大部分百万医疗险一般会拒保或者除外承保。

而医保加相对要求更宽松，只要通过了智能核保，就有机会正常承保。

所以，建议如果有肺结节、乙肝小三阳，无法购买其他医疗险的非标体朋友，可以试试瑞华医保加。

第五、增值服务丰富实用

基本上主流百万医疗险常规的增值服务，瑞华医保加都有涵盖，并且明明白白地写入合同条款。

总共四项增值服务：

· 重疾就医绿通

· 住院垫付

· 恶性肿瘤多学科会诊服务（MDT）

· 恶性肿瘤特药及罕见病药品服务

这几项增值服务实用性都很高，能为就医和康复提供更多便利。

比如说住院垫付。

重疾住院往往花费高昂，手头如果钱不够，可以向保险公司申请先行垫付，不耽误治疗。

再比如说，恶性肿瘤多学科会诊服务（MDT）。

这是目前现代国际医疗领域广为推崇的诊疗模式；

患者在治疗前可得到由内外科、影像科及相关学科专家等组成的专家团队的综合评估，以共同制定科学、合理、规范的治疗方案。

这样可以最大限度减少患者的误诊误治，缩短患者诊断和治疗等待时间，更好地制定最佳治疗手段，改善肿瘤患者预后。

同时也避免了不停转诊、重复检查给患者家庭带来的负担，总之获益大大提高。

二、

整体看下来，瑞华医保加个人医疗险真不失为一颗漏掉的明珠。

6年保证续保，保障内容和增值服务也都蛮不错。

理赔门槛低，一般医疗6年共享1万免赔额，重疾/罕见病/肺结节0免赔；

患了重疾还能免交后续保费，且有重疾住院津贴补助。

同时核保宽松，1-6类职业都能买。

最重要的是，保费还不贵，岁数越大买反而越便宜；

50岁每年仅需793元，60岁也才要1453元。

所以，瑞华医保加更适合因职业受限或身体异常，买不了其它医疗险的朋友。

尤其是患有肺结节或乙肝小三阳的，可以重点考虑它。

而身体健康的朋友，还是更建议优先考虑「☞ e享护-医享无忧（20年期）」、「☞ 平安e生保长期百万医疗险」。

最后还是那句话，买保险，宜早不宜迟。

一旦我们身体有点异常，想买保险，简直是“备受歧视”！

趁着身体还不错，赶紧把能拿的保障搞到手，这才是正经事儿。

看完这篇文章，一定要赶紧上车啊。

另外，百万医疗险的条款很是复杂，稍不留意就会踩坑。

为了避免日后理赔出现麻烦，建议大家投保之前，最好找我们帮你把关健康告知，挑选出最有利的产品。

通过我们投保的，出险之后，我们都会提供理赔协助。

最后别忘了多多“转发分享”呦，爱你们~

我是逗逗酱，祝大家每天笑口常开。

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