保险测评 篇三百四十一：给爸妈买意外险，这么选，物美价廉！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，我是逗逗酱。

人一上岁数，有两样事情最明显。

一个是记性不大行了，一个是腿脚不利索了……

所以老年人特别容易发生磕磕碰碰。

而且一摔跤就不是小事！

很可能伤筋动骨不说，医疗费用也不是小数目……

所以逗逗酱一直建议大家，一定要给父母配置意外险！

但目前市面上大多数的成年人意外险，投保年龄最高也只支持55岁。

所以大多数父母，只能配置专属的老年人意外险。

无论是选择面，还是挑选难度，老年人意外险都是让很多朋友挠头不已的。

为了方便大家抄作业，逗逗酱对市面上目前热门的老年人意外险产品，进行了综合盘点，重新整理了「 目前最值得买的老年人意外险榜单 」。

能更直接、更快速地选到适合自己父母的意外险产品。

PS：老规矩，新同学建议从头看起，老盆友们或着急的人儿，可移步第2 part，直接看评测结果。

要是文章你不愿意看，想节约时间，也可以直接咨询吐槽君，1V1专业讲解。

一、

先提醒大家，在买意外险前，一定要先把“医保（含新农合）”给爸妈交上。

国家给的福利，懂的都懂~

无年龄、职业限制，没有健康情况要求，谁都可以买，性价比非常高。

而且有的意外险，如果未经社保报销的话，可能报销比例会打折扣~

意外险的保障很简单，“意外身故、意外残疾、意外医疗”这三项保障责任，算是标准配置。

老年人上了年纪后，身体的机能下降，容易发生磕碰。

所以给爸妈买意外险，首先应重点关注“意外医疗”。

小到滑倒摔伤门诊，大到骨折住院等意外受伤，医疗费都能报。

挑选产品时，意外医疗主要看这3个方面：

· 报销范围越广越好（最好不限社保报销，这样社保内和社保外的任何费用都能报销）；

· 免赔额越低越好（最好0免赔）；

· 报销比例越高越好（最好100%报销）。

有很多老年人意外险，还会附加意外骨折的保障。

其实基础意外医疗保障中，就已经含有骨折的相关费用报销了。

意外骨折保障只是增加了额外保额而已，并不是堂堂意外险连骨折都不保的意思哟~

其次，看“意外伤残”。

一般情况，意外险的身故保额和伤残保额是一样的；

要注意的是，意外伤残一般都是按照“残疾的等级比例”赔偿的。

残疾等级分为10级，10级伤残最轻，1级全残最严重。

比如鉴定属于10级伤残，那么可以获得“保额 * 10%”的赔付。

如果投保 50 万，即获得 5 万的伤残赔付。

最后，给老人买意外险，“意外身故”可以不用太在意。

一来老人意外险的身故保额，很难做高。

大多数产品的身故保额，20万就顶天了……

二来对于上了年纪的老年人，没有家庭责任，不占家庭的主要收入来源，真不用太过于看重老人的意外身故保额。

所以挑选时，还是多侧重于意外医疗更好~

二、

适合老人的优质意外险，市面上并不多；

逗逗酱搜索了全网的老年人意外险产品，根据不同年龄需求，精挑细选出5款适合中老年人购买的意外险产品。

产品各具特色，基本上涵盖到了各个年龄段，相信大家总能挑到适合的。

5款上榜选手👇：

· 太平洋小蜜蜂3号

· 史带百万尊享意外险

· 众安孝欣保2020

· 人保大护甲5号父母意外险

· 太平洋孝心安3号老年人意外险

（制图By吐逗保）

先给个结论：

· 55岁及以下：首选「☞ 小蜜蜂3号 」，性价比超高；

· 55岁以上：首选「☞ 人保大护甲5号父母意外险 」，性价比很高；想要0免赔保障更全面，也可以买「☞ 太平洋孝心安3号老年人意外险 」。

· 身体状况欠佳：可以选择「☞ 史带百万尊享意外险 」，没有健康告知的限制。

（1）55岁及以下

如果还没有退休，还在工作的55岁以下中老年人，其实还可以考虑之前逗逗酱推荐的“成人意外险”。

保额会更高，保障更全面，价格也便宜一些。

PS：成年人意外险详细测评☞《小保费解决大问题，2023意外险全面测评》。

其中成人意外险的佼佼者，莫过于太平洋财险的「☞ 小蜜蜂3号 」。

四个保障版本任选，最高甚至可以选到150万保额！

经典版是最便宜的，一年仅需86元。

该有的保障都有，保障意外身故/伤残；

还有特定交通意外额外赔、猝死、第三者责任等等！

最牛的是，所有版本的意外医疗，都不限社保范围，0免赔，100%报销，可报销社保内外自费项目！

因意外产生的门诊和住院费用：

· 用医保先报销后，扣除免赔额的剩余部分，可100%报销。

· 没用医保报销的，则按80%报销。

除了最便宜的经典版以外，其他版本也都是支持意外住院津贴的。

如果父母是在55岁及以下，追求极致性价比，果断入手“☞小蜜蜂3号”。

具体选择哪个计划，按照各自的需求和预算即可。

（2）55岁以上

超过55周岁，老年人活动灵便程度直线下降，磕磕碰碰的几率升高，保费相对十分便宜的成人意外险就无法承保了。

此时，就只能购买老年人专属意外险了；

虽然价格比之成人意外险稍高，但也更适合老年人。

逗逗酱建议在55岁以上的老年人群，首选人保家的「☞ 人保大护甲5号父母意外险 」。

最高85岁都能买，而且价格很便宜。

承保1-3类职业，老年人最常见的无业、退休及家庭主妇都可承保。

有三个保障版本“经典版”“ 尊享版”“豪华版”可选。

经典版最便宜，保障责任简单实用，意外身故/伤残5万保额。

1万的意外医疗，100元免赔，不限社保范围，经社保结算100%报销。

昂贵的自费药、进口药都不用自己花钱。

同时，因意外住院治疗，每天还有50元住院津贴可以领，没有免赔天数，住一天给一天。

每次最多给30天，全年累计180天为限。

可以用于补偿住院期间的餐饮费、护工费、营养费等等。

万一需要救护车，有500元的救护车报销额度。

还赠“意外骨折/脱臼保障”，如果骨折或者关节脱位，可以按比例拿到赔付。

如果你追求保障更全面，「☞ 孝心安3号 」是更好的选择。

同样也是50-85岁的超宽泛承保年龄。

相对于大护甲5号来说，保障更加全面，尤其是意外医疗保障。

0免赔，不限社保范围，只要经过社保报销，自己一分钱都不用掏！

意外住院，每天同样有50元的住院津贴可以拿。

救护车和骨折额外保障，也是该有都有。

还创新增加了异地亲属探访费用：

· 只要被保人住院超过3天，不在同一城市的亲属前来探望，实际发生的酒店住宿费、餐饮费和交通费都可以凭票报销！

当然，保障更全面，价格也会比上面的大护甲5号贵一丢丢，不过整体也还是很划算的。

不过不论是人保的大护甲，还是太平洋的孝心安，都有一个比较“恶心”的地方：

那就是“大数据风控比较严格”。

如果你在投保时遇到了风控拒保，也可以考虑一下众安的「☞ 孝心保2020 」。

性价比相对上面两款产品差不少；

但胜在风控宽松，基本都可以承保！

（3）身体状况欠佳

刚才推荐的所有产品，都有一个致命的缺陷，那就是……

有健康告知！

不知道从什么时候起，意外险也开始搞起了健康告知那一套。

虽然说意外险的健康告知一般都比较宽松，但总会有些身体欠佳的老年人没有办法投保。

遇到这种情况的话，可以选择「☞ 史带百万尊享意外险 」。

保障中规中矩，意外医疗也是0免赔，不限社保范围，100%报销。

价格稍微贵一点。

但胜在没有健康告知问询，所有能自理的中老年人都能投保！

贵就贵点，起码有个保障不是~

三、

上述推荐的意外险产品，都是逗逗酱结合挑选思路，经过详细评测对比后，胜出的佼佼者。

适合不同年龄阶段，不同情况的父母投保。

大家只需要根据具体需求、预算来选择适合父母的，就是最好的。

总体来说，想要给父母买一款意外险，还是要比健康险简单太多了~

再提醒一下，由于同时介绍好几款产品，限于篇幅，每一款并不能讲的很详细。

建议大家在购买前，若对产品、职业分类、健康告知有任何疑问，最好和我们沟通清楚，再下手。

欢迎多多转发分享，让更多人看到，啾咪~

我是逗逗酱，愿全天下的父母都平平安安，健健康康！

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