选择困难-重疾险之我见
近期由于疫情影响和同事的生病,想给家人购买一份重疾险,通过林林总总的筛选,线上询价和线下询价。
背景:被保险人38岁,保额30万,交20年,保终身。
1、线上产品
此处不过多介绍,相关资料很多,这里仅拿出比价结果。
cj玛丽max唯一不好的地方就是没有身故,万一意外或者猝死,那可就人财两空了。
2、线下产品
T康健康有约智选,交22年,每年8615.31元。
3、线上线下产品对比
3.1 T康健康有约智选保障条款不如cj玛丽max
3.1.1 T康只有前10年是额外50%保额,玛丽max是前20年额外50%保额(60岁前)。
3.1.2 轻症,T康是20%*6=120%。玛丽max是中症60%*2=120%,轻症45%*3=135%。
在这里我有个疑问,玛丽max是120%+135%=255%,能超过总保额么,还是30万封顶?请大佬指教。
3.2 T康健康有约智选现金价值不如cj玛丽max,以狗东银行存款4%利息计算,在大概20年的时候cj玛丽max现金价值更高
4、结论
cj玛丽max碾压T康健康有约智选,但这款产品不保身故,为此我们需要增加一款长期意外险,这方面研究不多,只看了一款**守护长期意外险,50万,20年,保终身,猝死赔50%。每年700,这样就相对比较完美了(标题3.2中的对照表中已扣除每年的700)。
不买寿险的原因是比较贵。30万,20年,保到80岁是年交2000,保到70岁是年交1000,感觉划不来。
终身寿就更贵了,还不如存银行赚利息,不过按4%年息计算的话,要37年之后存款价值才会超过保额。
有不对的地方还请大佬指教。
皮皮鲁鲁西西
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