中行新出5倍积分，真香还是智商税？

年初，伴随着中行今年的大热门卡 - 卓悦plus白金卡的上线，中行要学农行出多倍积分权益的风声便不绝于耳。但消息归消息，中行那边却迟迟未见动静。

今年7月5日中行将原有的积分体系调整为“福气值”。帅帅觉得时机应该成熟了，再不出，按照卡圈这趋势，也就没必要出了。这一等，就又是两个月。直到昨日，中行“5倍积分”权益才正式上线。

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估计官方也没想到，预计的火爆抢购情况并未出现，反而是无数吐槽和客诉。原因是该权益的订购流程，实在是“太方便了”。

以农行的“5倍积分”为例，如果想要购买，需先进入到购买页面，点击“立即购买” - 提示“一经购买不得撤销，是否确认购买” - 进入支付页面点击“确认支付”。

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农行多重提醒，为的就是让用户知道，购买行为是自己经过深思熟虑后决定的。但中行恰恰相反，进入到购买页面后，点击“立即报名参加”，搞定了……

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注意哦，确认购买的按钮居然不是“购买”或者“付款”，而是“报名参加”。在活动细则中写着“报名后次月25日前一次性扣收，计入当期账单”。

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不用怀疑，绝大部分小伙伴是从不看细则的，好奇点了“报名参加”，立马成功购买，下个月账单中喜提订购费用。而且页面还提示购买后无法退款。

好在当晚中行就修改了产品标题。现在标题上明确标注着“付费购买”。但估计还是会有小伙伴踩坑。没有完整的输密码付款的过程，用户是没有感知的。

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虽然中行可能是好心，想简化订购流程，方便用户购买。但同时也埋下了误购的隐患，有点得不偿失吧。涉及扣费的项目，哪怕流程再繁琐一点，也比事后客诉不断、口碑受损来得划算。

好了，虽然体验感不佳，但这只是小问题。相信小伙伴们更关心的，肯定是中行的这“5倍积分”值不值得买？我们先来看这次的5倍积分产品：

路径：中行app - 首页 - 热门活动

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• 微信、支付宝月包：25元/月，每月最高5万福气值；

• 微信、支付宝季包：68元/季，每月最高5万福气值；

• 多渠道（京东、美团、抖音、拼多多、携程、唯品会）月包：15元/月，每月最高5万福气值；

• 多渠道（京东、美团、抖音、拼多多、携程、唯品会）季包：40元/季，每月最高5万福气值；

每个月消费满1万元，拿满5万福气值上限。按目前的规则来看，5倍已含1倍的基础积分，并非“基础1倍+奖励5倍”，这和农行的5倍积分还是有区别的。其它一些注意事项见下表：

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“福气值”比较拗口，咱还是说成积分吧。玩信用卡，积分的三大用处：兑换立减金、京东E卡的这样的硬通货；兑换航司里程；兑换高端信用卡年费。

所以我们从这三个方面来看看，中行目前的积分价值：

77200福气值，可兑换100元京东E卡，比例为772:1。因此5万福气值，约价值50000/772=65元。

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• 购买微支月包，成本25元，收益为65-25=40元；

• 购买多渠道月包，成本15元，收益为65-15=50元。

再来看兑换航司里程，目前中行积分可兑换厦航、海航和国航里程。

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以航海为例，21100积福气值可兑换500海航里程，比例为42.2:1；50000福气值可兑换50000/42.2=1185里程。海航里程以500元/万计算。5万福气值约价值：500*0.1185=59.25元。

• 购买微支月包，成本25元，收益为59-25=34元；

• 购买多渠道月包，成本15元，收益为59-15=44元。

至于积分兑换高端卡年费，无论放在哪一家银行，都是积分最值的使用方式。我们以中行卓悦Plus白金卡为例，年费为1200元，可用20万积分兑换。

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简单计算下即可得知5万福气值的价值为1200/20*5=300元。

• 购买微支月包，成本25元，收益为300-25=275元；

• 购买多渠道月包，成本15元，收益为300-15=285元。

可见，积分的三种用法，价值从高到底排序为：兑换高端卡年费＞兑换票券（E卡）＞兑换航司里程。

这么看，如果没有高端卡，也不要航司里程，直接买5倍攒分兑换京东E卡是不是也不错？从账面数据来看，确实还行，微支月包收益有40，多渠道月包收益达到了50。

但是，老玩家都懂的，在此基础上必须要额外增加一项成本，就是消费成本，大约是0.26%-0.35%之间，取个中间值0.3%吧。那么消费一万元就是30元的成本。

这么算下来，每月消费1万的收益就只降到10-20元了，一年下来也就百来元的收益，没什么必要。至于里程，除非你能用出每万700元以上的价值，否则和兑换票券拉不开距离。

但有一种情况例外，就是活动叠加。例如“越刷月返”，月消费满1万元可参与99元档的抽取：

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又例如“支付超给力”，月消费满1万元可参与1888元档的抽取：

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虽然两者都是抽奖，但中奖率其实不低。另外如果还能再叠加卡片自带的一些活动，那就更好了。

当然，如果你本来每个月就要用中行卡消费1万元以上，那么这5倍积分包妥妥可以上。积分兑换票券相当于0.4%-0.5%返现。

至于持有卓悦Plus白金卡、财富卡这类可用积分兑换年费的高端卡的小伙伴来说，5倍积分几乎可以算是一个必选项。例如卓悦Plus白金卡，20万积分兑换年费，购买5倍积分之后，只需消费4万元即可免除年费，而对应的权益为：

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• 无限次境内外机场贵宾厅

• 无限次道路救援

• 消费达标可领接送机、高铁贵宾厅、京东卡等

• 赠送2个月多倍积分

• 境外消费笔笔1%返现

几十元的购5倍成本，再加4万元消费，换来一个“无限次境内外机场贵宾厅”，帅帅觉得也是蛮值的。

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