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6款在售网红少儿专属重疾险，优缺点点评
2025-07-20 09:54:10
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大鱼测评第1417篇原创
曾经少儿重疾险的选择和成人重疾一样，只是在轻症、中症、重疾、身故责任的基础上，增加了部分少儿特定疾病额外赔付责任，比如确诊白血病、重症川崎病、严重手足口、1型糖尿病等少儿特定疾病，除了重疾本身的保额外，还能翻倍赔付。
随着父母对新生儿宝宝的建立保障的需求激增，考虑到少儿时期高发疾病的差异性和发病率，开始出现了少儿专属的重疾险。这类产品针对少儿时期的高发病种数量更多，额外赔付的时间限定也更宽松，同时还增加了部分罕见病的额外赔付，因此更适合未成年人选择。
目前市场的少儿专属重疾险，已经到了一种不新增点什么责任都不好意思在市场上竞争的白热化状态，其实是有些“过了”。除了轻症、中症、重疾、身故责任、60岁前额外赔付、癌症额外赔付、少儿特定疾病和罕见病额外赔付外，现在开始增加了一些未成年时期可能会出现的疾病症状的额外赔付：比如严重肥胖合并并发症需要手术、少儿时期的严重抑郁症、严重自闭症、指定先天疾病/传染病赔付......
不少家长看着越来越复杂的条款和责任不知所措，或者开始本末倒置的关注一些有的没的所谓的“特色责任”而忽视了最基础的部分。今天就来盘点一下，最近在售的主流少儿重疾险产品中，到底如何。
01.
少儿重疾险选择逻辑
在这之前需要先了解一下这些高度重合的少儿专属重疾险的选择逻辑，第一步绝对不是进行产品比较：
1、确认宝宝的健康记录
确认是不是足月生产、身高体重是否达标；胎儿时期有没有彩超检查异常、羊水穿刺异常；出生时有没有难产、窒息、产伤、颅内出血等情况；出生后有没有新生儿肺炎、黄疸、卵圆孔未闭等异常或住院记录；儿保有没有身高发育异常、听力异常、腿纹不对称等情况。
2、根据保障责任、预算、公司偏好、核保宽松程度等综合选择
如果宝宝全部健康达标，恭喜你，可以进入产品选择流程；如果有异常，应该是先确认治疗是否结束，复查是否无异常，然后再看看哪家产品对对应的异常项目核保比较友好。
现在产品责任内卷到十分的同质化，但各家的健康告知问询范围、核保的尺度范围还是不一样的，先判断健康记录，再进行产品筛选，才有实际意义。
3、优先关注轻症、中症、重疾、少儿高发疾病等重要责任
前面提到的产品内卷的结果就是现在的少儿重疾增加了不少有的没的责任，都有大概5%-20%左右的额外赔付比例，这个本身触发赔付的概率不大，并且赔付的金额有限，也不是非要不可。所以与其关注这个，不如看看基本责任和重点关注的少儿高发疾病上是否保额充足，病种全面。
02.
市场主流少儿重疾险推荐
1、君龙人寿小青龙6号
小青龙6号的优势是：
1）支持出生14天投保，大大缩减了宝宝出生后的保障空缺时间，并且支持出生证明投保（大部分少儿专属重疾不支持）；支持人工核保，并且核保尺度比较宽松，很多别家无法投保的，小青龙6号都有一定概率支持投保，7.1-8.31还开放了部分疾病的核保宽松政策，之前被延期的情况都可以再来尝试；
2）产品责任全面，没有明显bug，细节很不错。比如少儿特定疾病和罕见疾病额外赔付比例是正常水平同时赔付次数多；可选责任1和2都很实用，3和4可以根据预算和需求考虑；癌症额外赔付的间隔期也短，并且满足间隔期条件下也支持和重疾多次赔付叠加赔付；不带身故责任情况下发生身故明确赔付现价写进合同；
3）很多责任都十分有前瞻性，比如3岁后确诊的重疾是新发先天性疾病导致的也可以获得重疾赔付，是目前的独家责任；60岁后确诊重疾支持保额递增，应对通胀；
4）公司实力不错，也非常看重增值服务，提供的增值服务范围和时间周期是目前少儿专属重疾里最多最全最长期的。从日常健康管理到就医服务，还提供心理咨询服务；除了正常的重疾绿通，还包含白血病、淋巴瘤、脑部疾病、自闭症的针对性医疗服务，也是第一家推出和血液病专科医院陆道培医院合作的保司。
小青龙6号的不足是：
1）取消了30年定期版本，只保留了保至60岁和保终身两个长期版本；
2）价格有一定涨幅，是目前少儿专属重疾里比较贵的。
产品小程序：小青龙6号
2、复星联合妈咪保贝爱常在A款
妈咪保贝爱常在A款的优势是：
1）作为少儿专属重疾险鼻祖产品，妈咪保贝系列承保数量基数大，运营能力OK，赔付案例多也有数据支撑，可以关注复星联合健康官微的理赔报告，更新很频繁；
2）产品责任升级后，责任全面丰富，没有明显bug。主险重疾单次赔付，保终身建议选择多次赔付责任；另外重疾通常情况间隔1年，若附加了恶性肿瘤津贴，首次非癌第二三四次癌，间隔180天，重疾和癌症多次赔付满足间隔期可以叠加赔付；18岁前确诊5种特定血液类癌症，并达到重大器官移植术或造血干细胞移植术标准，额外赔付80%，这项责任是非主要责任中相对最实用的产品；
3）复星联合的责任创新能力一直在线，妈咪的创新在于投保人的双豁免，十分实用有效，但是也需要健康告知，对投保人的身体要求比较高；意外医疗也支持特需部国际部使用；主险包含的脊柱侧弯和抑郁症实用性强，但都属于附属责任，责任和服务都有所兼顾；
4）比较好的兼顾了保障责任、保费价格和增值服务，算是目前产品中比较具有价格优势的同时没有在责任上打折。
妈咪保贝爱常在A款的不足是：
1）离开互联网渠道一段时间，对“新手父母”来说知名度有所降低；
2）不支持出生证明投保、核保相对比较严格。
产品小程序：妈咪保贝爱常在A款
往期文章可回顾：超55万家庭的选择，复星联合妈咪保贝，让爱常在｜少儿重疾险测评
3、招商仁和青云卫5号
青云卫5号的优势是：
1）公司实力OK，股东有传奇色彩，中国历史真正意义上的第一家保险公司，也是少儿专属重疾里的老系列IP了；增值服务做的也不错，还提供全家的视频问诊服务，但仅限未成年时期使用；
2）基础责任全面，也是主险单次重疾赔付+可选多次赔付的设定；提供定期和长期的投保选择；确诊白血病进行骨髓移植，虽然病种限制一种但赔付比例最高；
3）除了常规责任外，青云卫5号也有自己独有的创新责任：一是癌症使用靶向药的基因检测赔付；二是缴费期内确诊中症和重疾，除了保费豁免外，还可以额外赔付累计已交保费；
4）除了青云卫5号，招商仁和还有一款小淘气5号，知名度小一些，责任更简单一些，更灵活一些，这里不作为主要推荐。但这两款的健康告知有一个很友好的地方：针对双胞胎/多胎儿的体重要求比较宽松，其他重疾没有办法通过的双胞胎低体重儿，这两款都分别问了单胎和多胎，有不同的标准，多胎儿大于2kg就满足健康告知；
两款产品也都限时7.1-9.30放宽了部分疾病的核保政策，这个时间段来做核保尝试机会正好。
青云卫5号的不足是：
1）癌症额外赔付，还是间隔3年一次性赔付的设定，相较于间隔1年津贴式赔付模式，赔付间隔期较长；
2）不支持出生证明投保。
产品小程序：青云卫暂无、小淘气5号
4、复星保德信大黄蜂15号旗舰版
大黄蜂15号旗舰版的优势是：
1）公司实力不错，中外合资保险公司，入主少儿专属重疾险领域时间相对短一些，但产品本身责任、服务都不错，不在第一梯队推荐，但如果预算或者健康告知无法满足，也可以考虑这款；
2）除了基本责任没有明显bug外，主要的特色优势是，0-2岁确诊3种先天疾病，也可以获得额外20%的赔付；另外癌症的额外赔付和妈咪保贝爱常在A款一样，间隔期短，并且支持叠加赔付，超过3次赔付后，还支持后续的无限次赔付；
3）一共两款大黄蜂系列，复星保德信承保的是大黄蜂旗舰版、北京人寿承保的是大黄蜂全能版，北京人寿的全能版责任也OK，不过服务和理赔上“幺蛾子”相对多一点，不作为第一梯队推荐。
大黄蜂15号旗舰版的不足是：
1）少儿特定疾病和罕见病，如果承保第一年确诊，赔付比例打折；
2）不支持出生证明投保。
5、同方全球臻可爱
臻可爱的优势是：
1）承保公司服务好，股东实力强，公司服务网点多，中外合资保险公司，等待期只有90天，是目前最短的一款；
2）目前在售重疾险比较少见的主险两全+附加重疾的责任设定。所有轻症、中症、重疾、豁免都是可选责任，和主险两全责任都独立存在独立赔付，是一个“真两全”少儿重疾险，确诊轻症中症重疾后，两全责任依旧有效，到期后依然可以获得保费的返还；或者轻症中症理赔后，身故责任也继续有效可以赔付。
臻可爱的不足是：
1）责任相对基础，只有30年保障周期，不支持长期承保，重疾单次赔付，通常不建议作为唯一配置推荐，仅做加保使用；
2）不支持出生证明投保。
产品小程序：暂无
6、华贵人寿麦兜兜2024
麦兜兜2024的优势是：
1）保障期间仅30年，责任非常单一，只有重疾+身故责任，128种重疾赔付1次，保额足够高支持100万，同时保额不可选；重疾可选赔付保费和18岁后赔付保额，单纯作为高性价比的加保组合重疾使用；
2）少有的支持出生证明投保的少儿重疾险。
麦兜兜2024的不足是：
1）责任基础单一，不作为单独投保选择。
产品小程序：麦兜兜2024
大鱼总结
以上仅从新生儿父母们比较关心或者提问较多的维度，挑选了部分代表性产品，作为优选推荐。没有提及的产品，不代表不好，目前少儿专属重疾险市场内卷严重，也有很多同质化产品，就不做重复建议了，可以一案一议。不同产品的精算定价、部分病种设置、额外保障、投保灵活度、公司经营与服务水平，都有差异。
这里也提醒，推荐产品不构成任何投保建议，仅供投保参考，具体保险产品选择还需要消费者根据自身身体情况、家庭情况、个性偏好等搭配选取，望谨慎抉择。有相关疑问，也可以点阅读原文，和我们1V1咨询。
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