意外险怎么选？哪些坑一定不能踩？

创作立场声明：来源——幸运学社

相信很多人毕业出来买的第一份保险，除了社保，就是意外险。

最大的原因就是杠杆高，价格便宜。

每天身边总有意想不到的事情发生。

比如我昨天下午过马路的时候，亲眼目睹了汽车追尾。

当时脑海里的第一个念头就是，幸亏我买了意外险。

一、什么是意外险？

虽说是意外险，但并不是什么意外都赔。

必须同时满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

所以！

有些情况虽然免责条款没写，但不满足以上条件，意外险也不赔。

像猝死、自己胡吃海喝导致的食物中毒等等，这些保险公司是不会赔付的，记住咯。

意外险，我还是建议人手一份。

便宜，杠杆高，伤残有保障。买不了吃亏，也买不了上当！

二、意外险的保障范围

意外险的保障范围分三种：意外身故、意外伤残、意外医疗。

· 意外身故，简单来说就是发生意外导致的身故，给付保险金额。

成人的意外险，推荐优先考虑意外身故。

· 意外伤残即是因意外导致的伤残，按比例赔保额。

残疾程度一共有十级，并不是数字越大，伤得越重。

实际上，一级最严重，十级最轻。

赔付可以按照下面的公式来：

保额×（10-伤残等级+1）×10%

广州的死亡三号线众所周知吧，早高峰地铁上人太多，导致人挤人。
万一天有不测之风云，有一天坐地铁时不小心导致10级伤残。
我来帮大家算算，如果是10万元的意外险，
10万×10×（10-10+1）×10%=1万元

勉勉强强算个误工费吧。

还有，小伙伴们一定要看清楚保险合同的条款，有的意外险只保全残，不保其他等级的伤残。

然而全残的机率实在是，太低了！！！

· 意外医疗即是因为意外的原因去医院了，报销治疗费。

通常，门诊和住院都能报销。

意外医疗这部分其实跟医疗险很像，也是最实用的。

着重介绍一下，快来瞧一瞧！

1、都能报销吗？

意外医疗中要注意的是报销范围！

如果保险条款里列明了仅报销社保目录用药，那么一些自购药啥的就不能报销了。

2、医院有限制吗？

大多数意外险对医院都是有限制，大多是二级及以上的医院。

3、赔付的比例是全部吗？

不不不，赔付的比例会根据不同情形改变。

比如说，赔付比例就会受社保影响。

被保人如果以社保身份投保却没有经社保报销，直接找保险公司。

报销的比例会降低，小伙伴们可要记住咯。

4、免赔额都一样吗？

每一款意外险产品的免赔额都是不同的。

有的是100元，有的就是0免赔。

免赔额肯定是越低越好啊，毕竟用到意外医疗的一般都是小伤。

三、意外险的坑

意外险虽然便宜，但坑不少。

有些坑，让我来替你们踩。

1、伤残、全残的概念不要混淆

有的意外很坑的，只保全残，不保伤残。

不是全残的话，一律不赔。

全残的概率贼贼贼低，买只保全残的意外险，还不如买寿险。

2、百万驾乘保险，要冷静

百万驾乘是一种特定责任的意外伤害险。

发生意外时，不一定会赔百万给你。

自己驾驶或者乘坐私家车发生意外身故或者全残，就赔付100万。

而一些普通意外，像被车撞，失足坠落，意外身故，仅仅赔付10万而已。

由此可见，同样是意外，差别却如此之大。

大家购买的时候一定要看清楚，别被“百万”的噱头冲昏头脑哦~

3、长期意外险

我一直都不推荐大家买长期意外险。

因为意外险不问健康告知，不影响续保。

一年一年买就可以了，不用买长期的。

返还型意外险我也是最最最不推荐。

保费贵，最重要的是会挤压我们配置其他险种的预算。

4、并不是所有意外险都是买完后立即生效

意外险没有等待期，但需要注意一下生效日期。

一般是买完之后，第二天的0点生效。

但也有一些保险公司，自己定了个时间。

还有些意外险，可以指定生效日期。

不要自己随便定一个，到时候忘了，可就懵咯。

但是选择意外险的时候，还是尽量选生效期短的。

四、哔哔两句

如果是家里的顶梁柱，着重考虑意外身故、伤残保障的保额。

万一发生了什么不幸的事，整个家庭暂时不会有太大的经济压力。

老人孩子对意外医疗险的需求会更高，也更实用。

有一句老话，人老了就跟小孩子一样。

毕竟小孩子嘛，磕磕绊绊、生病之类的很正常嘛。

我们没办法控制风险，但是我们可以通过保险，转移风险给我们带来的损失啊。

当然，仅仅有意外险是不够的，其他险种也要搞起来~