金豆下架改价后攒金换渠道｜积存金、投资金条、金饰三条路每克差多少，付钱前先做一道除法

9月下旬，多个店铺把1克装的金豆下了架，一部分改按首饰金的价格卖，这股调整过去快两个月，攒金圈里“以后还怎么攒”的帖子一直没断¹。

这篇我把事件线、最近两周的公开报价、还有回收店老板那本账拼在一起，把这道除法一次做完。

10秒答案

账还能算，但“金豆跟着投资金价走”这个前提变了。现在按克攒金的路基本三条：银行积存金、银行投资金条、按克计价的金豆和小金件——每条的价差位置不一样，往下看各自的算法。

PS：付钱前先把当天的原料金价查出来，再看柜台价比它高多少——高出来的那部分，才是你要问清楚的。

金豆为什么不能按老价格卖了

中国经营报9月24日的报道说，多个电商平台店铺下架了金豆、生肖金产品，部分品牌上调了金豆售价。报道里，潮宏基门店店员的说法是：「金豆按照1155元一克，首饰金是1310元一克，克减100。」北京一家珠宝品牌店的说法更干脆：「我们已经没有投资金豆了。」¹

变化指向2025年11月起施行的财政部、税务总局黄金税收新政：政策把投资性用途限定在金条、金块、金锭、金片和法定金质货币几类，金豆颗粒状、规格不固定，不在列举之内，理论上要按首饰金的规则来处理¹。有解读把话说得更直白：过去商家按投资金的价格卖金豆，本身是政策模糊地带里形成的价差，新政把这条线画清了²。到目前为止，我没有看到行业协会或监管部门对金豆归类给出统一说法，商家的做法也就分成三种：下架的、改价的、观望的。

往前翻一年，这颗小豆子有多风光：2025年10月，周大福官方旗舰店一款526元的小金豆卖出过6万件，当时市场上流传的金豆回购价差在每克10到150元³。那是去年帖子里的数字，只用来演示当时的计算逻辑，不代表现在——但拿来对比刚好：新政前，金豆确实是被当“投资金”卖的，这个身份现在没了。

先定参照：买价、变现价、“基准价”是三套数

账容易算乱，多半是把柜台贴的数字当成了黄金的全貌。最近几篇公开帖子里，有两组数可以摆出来对照：

10月18日那组：国内原料金价每克897到899元，银行投资金条约913元，足金回收约884元⁴；
10月27日那组：建行、工行、中行的投资金条878.7到879.8元，当日原料价约862.5元，品牌足金首饰挂牌1202到1205元，回收858.7元⁵。

10月18日那篇里有句话值得背下来：「回收价通常不看品牌和工费，只与纯度、克重以及当日大盘价挂钩。」⁴也就是说，出手的时候，镯子是什么牌子、工艺多复杂，都不折算，只看克重和纯度。

上面两组数之间还隔着一轮跌价，各家帖子写的“大盘”也对不齐——连11月初有店老板晒的行情数，和行情帖都有出入⁶。所以我做账的顺序里，定日期放在最前：拿当天的数进除法，别拿上周的数算今天，也别拿去年的数吓自己。

三条路，各做一道除法

下面的演示全部用10月27日那组公开报价，只演示算法，不代表当前价格。同一道除法：买入价 − 当日回收价（858.7）。

银行投资金条：878.9元/克上下买入，比当日原料价高出16元，买来就出手的话，价差约20元一克。银行回购基本认本行的条，发票、证书、原包装要一起收好——凭证不全，回购环节可能再被扣一笔⁵。

按克计价的金豆、小金件：还在卖的店，多是“当日金价加工费”。11月5日有位开回收店的老板发帖算了自家账：金豆加工费每克30元，拿金豆到金店换金条会被再加8元一克差价；水贝买一对耳钉加工费15元左右、素圈手镯几块钱⁶。这些数字和别家门店的公开报价并不一致，他的行情日期也和行情帖对不上——店家的说法可以听，但别照单全收，方法能拿走：先问加工费怎么收（按克、按件、还是比例），再听克价。

积存金：手机银行里的数字，跟着行情走。10月27日的帖子里提到，近期中行、工行、中信把买入费率推到了“零区间”⁵；卖出和提取实物另各有费用，各行起提克数不一样，以手机银行页面当时的显示为准——想要实物到手，先看清“攒到多少克能提条”，再选这条路。

最后放一行不推荐进攒金账的对照：品牌足金首饰，挂牌1202到1205元一克，比当日原料价高出约340元，加工费另计⁵。戴着好看、送礼体面都没问题，它是一本消费账——回收的时候，工费那部分是拿不回来的。