你以为的“稳赚不赔”，正在悄悄吃掉你的本金_理财

1. 为什么很多人开始理财以后，反而更不舍得花钱了？

2. 房价何时回暖？看看当初日本房产大崩盘！#大败局图鉴

3. 发布了头条文章：《家庭投资理财专栏总序：从家庭账本到资产增长》家庭投资理财专栏总序：从家庭账本到资产增长我为什么用一个小白的身份来写这个专栏？上个专栏我完成了26篇，几乎每篇都达到了7000到15000字，今天开始写新的专栏。我写了一个序言。我们家庭有着很深很长久的投资理财文化，家人中有炒A股的能手，从第一代股票认购证开始就踏上了炒股的征途，现在依然全职在做A股，而且今年的成绩，七位数的回报碾压几乎大部分打工人。我的先生长期美国钻研家庭理财的方方面面，从退休账户到保险，再到美股投资，他是名副其实的个人理财专家，可能比大部分的理财顾问更专业。他是跨行业的天才，几乎什么都懂，自己学习一下起草的文书跟律师不相上下。我们的儿子和儿媳，在我们的影响下，也开始面对人生的第一个理财里程碑。他们很幸运，也需要不断学习。我们家庭经常会和儿子和儿媳讨论投资理财的话题，这是我决定写这个专栏的初衷。我们意识到在人生拿到第一份工资的时候，甚至在那之前就学习理财投资的人，是非常幸运的。投资，越早开始越好。我为什么用以一个小白的身份来写这个专栏？这是因为我们在微博上有很多投资专家，他们直接讨论的都是选什么股票，分享投资的动态和每日随机零散的心得。包括我先生，你让他从头开讲述，也没有什么耐心。但是我可以仔细掰开来把每件事慢慢讲清楚。文字承载的效率是很高的。我这样每天分成一集一集写，可以帮助到很多时间很零散的人从头开始学习家庭的投资理财。虽然我会写更多美国的理财系统知识，我也会涉及到一些如何从国内投资美股的详细操作知识。这些文章发布前，都会给我先生检查一遍，我不会随意胡说。同时，最重要的一点也要说清楚：这不是一个教人选具体股票的专栏。这是给那些希望从头开始学习家庭理财和投资知识的人用来深度学习的专栏。大多数人在踏入职场十年之后，都会意识到一个残酷事实：收入的增长速度，远远赶不上人生复杂度的增长速度。孩子的教育、房租或房贷、父母的健康、税务、保险、职业波动、市场起伏——几乎每一项都足以牵动家庭的整体稳定。而所谓“理财”，并不是买几只基金、开一个证券账户那么简单，它更像是一个家庭必须共同维护的长期体系。我写这个专栏，就是希望帮助你从最底层开始，真正理解一个家庭的钱应该如何被管理，而不是在信息噪音里焦虑、在短期波动里迷失。如果把美股投资看作是一门语言，那么“资产分类、理财体系、账户结构、投资框架”就是这门语言的字母表。只有把基础打牢，一个家庭的财富系统才可能持续运转二十年、三十年，而不是依赖“运气式投资”或“临时抱佛脚”。这个系列预计写满 25 篇——如果不够，我会继续加，直到体系完整。每篇会保持在 7000–10000 字之间，既不空洞，也不碎片化。我希望把它写成一本真正能够陪伴家庭成长的长期手册，而不是速食式理财指南。理财的重要性理财不是奢侈品，而是现代生活的必需品。无论你愿不愿意，一个家庭在面对现实世界时，总要处理钱的问题。孩子的教育、父母的健康、自己的职业生涯、住房贷款、生活品质、退休规划，每一样都需要长期、稳定、可持续的财务支撑。钱的重要性，并不在于炫耀，而在于提供选择。一个人能否住在更健康的环境里，能否在生病时及时用上正规的医疗资源，能否从容面对突如其来的生活变故，都取决于这个家庭是否有足够的财务缓冲。钱买不到所有的幸福，却能减少大部分不必要的痛苦。而健康，与财富有着深刻的因果关系。许多人直到人生后半程才意识到：投资健康，是最大的省钱，也是最大的赚钱。身体好，意味着能够持续工作、有精力学习、有能力应对风险，也意味着未来几十年不用被医疗账单吞噬。如果说理财让我们的人生更稳，那么健康让理财有了根基。这两件事不是对立的，而是必须同时、长期投入的“双核心资产”。在建立健康基础之上，理财的第二个核心是——复利的力量。复利不是一句励志语录，而是一种数学现实。只要给它足够的时间，它能把很普通的储蓄，变成一笔扎实、自由、有意义的资本。理财越早开始越好，是因为时间是你永远赢不过的对手。但即使你晚起步，也不必焦虑。从现在就开始一点点学起来实践起来。当一个家庭学会储蓄、学会规划、学会利用复利，就会发现：过去那些无法靠“努力”解决的问题，终于有了被慢慢应对的力量。也正因为如此，我希望通过这个专栏，把家庭理财中那些真正重要的观念、方法与步骤讲清楚，让更多人可以更从容地面对未来。这个专栏的结构、内容与订阅方式我会把这个系列写成一套系统化的课程，用 25 篇左右的篇幅构建一个完整的家庭财富体系。如果内容不够，我会继续增加，直到这个体系严密、完整。每篇文章会维持在 7000–10000 字之间，包含框架、方法论、案例、工具、表格和实际操作步骤，确保你不仅能理解，更能在自己的家庭中落地执行。结构整个专栏的结构包括四大部分：家庭理财的底层结构，投资基础体系（美股为主），ETF、个股、共同基金、退休账户、指数基金、风险与回报、长期投资策略、如何开户、如何形成自己的投资框架。家庭财富的长期规划，现实世界的复杂情况。美国的退休，养老，保险，税收，股票收益变现，遗产等等都会有很复杂的操作，现实世界的复杂情况超乎想象。价格全套专栏：128 元，新年优惠价 108 元一次购买，永久阅读。V加订阅包括所有专栏内容和针对V加的作品，全年几乎无限量V＋（全年订阅）：300 元（原价 500 元，新年优惠 1 月 3 日截止）包括：本专栏 + 全部年度专栏 + 所有更新 + 模板与工具下载 + 问答互动的优先权。无论你选择哪种，都会加入我的读者交流群，可以随时提问，我也会持续答疑。专栏中涉及美国理财体系的内容，在发布前都会由我先生校阅，确保准确严谨。社交媒体上不缺高手，也不缺鸡血式的“理财励志”，但缺少一个愿意从最基础的地方开始，把整个体系拆开来、讲透彻、讲明白的人。我愿意做这件事。我希望这个专栏不是高高在上的知识灌输，而是我们一起走过的一段路。你会在阅读中建立自己的体系，而我会在写作中不断整理、反思、优化自己的理解。我们彼此提醒、彼此启发、彼此成长。理财不是财务技巧，而是一种生活方式；不是短期收益，而是长期选择权；不是今天买什么，而是未来几十年，我们想要过怎样的生活。我愿意陪你一起，从第一篇开始，重新把一个家庭的财富系统搭建起来

4. #月入一万以下最好的理财方式#月入一万以下打工人的理财之道：首先得存够3-6个月生活费当应急钱，放货币基金里，既能随时取，又比活期利息高。然后强制储蓄，每月发工资后固定拿500 ——1000元定投宽基指数基金，比如沪深300，长期跟着市场涨，定投还能摊平风险，别想着一夜暴富，靠时间慢慢滚雪球。千万别碰股票、期货这些高风险的，也别信什么高息理财骗局，咱本金少，亏不起。另外，理财得和涨工资结合，花时间提升技能，收入上去了，理财的底气也更足。理财不是投机，是靠规律和耐心，先把小日子守好，再慢慢奔小康。#热点观点# 月入一万以下最好的理财方式

5. ⛔ 买理财产品避坑提醒（这几点一定要注意）1、别被"预期收益率"忽悠理财产品展示的是"业绩比较基准"，不是承诺收益。实际收益会随市场波动，会高或低于预期。2、别忽视流动性风险封闭式产品到期前无法赎回购买前确认资金闲置时间，避免急用钱时取不出来3、别只看收益不看费用注意申购费、赎回费、管理费有些产品收益高但费用也高，实际到手可能差不多4、别把鸡蛋放一个篮子建议分散配置：活钱+定期+国债组合单家银行理财不超过总资金的50%5、警惕"高收益"陷阱年化超过4%的"稳健理财"要格外谨慎收益与风险成正比，太高的一定有猫腻————————————————🌱 我是菲菲姐，陪你用科学方法，轻松变好！#初五迎财神##家庭健康守护计划#

6. 6位UP主100天理财挑战！谁将成为最强理财王？

7. D5内存连续下跌,流动性危机打崩AI?3.21

8. #一年制硕士成中产家庭标配#港校申请挤瘫：中产“一年硕”热潮透视！港大申请系统因内地生激增瘫痪，一年制硕士成中产教育跳板。申请量三年涨三倍，录取率低至3%，985/211生源占47%。16-21万花费、提前1-2年就业是主因，但也面临“水硕”争议、宿舍缺口4.7万、超80%毕业生回内地等问题，折射中产教育焦虑。#一条音频告别2025# #微博声浪计划# 早橙先生的微博音频

9. “买股票怕追高，放存款又觉得赚得太少？”专家：年终奖理财正转向配置导向

10. 【养老理财产品试点扩大至全国鼓励发行10年期以上产品】自2021年9月起开展的养老理财试点，在2022年上半年扩围之后，现推向全国。养老理财产品试点扩大至全国鼓励发行10年期以上产品　　2025年10月30日傍晚，国家金融监管总局发布《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》称，自印发之日起，养老理财产品试点地区扩大至全国，试点期限三年。　　同时，《通知》对试点机构和额度进行了限定：理财公司参与试点应当符合开业满三年、经营管理审慎、具备较强长期投资能力和风险管理能力等审慎监管要求；单家理财公司养老理财产品募集资金总规模上限为该机构上年末净资本扣除风险资本后余额的五倍，金融监管总局可以根据审慎监管原则进行调整。

11. #月收入一万以下的理财方法#你是否曾在月底感到压力山大，工资刚发就花得所剩无几？但假如我告诉你，即使收入有限，也有一条能稳步积累财富的道路，你是否愿意踏上这条不为人知的理财之路？这条路的第一步是搭建财务安全网。别担心，你不需要高额收入才能开始。将收入的20%至30%强制储蓄，先存后花，这样就能避免随意消费。而一个小小的“零钱整存”技巧，每天将消费余额的零头存进储蓄账户，一年下来也能积少成多。你是否想过，原本随手丢掉的零钱，也能为你带来一笔意外之财？#王暖暖成功离婚# 早橙先生的微博视频

13. 关于理财、投资、金融。可能很多非金融专业的人，会对金融财经内容望而却步，觉得和自己无关非常遥远，也觉得炒股是个赌博行为，敬而远之。实际上：金融、理财、投资、炒股，是四个不同的概念学习金融知识，是了解宏观世界的运作规律，知道钱这个玩意儿到底是怎么在运作的。关于理财，是每一个有独立思考能力的成人，必须去学习的内容，如果这辈子都只会银行定投，只能证明自己对于「钱」确实太不重视了。关于投资，是可以划分出很多维度的，比如股票、基金、债券、贵金属（比如黄金）、保险。关于炒股，当然大部分人确实在赌博，再不了解这个行业这个公司的时候就跟风盲目购入。但这并不能代表所有人。这只是一种手段，看你如何使用。————事实上大家如果学习一些投资大师的投资理念，甚至可以学习到做人做事的终极成功秘密。比如巴菲特和查理芒格。这两位是世界上公认的投资之王。但是当大家去翻他们的传记、他们自己写的书、他们每一年在股东大会上的发言就会发现：1️⃣ 做投资只用遵循几条最简单的定律就能够赚钱：▪️只投资永不死亡的品种，比如大盘指数。巴菲特的名言：Buy American, I am这样就不担心会出现，绝对性无法挽回的损失▪️永远低买高卖虽然这句话都已经说烂了，可是只有1%的人能够做到，大部分人只会在股市一直涨的时候才会跟风进入，在狂跌的几年中始终敬而远之。▪️节约且赚足够多的本金▪️不做自己看不懂的事情2️⃣ 做得最成功的人往往是最正义的人，鸡鸣狗盗之辈多会中道崩殂。▪️股市里永远低买高卖，是在教人不要落井下石（低买），更没必要为人烈火烹油（高卖）▪️最正确、能赚到最多钱的方法就是最简单的道理，巴菲特一直坚守所以做到了。▪️投机的人，短期内可能暴富，长期一定会提早出局。很多做空国家货币的投机大师，最后都是负债出局。————学投资理财金融，不仅是自己的第二收益曲线，其实更是最好的社会学心理学人性学教育。现在很感恩自己研究生的时候就看了那么多金融财经的书，投资教育从小开始，只有当自己没什么钱的时候去学习了投资，等真正赚到钱了才知道该怎么花怎么用。

14. 别只盯着伊朗，美国私募信贷危机正一步步重现“次贷危机”

15. 浙金中心“炸雷”！百亿级兑付危机？

16. 抗击风险的能力对家庭来说有多重要？#风险 #预防 #家庭

17. 上海中产现状，2025看2026

18. 同样净资产 100 万美元，为什么不同人的体感差异很大？因为资产结构不同。几种常见的净资产百万的类别：1. 房产型 100 万钱大部分在自住房里，说是millionaires，看起来是有点钱。但真实体感可能是：有房贷，不敢随便失业现金流一紧张就焦虑这种 100 万，更像是账面上有钱而已。典型结构：自住房/房产占净资产 70%+流动资产少（现金+可卖证券 < 20%）现金流不强（房子不生钱，或出租现金流一般）体感：资产大、但“不敢停”、对月供/维修/税费敏感2. 股票型 100 万大部分在股市里。涨的时候很爽。跌的时候可能腰斩。牛市时，觉得自己很快又要攒到下一个米。熊市时，开始怀疑人生。体感像坐过山车。典型结构：资产集中在高波动（成长股/单一行业/crypto）相关性高（跌起来一起跌）现金缓冲薄3. 现金流型 100 万有租金、股息、稳定收入来源。被动收入不算很多，但每个月有进账。心态稳，不怕突发状况。有种可以慢慢来的感觉。这样的 100 万，是更睡得着的。典型结构：资产里有明确“生钱引擎”：股息/债券/出租房净现金流/生意分红流动性中等偏高（可随时动用的资产 30–60%）负债可控（固定利率、月供占比低）4. 高房价高物价城市的 100 万比如在纽约、湾区这种地方，100 万可能只是房子首付，或很大比例在房子里，税费、保险、小孩学费压力大。日常生活还是很贵。1M 在这里更像是基本的安全垫，离创造被动收入还有一段距离。---AI总结一下，真正让人比较有松弛感的百万或几百万以上，通常长这样：流动资产 ≥ 40%固定支出 ≤ 到手收入 50%即使资产回撤 30%，生活不受影响金钱上的松弛感，不是来自总额。而得看：钱能不能随时用？（流动性）每个月压力大不大？（固定成本）市场波动会不会影响你的情绪和生活？（波动暴露）不是钱多了，一个人的金钱焦虑就少了。资产结构>具体金额。积累越多，资产配置越重要。#财商##美国生活#

19. 被严重低估的理财入门读物

20. 【王立新：资产组合中配置一定比例黄金是必要的】“我们不建议投资者把钱都投资到黄金上，因为当前金价处在历史新高，但在资产组合中战略性配置一定比例的黄金是必要的。”在11月14日举行的第十六届财新峰会上，世界黄金协会中国区CEO王立新如此表示。王立新：资产组合中配置一定比例黄金是必要的　　他指出，由于全球不确定性因素大增，今年金价已上涨将近60%，在所有主流资产中增幅可观。　　11月14日，国际金价在约4078美元/盎司，相较年初上涨54.5%。

21. 【买85万银行理财月亏2300元，有银行理财近一月年化收益跌23%】有投资者表示，自己买了85万元民生理财某产品，11月份收益率告负，累计亏损达到2300多元。截至12月10日，近一个月年化收益率在-5%以下的固收类银行理财产品超过360只。其中跌幅最大的为华夏理财旗下一款产品，达到23.83%，农银理财旗下一款理财产品跌幅也达到20.35%。#年入百万和年薪百万的区别#

22. #张羽医生:未来规划##协和张羽:读书# 财富管理的本质是管理人生，每一个对家庭负责任的人，都该补上这一课。学习家庭财务规划一年，笔记密密麻麻写满三大本，见了大量客户，看到太多风险和漏洞，有人舍不得吃舍不得喝，一门心思在银行存钱，利率连年下降甚至跑不赢通胀，有人盲目追求高收益，P2P暴雷血本无归，有人啥都不懂就个人炒个股，血压炒得越来越高，有人倾尽所有供独生子女留学，晚年落得既没孩子养老，也没养老金……

23. 退到“墙角”的“私募大佬们”

24. #住房资产占家庭总资产比例超60%#【#建议一二线城市适度开放限购#】房地产市场的走向，既关乎居民家庭财富的积累，也与经济发展息息相关。全国政协委员、香江集团董事长翟美卿表示，当前行业处于阶段性调整期，确实给经济带来了一定压力，但不能简单定义为 “拖累”，这更多是行业转型过程中的正常现象，市场预期的修复需要一个过程。中国家庭住房资产占家庭总资产比例长期超60%，房价企稳可快速修复居民财富预期，从根本上破解“不敢消费、不敢投资”的困境，行业回暖能带动产业链复苏、化解各类风险。翟美卿提出了四大具体建议。其中，在优化需求管理方面，她建议赋予省级政府限购限贷灵活调整权，推动一线城市外围区域、二线城市全域适度放开限购，试点“购房送消费券”，探索房贷利息个税专项附加扣除额度上浮，同时加强正面宣传引导缓解市场观望情绪。@时代财经 #百分号上的中国# 时代财经的微博视频

25. 【#专家称黄金每次下跌都是买入机会#】面对市场剧烈波动，普通投资者该如何应对？什么时候该买，什么时候该卖？广东省黄金协会监事长兼首席分析师朱志刚给出了简单的建议：“每次下跌都是一个买入机会。” 面对当前如此剧烈的波动，对于持有量低于50克或尚未入场的普通家庭来说，现在是应该“采取小量分批的策略”买入，还是继续观望等待？朱志刚称：“家庭配置50到100克黄金，它还是适用的。”这一建议基于黄金作为资产配置一部分的理念，“投资者也不用把黄金完全当作投资品，而是资产配置的一部分。” 投资比例的控制至关重要。朱志刚提出了具体指标：“投资黄金的比例，按照正常大家的说法，是自有资金的5%，闲钱，就是自由可支配资金。是自己资产里面的可支配资产的5%到20%这样的一个配置，配置不能太高。” #家庭该持多少黄金##黄金遭遇40年来最大下跌# （封面新闻）

26. 1000万资产，如何做资产配置，能够获得年化10%及以上的收益?

27. 每一轮黄金暴涨之后都是股市暴跌和大经济危机一、世界大萧条：1929年9月-1932年6月。黄金价格表现：实行金本位，官方价格固定于 20.67美元。但金矿股（如霍姆斯特克）因避险需求，股价逆市上涨超5倍。金价暴涨后的股市表现：标普500在此期间累计下跌约85%。二、1971年 & 布雷顿森林体系崩溃：1971年8月 (脱钩) - 1980年1月 (峰值)。黄金价格表现：黄金开启史诗级牛市：从脱钩前官价 35美元，上涨至1980年1月的 850美元历史峰值。金价暴涨后的股市表现：股市长期低迷，整个70年代，美股经通胀调整后的实际回报为负，显著跑输通胀。三、2008年次贷危机：2007年10月 (美股顶) - 2009年3月 (美股底)先跌后涨。黄金价格表现：1、危机初期 (避险)：金价从2007年8月约660美元，涨至2008年3月超1000美元。2、雷曼时刻 (流动性危机)：2008年9月后，为换取现金，金价被抛售，一个月内从约900美元暴跌至680美元左右。3、央行放水后：随着美联储QE开启，金价开启主升浪，直至2011年涨至1920美元。金价暴涨后的股市表现：股市腰斩：标普500指数从2007年10月高点1565点，跌至2009年3月低点676点，累计最大跌幅约57%。四、2019年新冠疫情：2020年2月-2020年3月先涨后跌再涨。黄金价格表现：1、避险上涨：疫情初期，金价从2020年1月约1520美元，涨至3月9日高点1703美元。2、流动性踩踏：全球资产遭无差别抛售，金价在约一周内暴跌至1450美元附近。3、无限QE后：美联储宣布无限量QE，金价V型反转，于2020年8月创下 2075美元历史新高。金价暴涨后的股市表现：史上最快熊市：标普500指数从2020年2月19日高点3386点，暴跌至3月23日低点2237点，在33天内跌幅达34%。五、当前 (约2022年至今)黄金暴涨 & 去美元化2022年3月 (加息始) - 2025年 (至今)。黄金价格表现：逆利率创新高：在美联储持续加息的背景下，金价从2022年3月约1950美元，一路逆势上涨，于2025年多次突破历史新高（如3450美元上方），到了2026年至今已经突破5600美元，创黄金有史以来的最高记录。金价暴涨后的股市表现：全球股市暴涨均创各国股市历史新高，潜藏的危机等待爆发中。黄金的短期表现取决于危机的阶段：在危机的“恐慌顶峰”和“流动性枯竭”阶段（如2008年雷曼倒闭后、2020年3月），所有资产都会被抛售以换取现金，黄金也无法独善其身，会出现同步下跌。真正的牛市往往始于央行开始大规模投放流动性之后。美股与黄金的长期关系已发生范式转变：历史上，黄金与美股常呈“跷跷板”式的负相关性（如大萧条、70年代滞胀）。但2020年后，两者多次出现同涨，其背后共同驱动力是巨量的全球流动性和对法定货币信用根基的深层担忧。

28. 读《无限投资》：如何定义财务自由

29. 普通人如何合理进行财务规划，以提前释放养老压力？

30. 【#有人折腾美元理财一年亏了近千元#】#人民币汇率如何走#“买美元理财近1年，不仅亏了全部收益，本金还亏了近1000元。忍痛结汇了，亏损就当交学费了。”在北京工作的田峰（化名）告诉@中新经纬。像田峰一样在今年初高位换汇并购买美元理财的投资者，正面临汇兑损失吞噬利息收益甚至本金的困境。英大证券首席经济学家郑后成在微信公众号“郑后成宏观研究”上发布的文章中认为，在经历长达2年半左右的“筑底”阶段后，人民币汇率大概率在2026年迎来升值的“主升浪”。（魏薇）买美元理财的人，本金都亏了？

31. 2026 经济预警：AI 梦醒时分与结构性风险和在“不确定的碎片”中寻找稳态

32. 美国和伊朗的战火或将引爆一场潜在的金融危机

33. Swatch危机：瑞士钟表的昔日骄傲与美国“野蛮人”【硅谷101】

34. 即便是全职太太也该学会管钱、管理风险。家庭作为一个整体，有风控意识很重要。现金安全垫、plan b都要有。//@Paulina宝姐说:越是财富与幸运降临的时候，越是要谨慎处之，否则一不小心就有可能万劫不复。伍律师好人品，救人于水火，让这个摇摇欲坠的小家能感受到温暖。这个事件也告诉我们：亲爱的女性朋友们，咱们可以不工作，但是要保持赚钱的能力，要有驾驭财富的本领。

35. 家庭年收入从50万骤降到10万，身在上海，如何规划一个“普娃”的小学教育？

36. 为什么知乎上理财都是长江电力的推荐？

37. #靠上班普通人只能在35岁之前过成中产#一直感觉中产其实是个伪概念，有个百万就差不多算中产，但是150万和900万差得可太多了，抗风险能力和财力完全不一样。而且正常情况下靠上班很难变成中产，就算你是管理岗位，基本也得妥协家庭24小时待命当牛马，现实点的基本都得创业，但是创业吧，很多人眼镜不够亮，各种被坑得血本无归的比比皆是。。再一点，尤其不要轻易买房，买房很容易让人一夜返贫。所以无论如何，别被概念裹挟。中产？都是虚的。

38. 投资自己终身都会获得复利

39. 日本10年期国债收益率于2026年3月18日降至2.23%，较近期高点回落，表明资金回流日本本土。日本长期作为全球资金引擎，通过零利率和廉价日元支持美股、加密货币和房地产投资，此次收益率下降可能导致机构减持海外资产，全球流动性悄然收紧。同 2008 年的现象相同。川皇这个活宝加石川早苗这个脑残最大的问题是。。。他们的权力已经相对集中了。。。所以，他们是真的有能力可以把全球经济搞崩的。

40. 财富只会转移，不会消失，那现在市面上流动性紧缺、大家都感觉没钱，钱到底去哪里了呢？我觉得有一部分是转移了，有一部分是被固化或“冻结”了。企业端，新增信贷流向了大企业（国企），有一部分流向股市、基金、私募股权、债券、理财等等金融资产。而在居民端，我们“感觉没钱”主要是以下几个方面的原因：第一、过去主要流向房产和消费市场，现在则可能是储蓄、理财、基金、保险等等长期且流动性低的金融产品，这些钱在到期前难以动用，降低了货币的流通速度，流动性自然变差了。第二、不仅仅是中国，实际上全球都正在经历大规模的财富代际转移，但因为上一代人因为寿命更长等原因，推迟传承，年轻一代又刚好处在一个经济下行的区间，很容易“感觉没钱”。第三、经济大环境不大好，确实有很多人收入下降甚至失业，就更“感觉”没钱。但是，钱不会凭空消失。钱的总量肯定是很多的，甚至还会更多，是财富的形态和持有人在不断变化。既然它会流动，迟早会有解冻、流动凶猛的一天。

41. 【收益率刺客！#不少理财产品实际收益缩水# 】首页宣传“成立以来年化3%”，实际持有后才发现近三个月年化收益率仅1.5%——这并非个例，而是当下不少银行理财产品真实的收益落差。#5年期定期存款库存告急#2025年上半年理财市场规模突破30万亿元，但越来越多的“收益率刺客”正浮出水面。在收益率整体下行的背景下，不少银行仍将“成立以来年化收益率”这一虚高数据放在醒目位置，而近一个月、三个月等更能反映真实收益的指标，却被隐藏在层层页面之后。（第一财经）

42. 文中指出，中产家庭的滑落，往往不是财富的断裂，而是“生存智慧传承的断代”。然而，这里有一个陷阱：父母一代的“生存智慧”，往往是个人奋斗与特定时代红利的混合产物。那些在增量时代行之有效的经验，在如今的存量博弈和AI冲击下，可能已经失效甚至成为负资产。很多中产家庭的滑落，恰恰是因为困在旧有的成功路径里无法自拔，既没有勇气打破认知茧房，也缺乏应对时代巨变的新能力。

43. #理财届有自己的F4##你的理财理想型是谁#大家都在玩梗，我要认真答题！作为投资者，经历过不同理财产品的尝试后，发现固收+这类产品在平衡收益与风险方面确实有其优势。它不像纯债产品收益空间有限，也不像权益产品波动那么大，配置起来也很方便，真的很适合我们稳健理财党！！

44. 中产女性最爱的七大“户外”品牌，你知道几个？

45. 【#百亿私募大佬希瓦梁宏致歉#】知名百亿级私募希瓦私募创始人梁宏，近日在周报中真诚道歉。知情人士提供的希瓦私募最新周报显示，该私募旗下多数基金周度预估净值下跌7%左右，从最高点累计回撤幅度约20%。对此，梁宏在月报中坦言，这波回撤让人失望，深表歉意，回调原因主要有重仓创新药标的下跌，重仓硬件龙头公司下跌以及重仓介入美股稳定币股等。他反思称，自己在高位时过于兴奋，过于追求宏大叙事，而忽略了涨幅风险，忽略了性价比。不过，在最新的周报中，梁宏称，明年依然非常看好市场。多位业内人士向记者透露，短期市场波动加剧不改A股和港股中长期向上的支撑因素，明年市场行情的估值因素或将逐渐让位于基本面驱动。（上海证券报）

46. 目前中国拥有一百万现金家庭多吗？

47. 好书分享《雪球投资24章》

48. 为什么很多人开始理财以后，反而更不舍得花钱了？

49. 发布了头条文章：《第二集：退休是一套系统工程（一）》昨天看了一个Business Insider做的短视频，视频跟踪了4个80岁以上仍然在工作无法退休的老人，采访他们人生中造成无法退休的最大错误，以及分享的人生经验。这是JP Morgan的一份报告，美国2023年有8%的劳动人口年龄大于75岁，到2033年，这个比例会上升到10%。想象一下有多少人可以活到75岁以上，而这些人居然占了劳动力的8%，更别提80岁以上的人了。这个很反应现实的残酷了。这些老年人分享的财务错误或者自己的遗憾包括：一个白人男鼓手，后来转行做别人的advisor人生导师（这个很有意思）：在年轻的时候旅行花了太多钱，没有重视储蓄和理财；一个黑人男退休IT高管，数学专业，最早一批懂程序的人：应该早日聘请专业理财人士帮助打理财务。在职业鼎盛时期没有好好管理自己的401K，遇到风险过早动用了401K，然后又在错误的时机清空了自己的股票；一个白人女护士：缺乏财务教育，从来没有计划过退休，年轻时应该注意储蓄。遇人不淑，老年谈恋爱时被借（骗）走6万美金。（话说我的疑问是就算这六万美金没被骗走好像也不够退休）一个生了很多孩子做了多年家庭主妇现在不得不出来做行政的白人女士：没有追求高等教育，提高自己的职业技能。今天这集，我们讲讲如何做好退休的长期理财准备工作。第二集：退休是一套系统工程（一）

50. 普通中产辛辛苦苦一辈子，然后房价暴跌，那么中产努力的意义在哪里？

51. 8 分钟讲透“红利低波”指数投资

52. #35岁以后的降维打击#中产一步走错就GG中产守住财富最好的状态就是不要乱花钱，有计划花钱，不要为面子花钱什么乱七八糟营销出来的中产三件套，那都是圈套就说汽车行业，我见过很多为了面子买车…虽然对中产来说买一台20多万30万的车子并不离谱，但是，其实有很多中产都有巨额贷款，然后又觉得自己应该匹配一台够面的车子我有个买特斯拉的前同事，它的特斯拉，每个月有7000多贷款要还…特斯拉是可以让外人无法评估车主的财富，但为了买而买特斯拉，自己过苦兮兮的日子，图个啥？要么就放弃在一线城市的倔强，这也是个路子

53. 【#经纬晚班车# 今年以来20家理财子高管更迭 32万亿理财进入“交棒”时间】行业转型深水区内，据记者不完全统计，今年以来，31家理财子中已经有20家理财公司核心管理层更迭，高管在集团内调、跨机构流动成主线。>>>网页链接

54. 比特币突发大跌？流动性信号早已预警凌晨比特币大幅下挫，不少投资者一脸错愕。实则下跌早有信号，核心是两大流动性逻辑：1. 美债拍卖“吸金”超预期，1600亿资金撤离市场，紧缩环境下切断风险资产“输血通道”；2. 美联储鹰派表态击碎降息预期，市场情绪转冷引发抛压。无需过度恐慌，美国政府停摆结束、美联储放缓资金回笼，都可能成为流动性修复的转机。理性看待波动，方为稳妥。江文凌_的微博视频

55. 《中产家庭理财清单》读书笔记

56. 皓祉觀點 | 中产家庭常见的财富管理误区

57. 中产家庭财务避坑指南

58. 你知道吗？这五个理财误区正在悄悄吞噬你的财富

59. 普通人别再乱存钱了！这3个理财误区，正在悄悄掏空你的钱包

60. 大多数人理财失败，只因为这3个错误

61. 投资理财中的常见误区，一定要避开。

62. 新手理财避坑

63. 理财最常见的误区，踩中一个都可能亏钱

64. 99%的人都不知道

65. 中产返贫套餐

66. 你的中产生活，可能是个陷阱

67. 不同阶层的财富陷阱，你的钱是怎么消失的

68. 2026，中产阶级正在被“房产”洗劫，普通人如何守住最后一分钱？

69. 中产的 “困局”

70. 消费的边界与生命的尺度

71. 中产最怕的，不是没钱，而是掉进坑里还不自知

72. “穷白中富”，这四种阶层的人，财富分别败给了“房股理托”四个地方

73. 中产家庭需警惕“返贫风险”

74. 为什么很多中产返贫？

75. 【理财新手导航】远离“误区”，健康理财

76. 理财别踩坑！五大常见误区，让你越理越少

77. 2026年普通人理财避坑指南

78. 别再乱买理财了！2026年普通人这样做，本金安全收益比存款高2倍

79. 普通家庭存钱思路，不盲目理财，安稳比收益更重要

80. 避开“中产返贫五件套”，还有四大陷阱等着你

81. 中产容易掉进去的陷阱，注意防范

82. 中产家庭必看

83. 中年人返贫四件套，一件都别碰！

84. 中产家庭真正的消费陷阱

85. 《别再被“保本高息理财”骗了！表面稳赚不赔，实则是非法集资的大坑》

86. 别被高息诱惑毁了你

87. 承诺“保本高息”？金融诈骗的经典开场白！

88. 小白理财365

89. 防非小贴士 | 高息保本是陷阱，保本必无高收益，远离“年化20%+”诱惑！

90. 315金融宣教丨天上不会掉馅饼，“高利保本”是陷阱！

91. 银行利率跌破1%！2026你的钱该放哪儿?任何“高息保本”都是骗局

92. 3·15|当心！你眼中的"高息"，是骗子眼中的"本金"

93. 3·15金融消费者权益保护宣传活动·风险提示

94. 暖心护航3·15|金融消费者权益保护风险提示（1-2）

95. 浙金中心200亿理财暴雷！远离非标金融产品

96. 那些稳健理财低收益低风险的错觉

97. 【3·15】金融消费者权益以案说险提示（第一期）

98. 2025理财大避雷！碰上“保本高息”赶紧撤

99. “守住钱袋子护好幸福家” 2025年防范非法集资宣传

100. 【诈骗犯的自白】第二季第一集

101. 中产家庭作死七件套

102. 美国“中产斩杀线”

103. 资产500万，却付不起半年的家庭开支？——揭秘富裕中产的现金流陷阱！

104. 家庭应急金存储误区与千元应急困境的逻辑剖析

105. 很多中产家庭自以为的安全感，其实非常脆弱

106. 刷屏的“斩杀线”，中产家庭的“血条”有多脆？

107. 房贷与投资双压下，中产家庭如何破局？

108. 从房产依赖到多元配置，中产家庭财富保卫战

109. 年收入10万家庭如何准备应急资金？

110. 人生无常，你的“应急资金”够应对突发状况吗？

111. 通华财富

112. 科学配置闲钱资金实现稳健增值

113. 家庭理财规划

114. 家庭资产配置基本原则

115. 2025年卖房记——体会到了什么是低流动性资产

116. 2026财富管理新篇

117. 一季度大类资产复盘

118. 中国人投资的3大误区

119. 中美家庭资产配置情况对比图｜真相扎心

120. 从房产依赖到多元配置，家庭财富保卫战

121. 如何科学调整家庭资产结构

122. 普通中产家庭，为何容易陷入经济困境？

123. 警惕纸面富贵，中产家庭的财务危机

124. 中产返贫三大“慢性毒药”:杠杆成瘾、教育军备、社交通胀,你正在服用哪一剂?

125. “中产返贫四件套”，多少家庭正深陷其中？奉劝大家要避开！

126. 人到中年，一定要避雷这中产返贫三件套！

127. 我在投资中犯过的错误（六）：单押资产，仓位失衡

128. 带着高杠杆购房,一定要慎之又慎

129. 浮赢加仓，一把亏光

130. 中产阶层该如何优化资产配置应对“斩杀线”挑战

131. 分仓，无论何时、任何情况都分仓！

132. 荐读 | 家庭资产配置思路

133. 资产配置有3个核心原则：流动性保障、风险匹配、分散投资，如何平衡？

你以为的“稳赚不赔”，正在悄悄吃掉你的本金

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