银行一声不吭把你到期定存续成1.25%的日子，该自己算笔账了。
4年前，30万存国有大行三年期，挂牌利率2.60%，一年利息7800元；如今三年期挂牌只剩1.25%，同样这笔钱一年约3750元——利息直接打了个对折。经济观察报报道里的北京储户徐女士，3年前在城商行锁的3.20%也到期了，现在同档起存利率只剩1.80%。这不是个案，而是一场2026年集中上演的到期潮。经济观察报
多家券商把2026年称为高息定存集中到期的大年：有测算称今年集中到期的中长期存款约在40万—60万亿元之间，国信证券则把口径放到全行业长期限定存59万亿—71万亿元。主角正是2023年前后存进去的那批人。经济观察报界面新闻
到期资金慌什么？先看今天刚开售的国债。10月10日起，2026年第七期、第八期储蓄国债（凭证式）开始发行：第七期3年期，票面年利率1.63%，最大发行额135亿元；第八期5年期，票面年利率1.7%，最大发行额165亿元；单一个人单期最多买50万元。它比大行3年期挂牌1.25%高出38个基点：10万元放3年，多拿1140元，而且国债以国家信用兜底，安全性与存款同级。第一财经
想抢，先知道两件事。第一，凭证式要走银行柜台，带身份证和银行卡，发行期内先到先得——往年热门期额度往往开售头一两天就紧张，想存50万上限的，3年、5年各50万都能配。第二，急钱别进来。以今年7月发行的电子式国债规则为例：持有不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月扣180天利息，满24个月不满36个月扣90天利息，兑取还按本金1‰收手续费。提前兑取要扣息的品种，适合的钱是"三五年内确定不动"的那部分。第一财经
国债没抢到怎么办？给到期资金一张备选清单：
大额存单：工行8月重启5年期大额存单，两期年利率分别为1.6%、1.55%，均为20万元起存，额度普遍紧张。第一财经
中小银行中长期定存：部分股份行、民营银行利率可达1.70%—1.85%，微众银行3年期挂牌9月已上调至1.75%，记得确认50万内存款保险全额赔付。经济观察报
低波动理财：4月理财公司固收类平均年化收益达3.42%、纯固收2.71%，但这是非保本净值型，收益是算出来的均值，会波动。界面新闻
两个坑顺手避开。一是"转存一键续"：到期当天别在柜台顺手点续存，先把上述比价做完；二是徐女士的同款教训——金价近期剧烈波动，10月9日现货黄金还涨1.46%、收报4194.15美元/盎司。波动资产可以配，但拿定存的全部到期金去追高，等于把压舱石换成了冲浪板。东方财富网经济观察报
利率下行没停，存款的增值功能正在退场、"压舱石"功能上位。这次到期，多一个基点都得自己伸手去够。
