2026新规下，如何合规证明你的保险资金来源？_理财

1. 非法跨境证券活动清整风暴来袭，长桥、富途回应存量账户安排

2. 我最近两年有两次看病报销，我是香港的保险公司，国内看病自费支付后保险公司会把美元打给我海外账户。保险赔付上限好像是1000万还是1800万来着。是不是一种合法的资金出境方式啊？假如你得了个花1800万看好的病，那么你就能在国内支付人民币，海外拿到大概258万美元？保险理赔是免税。咋样。上海

3. #取钱不再一刀切是普通人的胜利#👏🏻！！终于不用取钱的时候被问东问西了！！央行等三部门11月28日联合发布新规，删除“个人存取现金超5万元需登记资金来源”条款，转而采用风险分级管理。对低风险客户（如每月固定取养老金的老人、流水稳定的小商户）仅需核对身份证即可办理；对异常交易（如账户突现多笔跨省转账后集中取现），则启动“强化调查”。执行原则“该严则严，当放则放”新规要求银行通过动态风险评估区分处理：低风险场景：张大爷每月取3000元养老金、李阿姨存取小额经营周转款，无需填表说明用途；高风险场景：大学生小王账户单日转入78笔资金后转出十几万，银行需核查资金来源。取钱不再一刀切是普通人的胜利

4. #取款超5万不再需要登记#【新规来了！#银行取钱不再一刀切式询问#】11月28日，三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施↓↓网友：兼顾“安全”与“便利”，支持！（央视新闻）央视新闻的微博视频

5. #已逝亲人的银行账户怎么取钱#【#亲人离世后银行存款如何查询##亲人离世后银行账户里的钱怎么取#？】近日，有观众向媒体求助，说家中亲人意外离世，他们既不知道逝者在哪些银行有资产，也不知道如何查询和处置。面对亲人意外离世后财产查询与处置的难题，家属首先可尝试通过云闪付APP的“已故人员银行卡账户线索查询”功能进行初步筛查，但该服务目前仅覆盖部分银行。更直接的方式是携带逝者身份材料至各家银行网点逐一查询，流程通常较为严谨，银行会出具盖章的资产证明。若账户余额低于5万元，直系亲属凭关系证明等材料可直接办理取款及销户；超过5万元则需办理公证手续，明确继承权与分配方案。业内人士建议，查询时可一并调取账户前6个月流水以防异常转账，并在继承完成后及时销户，以确认资产是否已全部结清。为避免此类困境，律师建议可通过财产清单委托保管、可信第三方转交、延时邮件或分散管理小额资产等方式，在保护隐私的同时为家人留下财产线索。长期无人继承的账户可能转为睡眠户，最终收归国有用于公益。荔枝新闻的微博视频

6. 史上最严！中国跨境汇款新规落地！有华人这么操作，银行卡立刻被冻结！

7. #取4万元遭盘问报警男子起诉银行#多部门联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》已于2026年1月1日开始施行。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定被取消。根据新规，取款时银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”。出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”，了解资金来源和用途。对于低风险情形，则采取简化措施。

8. 非法资金外流两大途径：一、炒美港股。彭博社发文指出，有大量的投资者，用每年 5 万美元换汇额度，以旅游、留学名义，换完汇后，把钱转到富途、老虎这类 App 里买海外股票。二、买香港保险。用人民币买香港保险，然后退保，拿到外币退款。所以这波监管收紧，不光只是媒体们猜测的限制开户，还将涉及整条业务链，而这仅仅是个开始。

9. “每年领7万、年收益6%”？社交平台惊现众多港险销售网红丨独家调查

10. #微博开学季# 香港🇭🇰开个人储蓄卡💳我成功了，今天收到了银行的储蓄卡，是汇丰银行的，分享下我的经验。最近去香港开卡特别火，大家最好提前网上预约，我开始约的中国银行🏦，7点50到了银行楼下，我前面已经9位了。大家的太拼了，我没有开卡成功，因为我没有投资记录。内地居民去中银香港开卡（2026最新）✅ 必备证件（缺一不可）• 内地居民身份证（原件）• 通行证• 入境小票（小白条）（过关时海关给的入境记录，务必保留）• 内地手机号（实名，收验证码）📄 银行卡的住宅地址，后面需要把卡邮寄给你• 近3个月内本人名下的：水电煤账单、信用卡账单、银行对账单• 如果，你想改邮寄地址，需要带房本需要原件。（我的情况就是我的身份证地址，房产出租中，如果改地址，需要带房本原件）• 部分分行接受电子账单，建议同时带纸质版💼 资金与收入证明（建议必带，提高通过率）• 在职：在职证明（公章）+近3个月工资流水• 恒生需要存点钱进账户，具体金额没有要求。• 准备开户用途说明（/投资，目前只接受投资，需要有在大陆的投资证明～近3个月的，）开户小提示• 必须本人到港办理，不可代办• 建议提前在中银香港APP/官网预约，热门分行需提前1–2周———————————-因为我没有买基本投票的证明，我转头去了恒生，恒生简单，需要你在大陆的资金证明，截图都不行，一定要调出来给他看，具体在30万以上就可以开卡。全部流程1个小时结束✔️最好也提前预约。恒生银行周末1点就下班，大家别跑空。香港

11. 【境外收入追税至2017年系误读提示自查申报近三至五年收入】近日有媒体报道中国内地税务居民境外收入的补税追溯期最早可到2017年。据财新了解，该说法有一定误读，目前各地税务机关主要提示纳税人自查申报近三年即2022—2024年度境外收入，部分要求自查近五年；提示自查申报和法律意义上的追征税款也有所区别。网页链接　　一名国家税务总局人士对财新表示，税务机关主要提示有境外收入的纳税人核查近三年度的收入情况，个别金额较大的核查不超过五年收入。　　一名接触过相关案例的税务律师告诉财新，税务机关大多要求纳税人自查近三年境外收入，但有个别客户反馈被要求自查近五年收入的。现在还没有进入2025年度收入的个税汇算清缴期，近五年是指2020年至2024年度。基本都是要求自查申报，通过自查的方式补税。

12. 专程去香港看演唱会🎙这次真的不一样歌单不一样还有新的vcr 在奔赴热爱的同时也为家人的未来做好了温柔规划～顺路做了个超重要的家庭理财决策🤫有没有宝妈和我一样总想给孩子存好教育金给自己留足养老金能低成本撬动财富增值也太香了小宝们你们配置港险最看重收益还是灵活度？其实我一直很认可F记的实力这次赶上富卫限时优惠决定入手盈聚天下23年缴保费优惠高达58%汇报领先同行，6 年 4%、10 年 7.5%，收益稳健它的3/10/10提领设计很贴心第10年起每年可提取总保费10%最长能领137年孩子教育、自己养老都能从容覆盖还有专属初生婴儿、学业奖赏亲生子女或孙辈出生就能申领富卫荣获穆迪 A2、惠誉 A 评级，在香港尖沙咀、金钟及鲗鱼涌等核心地带都有富卫中心。日常管理感觉也挺省心的电子钱包现在一键就能线上提领跨境资金划转也很便捷在家就能操作你们会优先选港险做财富规划吗？ #富卫FWD##盈聚天下2##fwd##港险储蓄##港险##富卫盈聚天下2 #

13. 春天来香港逛吃购物，还约了这边的朋友见面小聚，讨论到了家庭保障核心应该怎么配置，怎么才能兼顾财富传承与长期稳健回报，有朋友提及到富卫的盈聚天下2，我最近其实也在研究这款储蓄险，刚好赶上限时优惠，赶紧来给大家分享～『富卫史上重磅优惠』3年缴限时总客户优惠高达58%！相当于用更低成本开启财富增值，算下来投入48万，10年就能比同行多赚20万美金，这差距真的太诱人了。而且它的回报数据也很亮眼：3年缴计划第6年总单息达4%、第10年达7.5%，第13年本金就能翻倍，第22年更是直接翻4倍，长期增值力拉满。最让人放心的是，富卫盈聚系列过往5年分红实现率都在100%及以上，收益稳扎稳打，完全不用担心“画饼”。除了硬核收益，它新增的「享悦人生奖赏」和「长寿奖赏」也戳中了我。也就是说，保单生效满1年，不管是结婚、领养孩子、买新房还是大学毕业全职就业，每完成一个人生大事就能领3000港元，最多能领4次，总额高达12000港元。就像给人生的每个重要节点都准备了一份小惊喜，储蓄的同时还能见证生活的温暖时刻，这种“财富+情感”的双重属性，市面上真的很少见。最后是咱年轻人最在意的便捷性（最讨厌跑线下），这款产品原生支持电子钱包操作，简直是数字时代的福音。线上提领应急金，还是给海外留学的孩子安排生活费，一键就能完成跨境划转。提交提领申请全流程都能在线上搞定，完全适配我们这种离不开手机的理财习惯。感兴趣的朋友真的别错过，毕竟这样“高优惠+高收益+高稳定”的港险产品，可不是天天都有！#富卫FWD##盈聚天下2##fwd##港险储蓄##港险###富卫盈聚天下2#

14. #个人存取款超5万元不再登记##全网热点共创计划##热点梳理# 2026存取款新规落地：超5万无需登记，精准监管更便民 2026年1月1日起，央行等三部门联合发布的新规正式施行，核心变化是取消个人存取现金超5万元需登记资金来源和用途的要求。这并非放松监管，而是从“一刀切”转向“精准风控”：合法合规的低风险交易（如工资、学费、营业款存取），核实身份后即可快速办理，无需额外证明；仅对异常交易（如频繁拆分金额、与涉诈地区往来等）启动强化调查。需注意，大额取现仍需按金额提前1-5天预约，本人办理带身份证、代办需双方证件，且交易记录保存年限延长至10年。新规既为普通储户减负，又筑牢金融安全防线，实现便利与安全双赢。

15. 【#跨境汇款超5000需核实身份#】近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确自2026年1月1日起，针对跨境汇款业务，单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上汇款，需核实汇款人信息的准确性。据21世纪经济报道，多位业内人士表示，该规定核心是“核实”而非“限制”，旨在防范非法资金流动，不会对正常跨境汇款形成阻碍，个人5万美元的年度便利化额度政策保持不变。

16. #香港金管局开户核查倒查至23年1月# #就内地投资者账户新增三项监管措施#【香港金管局：就内地投资者投资账户新增三项监管措施开户核查倒查至2023年1月】财联社5月27日电，针对“香港地区部分银行开立投资账户需签署声明”一事，香港金管局今日回应财联社记者，相关监管要求系5月22日向所有认可机构发出。香港金管局提供的材料显示，要求注册机构在开设及管理内地投资者的投资账户时须采取三项额外措施，其中包括：一、关闭使用可疑或伪造文件开立的投资账户，识别自2023年1月起或金管局指明的任何其他时段内曾使用可疑或伪造文件开立的客户投资帐户，有关文件包括身份证明文件；二、关闭零结余不动投资账户，具体指由内地投资者持有的投资帐户，而该帐户截至2026年5月22日（参考日期）均无任何资产结余，且在参考日期起计前12个月内并无由客户展开的活动；三，新开立投资帐户时，须向该内地投资者取得书面声明确认所有用以支持投资活动及相关结算的资金均来自中国内地以外的合法来源等。相关文件显示，新增的额外监管措施只适用投资账户，包括综合银行账户内的投资账户，非投资功能（例如普通储蓄、来往定期存款、支付、贷款及信用卡等）则不在相关措施适用范围内；同时，有关额外措施的适用对象是个人客户，并不适用于公司客户与机构客户。（财联社记者邹俊涛）

17. 保费出境+理赔回流+账户合规，一次讲透不踩坑！

18. 港险资金进出全合规

19. 外汇合规

20. 一篇给你讲清

21. 别再被地下钱庄坑了！买港险资金合规进出的7条安全通道，第5种90%的人不知道

22. 买香港保险，最怕钱“出不去、回不来”？资金合规过境指南请收好

23. 实测！港险资金进出境全攻略，这些坑你必须知道

24. 内地人可以买香港保险吗？需要什么条件？心水保教你资金合规出境

25. 实用指南

26. 5万美元不够换？手把手教你合法“突破”外汇额度（附全流程）

27. 外汇额度全解析

28. 【实用功能】5万美元年度便利化额度

29. 个人年度购汇额度丨Annual Facilitation Quota for Individual Foreign Exchange Purchase

30. 【个人结购汇】从额度到操作超全攻略

31. 5万美元外汇额度不够用？教你4种合规操作

32. 香港地区部分银行开立投资账户昨起需签署声明确认资金来源

33. 香港金管局

34. 香港部分银行开立投资账户，需确认资金来源

35. 香港银行二审内地投资账户，补签声明前怎么证明资金100%来自境外

36. 香港金管局新规

37. 香港金管局新规+外管政策双底层逻解析

38. 香港金管局新规解读

39. 香港金管局加码内地投资者投资账户监管

40. 香港金管局重拳出击！内地投资者开户收紧，倒查至2023年1月

41. 继跨境券商重罚之后，中银香港收紧内地居民开户，投资账户需确认资金来源！

42. 重磅！香港金管局新规，内地投资者账户面临 “大洗牌”

43. 【港险第34问】投保香港保险，保费怎么交？

44. 刷内地卡到底行不行？香港保险缴费全攻略

45. 香港保险｜跨境资金进出实用指南（2026年更新版）

46. 买香港保险，钱顺利出去，安心回来？合法合规这样做！

47. 攻略｜合法合规方式

48. 手把手教你破解海外保单资金“出入境”难题

49. 八部委重拳整治非法跨境证券期货基金，做境外保险的要认真看了！

50. 满期领保险金要求用银行卡，核心是保障资金安全、符合监管要求，同时也能提升兑付效率、规避各类风险，具体原因有3点

51. 5万美元外汇额度耗尽！这样继续购汇既合规又省心！

52. 倒计时！你的等值5万美元外汇额度年末即将清零！银行购汇&跨境转账全攻略！

53. 跨境专栏｜5万购汇额度

54. 香港金管局要银行倒查内地个人港投资账户，新账户实施严格核查

55. 香港金管局“硬核”新规：资金来源审查，严打伪造文件

56. 个人5万美元额度：能干啥？不能干啥？一篇讲透外汇管制 💰

57. 谁说内地人不能合规的买港险？

58. 内地居民办港卡疑惑：资金来源到底该怎么填？

59. 香港金融投资资金跨境流动指南：合规出境与安全回流全解析

60. 赴港投保资金流转全指南：合规出境与顺畅入境的实用路径

61. 别焦虑了！我把有钱人“资金出境”的路径一文给你讲透

62. 跨境汇款大变革！买香港保险最大的风险出现了

63. 严审内地居民香港开户，港险还卖得了吗?

64. 香港金管局倒查清算！2023年1月后开立的内地账户，这三类被重点清理

65. 往事并不如烟：2016年我国对香港保险在内地的一些违规行为的系列监管行为回顾及启示

66. 香港保险的钱如何合法合规的流转

67. 反洗钱审核逻辑拆解：内地居民办港卡，资金来源这么填才合规！

68. 亲戚额度能借吗？孩子额度咋用？哪家银行最划算？5 万美金购汇最全问答

69. 去香港买保险安全吗？钱如何出去与回来？

70. 大成金融研究 | 薛京等：高净值人士资金出境合规路线——资金购汇出境的10大高频问题

71. 跨境券商整改后，香港开户全面收紧！内地居民港卡开户避坑指南

72. 港股券商收紧之后，香港银行投资账户也迎来政策调整

73. 香港金管局发布打击高端洗钱的指引-Guidance on combating high-end money laundering

74. 香港保险资金合法合规跨境流转攻略

75. 年底了，5万美元外汇额度即将清零！银行购汇&跨境转账全攻略

76. 内地居民办港卡，资金来源怎么填才合规？

77. 买了港险钱怎么转回内地？5种合规实操方法（超详细版）

78. 干货分享 | 100万至上亿的资金，如何安全转移出境？

79. 香港投资账户开户趋严！多家银行要求签署资金合法来源声明

80. 香港保险的钱如何“回家”？11种合规路径，轻松到账（附操作详解）

81. 专业视角 | 外汇业务实操指南：一文读懂个人购汇结汇那些事

82. 香港部分银行开投资账户需确认资金来源

83. 香港保险的钱，怎么回内地使用？

84. 香港地区部分银行开立投资账户5月26日起需签署声明确认资金来源

85. 银行购汇、跨境汇款，2026保姆级攻略手把手教您一学就会

86. 5万美元外汇额度全解析：合规使用与跨境规划关键点

87. （附港险避坑指南）香港内地跨境资金进出，6种方式全攻略！

88. 香港保险+保单贷款+离岸信托：一套被富人用了十几年的资金出境完整流程，看完头皮发麻

89. 5 万美金以上外汇管制？这些神操作你必须知道！

90. 从个人移居到企业出海——资金合规出境指南

91. 工行跨境汇款到香港汇丰，第二天到账实测攻略

92. 拒审率90%！老板们可别踩坑了，资金出境合规方案看这里！

93. 去香港买保险合法吗？99%的人不知道的政策真相，看完再决定

94. 【香港中银】2026最新开户指南，内地/香港居民办理条件+材料+方式一次讲清！

95. 2026年3月香港开户最新攻略！别再白跑一趟了！都2026年3月了，还有人以为去香港开户带张身份证和通行证就能搞定？大漏特漏！今天这条视频，专门给打算来香港开投资账户的兄弟姐妹们降降温，全是干货，看完再去，别当大冤种！首先，现在银行看的不是你的“决心”，而是你的“痕迹”。想顺利开下来，这六大件你最好准备全了，而且全要看App里的实时数据，纸质版只是辅助！一、银行流水。拿出你常用的储蓄卡App，最好是工资卡，能体现你有稳定收入。二、投资证明。打开你的券商App！基金持仓、股票交割单，注意必须是交割单，不是市值截图，证明你是正经做理财的，不是来洗钱的。三、地址证明。这个最容易翻车！必须是最近三个月内的信用卡账单或水电费账单，地址要跟你身份证或通行证上的地址逻辑一致。现场打开银行App给经理看电子账单最稳妥。四、个税证明。打开“个人所得税”App，把近一年的记录准备好，这是你收入合法的最好背书。五、社保证明。打开支付宝或本地社保App，证明你在内地有稳定工作挂靠。六、入境小票。那个白色小纸条，千万别扔！那是你合法入境香港的铁证。资料齐了，第二步是关键——预约！现在大部分柜台不看“随机排队”，必须提前预约。当然，如果你对银行网点非常熟悉，或者手里有特定的预约码，可以直接去，但对普通小白来说，不预约等于拒之门外。最最最重要的来了——跟柜员怎么聊？记住一个原则：你是来投资理财的，不是来存钱吃利息的！柜员问：“请问开户主要用途是什么？” 错误回答：“就存点钱，买买保险。”银行觉得你贡献值低，且资金来路不明。标准回答：“我主要是用于个人投资理财，配置一些港美股，以及做一点外汇存款。我对贵行的投资产品也很感兴趣，想认真了解一下。”关键词：投资理财、认真。柜员问：“请问您的资金来源是？” 错误回答：“家里给的”或者“我自己攒的”，太笼统，不合规。标准回答：“这是我的工资收入和股票投资收益。这是我在内地的个税证明和银行流水，您可以核对。”直接甩出刚才准备的那几个App，大方展示。总结一下，2026年香港开户，银行要的不是你的钱，而是你的“清白”和“诚意”。App数据是硬通货，投资理财是护身符，态度诚恳是关键。只要这几点做到位，开户基本就是走个流程。如果觉得这条视频有用，点赞收藏，转发给你那个正准备去香港的朋友！关注我，下期讲开户后怎么维护账户不冻结！#香港开户#港卡#中银线下

96. 内地人买香港保险：2025年完整流程指南（从零到签单）

97. 高净值人士资金出境合规路线——资金购汇出境的10大高频问题

98. 香港跨境转账10种全攻略

99. 内地人买香港储蓄险安不安全？真相一次性讲清楚

100. 外汇业务基础 7.个人外汇业务

101. 港险财务核保攻略｜年缴50万vs年缴5万，差别到底在哪里？

102. 珍诚分享丨未成年子女的外汇额度如何使用？

103. 个人购汇买艺术品，5万美元额度够用吗？

104. 5万美金外汇额度的神操作使用方法！

105. 去香港买保险合法吗？99%的人不知道的真相，看完再决定

106. 资金出境合法捷径，银行内部指南

107. 5万美元外汇额度不够用？外贸人这样突破限制轻松购汇！

108. 内地人买香港保险合法吗？受内地法律保护吗？

109. 5万美元外汇额度即将清零，盘点五种换汇方式

110. 香港中国银行账户缴纳保费指引！

2026新规下，如何合规证明你的保险资金来源？

精选参考来源