重疾险核保难？做好这几点很关键！！！

买过保险的朋友可能知道，在投保保险前都会面临一道门槛——核保。

奶爸也经常看到小伙伴说重疾险核保难，在投保重疾险时收到了保险公司拒保的结论。

那么重疾险核保真的很难吗？如何能够顺利投保呢？

今天奶爸就来跟大家一起聊聊。

一、重疾险核保难吗？

重疾险核保最重要的标准就是健康告知，对于身体健康的人群来说，只要如实健康告知，在核保时一般都不会出现什么大问题。

但大部分人包括奶爸自己，身体或多或少都有一些疾病，例如肺结节、乳腺结节、三高、甲状腺疾病等。

不同程度的问题对核保结果会产生不同影响，保险公司也会根据不同的核保依据，给出重疾险核保结论。

奶爸这里挑几个例子说说：

1. 乳腺疾病

像上面的乳腺疾病，是女性的高发疾病，但好在只要符合要求，还是有比较大概率正常承保的。

如果遇到了智能核保没有列出的疾病，就可以尝试申请人工核保，由保险公司的核保人员来给出核保结论。

2. 肺部疾病

因为肺部器官对人体机能有重要影响，保险公司对肺部疾病的核保非常谨慎，在患病时间、病症、治疗情况等方面都有比较严格的要求。

但并不是说患了肺部疾病就无法投保重疾险了，像肺炎和肺结核还是有较大机会能够正常承保的，但如果是肺结节，要求就会更严格些。

肺结节严格来说不算一种疾病，只是一种状态，但由于结节有一定的继续病变风险，跟肺癌等疾病也有一定关联性，所以保险公司也会更加谨慎对待。

对于有肺结节的人群来说，最好的重疾险核保结果是正常承保，但如果不行，除外责任也是比较好的核保结果了，最好趁早配置上保障。

3. 三高

三高在生活中是比较常见的慢性病，但其实很容易引起身体的其他并发症，所以三高的核保要求也比较严格。

就拿高血压来说，大部分重疾险产品想要正常承保，需要满足收缩压不超过150mmHg，或舒张压不超过100mmHg；也就是说，一级高血压还能有一定机会承保。

而高血脂则主要看胆固醇和甘油三酯的指标情况进行核保，符合要求的可以正常承保。

高血糖的核保依据一般是糖尿病的类型以及血糖值，一般二型糖尿病血糖值符合要求的有机会投保重疾险，但一型糖尿病就比较困难了。

我们可以看到，虽然带病人群投保会相对困难一些，但并不是生了病就没有办法配置重疾险的，不同保险公司的健康告知有所不同，只要符合保险公司的要求，还是有机会配置上保障的。

那我们怎么做才能让核保更顺利呢？别急，接着往下看。

二、怎么做投保更顺利？

虽然核保结论最终还是要由保险公司给出，但我们做好以下几点，可以让重疾险核保顺利一些。

1.如实进行健康告知：

健康告知是保险投保中最重要的环节之一，重疾险核保结论也与健康告知息息相关。

根据《保险法》第十六条规定：

订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

所以，对于保险公司在健康告知中问到的问题，我们一定要如实告知，千万不要存有侥幸心理隐瞒自己的身体情况，以免出险后保险公司以此为由拒绝赔付。

2.投保前不用特意体检：

上面说到，不如实健康告知保险公司可能会拒赔，有些朋友可能就会比较紧张，认为自己应该先去体检一下，再按照身体情况健康告知。

但其实投保前特意体检是不必要的，因为健康告知要求问到的问题，我们只需要按照自己已知的情况如实回答就可以了。

没有体检，自己不知道身体是否有问题，也就不存在故意隐瞒病情的情况。

而如果去做了体检，假设发现身体情况有变化，反而会影响重疾险的核保情况。

不过，如果保险公司要求体检后投保，就是另外一回事了。

3.多尝试几家保险公司：

带病投保的朋友可能会收到一些保险公司的“闭门羹”，但并不是说一家公司拒保了就没有机会配置重疾险了。

不同的保险公司、不同产品都可能有不同的要求，有些保险公司还会在特定时候“核保放水”，我们可以抓住机会，多尝试几家保险公司，寻求最佳的重疾险核保结果。

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三、奶爸总结

很多朋友觉得重疾险核保难，但实际上，重疾险核保并没有想象中的困难，不少身体抱恙的人群也还有成功投保的机会。

如果实在是因为身体情况等原因无法投保重疾险的朋友，奶爸建议可以用防癌险代替，先保障发生几率比较高的癌症，再根据身体情况逐步配置。

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