保险偿付能力是什么？应该怎么看？买保险一定要看偿付能力吗？

我们在分析保险公司时总会说到一个词——保险偿付能力。

但是很多人不清楚保险偿付能力是什么，我们平时投保一定要看这个吗？

保险偿付能力应该在什么水平才属于“正常”呢？

关于保险偿付能力可能很多人都有这样或者那样的疑问，那么保险偿付能力究竟是什么？投保时一定要看吗？

接下来我们就对这些问题展开分析。

一、保险偿付能力是什么

保险偿付能力顾名思义就是衡量保险公司理赔能力的指标。

具体来说，是指保险公司的资金用来支付所有到期债务和承担未来责任的能力，尤其是指在发生超出正常年景的赔偿或给付时的经济能力。

我们在测评保险公司时经常说的偿付能力充足率，其实就是指的这一指标。

那么有哪些因素会影响保险偿付能力呢？

偿付能力最直接的体现就是有多少钱可以偿付保险金，要分析它的影响因素，其实只要分析，哪些因素会影响保险公司的资金留存即可。

保险公司一般都是一家“综合”性公司，并不是只有保险业务，其收入来源可能还有投资等。

而为了简化分析，我们就以保险公司的保费收入为例子分析。

如果保险公司没有出险案件，这就意味着保费收入不需要付出代价，这样一来，保险偿付能力绝对是杠杠的，这就是第一个影响因素——实际赔付率。

保险公司除了要承担理赔责任，它的运营和业务开展都需要成本的，这里涉及到影响保险偿付能力的两大因素——营业费用率以及业务增长率。

还有就是赋税率，毕竟公司都是需要交税的。

而上面提到的因素，都是跟保险偿付能力呈现出负相关关系，当然是否有正相关的呢？

其实也有，比如投资收益率，保险公司上年度/季度/月度的偿付能力额度。

奶爸在测评保险产品时，总会提到保险公司的情况，其中保险偿付能力更是绕不开的指标。

那么保险偿付能力应该在什么水平比较正常呢？

按照目前银保监会的要求是核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，这两个就是直接跟保险偿付能力相关的。

那么偿付能力是不是越高越好呢？

其实并不是的，偿付能力作为保险公司履行偿付能力的指标，只要在合理范围内即可，一般核心偿付能力充足率和综合偿付能力在200%左右比较合理。

过高的话可能造成资金的浪费，造成公司的投资收益下降，进而影响保险偿付能力，那么哪些公司偿付能力比较好呢？

二、投保需要看保险偿付能力吗？

上面我们介绍了保险偿付能力的定义以及影响因素，那么我们投保时一定要看承保公司的偿付能力吗？

奶爸的答案是肯定的，毕竟投保就是为了规避风险，如果承保公司没有偿付能力，那么后续理赔可能困难重重。

不过目前我国的保险公司都在银保监会的监管之下，如果偿付能力和风险评级不达标可能被接管。

因此，一般可以销售产品的公司，偿付能力都是不需要质疑的。

而除了保险偿付能力，大家在投保时应该更加注意产品的保障内容，一定要结合自己的需求，在预算允许前提下，科学投保。

而且也要看保险产品的免责条款，因为免责条款是保险公司不承担理赔责任的约定，弄清楚条款对于后续理赔有益处，避免出险时才被告知“不赔”的尴尬局面出现。

三、奶爸总结

总而言之，保险偿付能力是衡量保险公司给出保险金的能力的重要指标。

保险偿付能力我们需要关注，但是也不是衡量的唯一指标，还有保费收入，理赔时效等也是衡量保险公司是否优秀的指标，如果你感兴趣可以给奶爸留言，我们一起探讨。

当然除了关注保险公司，我们投保时更重要的是要按照自己的需求找到合适的产品。

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