国寿平安等10家,大公司增额寿PK,这2款不错!
很多朋友应该都知道,
买增额终身寿险,最看重的就是收益。
毕竟是作为中长期理财嘛,
同样是50万,能多挣个一、二十万,它不香吗?
但盖不住一些朋友的执拗啊,
非要追求大公司品牌。
既然有需求,哆啦就挖地三尺,
给大家找来了2022年保费Top10保司的热门产品。
包括平安、国寿等老七家,中邮人寿和阳光人寿,
还有华夏人寿(已更名为瑞众人寿)。
下面我们分别从收益性和灵活性来对比测评,
看看10款大公司增额寿,到底谁更强?
N1
10款大公司增额寿PK,收益谁更高?
以30岁男性,趸交10万为例。
可以看到,趸交情况下,大富翁2.0的收益最好,
保单第10年,IRR可达2.25%;
80岁时,IRR能达到3.25%。
资金回笼也比较快,第5年现价超过已交保费。
第2名是人保福满世家,80岁时IRR为3.23%,第4年资金回笼。
第3名是阳光臻鑫倍致,IRR是3.23%。
垫底的是平安盛世金越尊享版。
由于保费基数比较低,
10款大公司增额寿的整体收益差距并不算太大。
咱们接着看3年缴费。
以30岁男性,年交10万,3年交为例。
如上图,在10款大公司增额寿中,
整体收益最优的是太保鑫相伴尊享版,
保单第10年,IRR为2.97%,接近3%,
保单80岁时可达3.40%。
但它有个小缺点,就是资金回笼较慢。
第2名是中邮人寿邮保一生2.0,
收益仅比鑫相伴略低一丢丢,
80岁时IRR可达3.39%,第6年资金回笼。
第3名是华夏大富翁2.0,80岁IRR为3.34%。
表现最拉胯的这次换国寿臻享传家。
我们再看看5年缴费。
以30岁男性,年交10万,交5年为例。
5年交的情况下,中邮人寿邮保一生2.0表现最优。
其次是华夏大富翁2.0和太保鑫相伴尊享版,
这2款增额寿现价几乎是齐头并进,不分伯仲。
表现最差的这次是太平人寿岁悦添富,80岁IRR仅为3.17%。
最后看10年交。
以30岁男性,年交10万,交10年为例。
10年交和5年交差不多,
仍是中邮人寿邮保一生2.0收益排第1。
其次是华夏大富翁2.0和太保鑫相伴尊享版,
太保鑫相伴尊享版前期现价略高些。
表现最差的又回到了国寿臻享传家,80岁的IRR仅为3.06%。
总结一下,收益表现最好的产品是华夏大富翁2.0,
太保鑫相伴尊享版以及中邮邮保一生2.0。
而国寿臻享传家、平安盛世金越尊享版,
以及太平岁悦添富,这3款大公司增额寿,收益简直不忍直视。
投保这3款30年,
个别缴费期IRR连3%都够不着,建议尽量避开。
N2
10款大公司增额寿,谁更灵活?
除收益之外,我们再看看这10款产品的减保规则,
毕竟资金灵活性也很重要。
可以看到,减保最灵活的是国寿臻享传家,
对于金额和次数,没有明确的限制。
其次是阳光臻鑫倍致,没有明确限制,
但对减保后剩余的保费有限制,减保属比较灵活。
其他7款大公司增额寿减保规则都差不多,
每年减保有20%限制,灵活性一般。
而中邮邮保一生2.0,减保比较严格,
每年减保金额不超过已交保费的20%。
这种方式最不灵活,后续如果想要用一大笔钱的话,只能退保。
N3
10款大公司增额寿,哪款最推荐?
综合测评下来,10款大公司增额寿,
哆啦最推荐太保鑫相伴和中邮邮保一生2.0。
但要注意的是,即使最为出色的这2款,
跟人我行、增多多3号、瑞祥人生,
以及金玉满堂至尊版相比,收益还是有一定距离的。
详细对比见下表:
如果非要追求大公司增额寿,选太保和中邮的就行。
如果更看重收益,建议在上表左四款顶尖产品里选。
我是哆啦,专业测评全国各类保险。
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