香港保险与大陆保险有什么区别？香港保险与大陆保险的优劣势分析！

在大陆保险还处于发展初期时，很多有保险意识的人，都习惯于买香港保险，认为香港保险更靠谱一些。

不过经过几十年的发展，大陆保险已经发展的比较健全了，那这时我们还需要到香港买保险吗？香港保险和大陆保险有什么区别？两者又有什么优劣势呢？

今天，学姐就带大家好好分析一下。

本文重点：

• 香港保险与大陆保险的区别

• 香港保险与大陆保险的优劣势分析

• 保险应该怎么买

• 保险应该去哪里买

一、香港保险和大陆保险的区别

1、保险定价的参考标准不同

一般保险的定价，多少都会参考人均寿命。

像香港保险，在参考人均寿命时，男性是以80岁左右为准，女性则是86岁左右，而大陆的保险，男性的人均寿命参考的是75岁左右，而女性则是77岁左右。

以寿险产品为例，上述情况就会导致香港保险的定价利率更高。

2、保障责任不同

比如说重疾险，大陆的重疾险有28种必保的重大疾病和3种轻症， 这是银保监会统一规定的。

但是在香港保险中，并没有相关规定，不同的保险公司可以独自设计重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。

3、保险依据的法律条文不同

香港是我国的特别行政区，其保险是由《特别行政区基本法》管控，而大陆保险则是《中华人民共和国保险法》管控，两者在内容上还是有很大不同的。

二、香港保险与大陆保险的优劣势分析

1.分红收益

很多香港产品都自带分红收益，而且保险产品的保额还会随着分红的增加而增加，但是大陆保险只有特定的分红型产品，才具备分红资格。

2.产品定价

香港保险的监管力度没有大陆严格，相较于大陆保险，香港保险拥有更加自由的定价权，而且香港某些地方的医疗条件要比大陆好很多，有一定的医疗优势。

不过随着大陆保险的发展，有很多高性价比的产品支持海外就医、香港就医等等，对比来说会更具优势。

3.购买流程繁琐

要买香港保险，很多时候都需要个人到香港去买，需要本人亲自到场，而特地往返香港，中途路费住宿费，都需要成本。而且在购买香港保险时，还要考虑汇率问题，假如买了香港的长期储蓄型保险，（港币和美元汇率挂钩），人民币不断升值的话，港币会随之贬值。

而在大陆买保险，可以通过线上渠道或线下渠道进行投保，消费者可以根据自身需求灵活选择。

4.健康告知是无限告知

以重疾险为例，香港重疾险采用的是无限告知，就是在投保时，需要将被保人的身体健康状况全部说明，哪怕是产品的健康告知没有询问到，也要如实说明，不然后期出险时，保险公司大概率会拒赔。

而大陆重疾险采用的是有限告知，就是产品的健康告知问到了什么，被保人就回答什么，没有问到的则不需要回答。

三、保险应该怎么买

通过上面的分析，相信大家对香港保险和大陆保险有更多的了解，各有特点，大家可以根据自己的实际情况灵活选择。

不过大家在买保险的时候，应该买那些适合自己的保险产品，千万不要买错了，不然很容易花冤枉钱。

比如说刚出生的宝宝，可以考虑重疾险、医疗险和意外险，而承担家庭重任的成年人，就可以在配置上述几种保险后，再添加一份寿险。

同时，大家在买保险的时候应该遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险无处不在，随时可能降临每个人身上，即便是1%的可能性，对家庭而言可能就是100%的打击。

如果只有理财型保险，没有任何保障型保险，万一发生意外/疾病风险，很可能买的理财保险帮不上任何的忙，而且还得继续交理财保险的保费，这无疑是雪上加霜。因此优先配置保障型保险非常重要。

四、保险应该去哪里买

如果是大陆的朋友要购买香港保险，需要到香港亲自购买，费时费力。现实中也是有诸多不易，如需要办理港澳通行证等手续，并且现在疫情严重，出行也不方便。

相对来说，在大陆买保险更加方便一些，可以通过线上渠道或线下渠道进行投保，而且还不用过于担心服务风险问题。

买保险是线上还是线下，要看投保人的需求，对比线下都保来说，线上投保不要再像线下那样，跑到服务网点去购买，相对来说更加省时省力。

一般我们常见的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。

线下渠道有：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。