养老年金险，生日前和生日后，收益差多少？

Hi~我是哆啦。

前两天，一位粉丝找到我：

“哆啦，听说过了生日保费就变贵了，最好在生日前投保，更划算呢！”

对于重疾险和医疗险来说确实如此，

保费与年龄挂钩，年龄越大，保费越贵。

那理财险呢？过生日会不会影响产品收益呢？

今天哆啦就以当下最热门的养老年金险为例，

展开说说生日是如何影响收益的。

一、这2个时间节点，投保前需注意

为了方便大家理解，我先给大家介绍两个「时间节点」。

01 保单生效日

保单一般从交完保费的第二天正式开始生效。

比如7月9日投保，就会在7月10日0点生效。

02 养老金领取日

指的是被保险人达到领取年龄后的保单周年日。

以1993年7月9日出生的静香，60周岁领取为例。

假设静香在生日前7月1日投保并生效，

等到2053年7月9日，静香年满60周岁时，才能开始领取。

假如静香在生日后7月10日投保并生效，

那么在2054年7月9日，

年满60周岁后就可以领取养老年金了。

相当于比过生日前投保，推迟一年时间领取。

二、生日前or生日后投保，差额有多大？

还是以1993年7月9日出生的静香为例，

在2023年7月9日前投保并生效，投保年龄为30周岁；

假如在7月9日生日后才投保，那么投保年龄为31周岁。

至于差额有多大，哆啦给大家举个例子：

30岁静香投保养多多3号，年交5万，5年交，60岁起领。

① 生日前投保：

静香在7月1日缴费，7月2日生效，此时她30周岁。

首期领取日为2053年7月2日，

她可选择每年领3.96万元，或每月领3300元。

② 生日后投保：

静香在7月10日缴费，7月11日生效，此时她31周岁。

首期领取日为2053年7月11日，

她可选择每年领3.82万元，或每月领3187.5元。

相比之下可以看出，生日前和生日后：

• 80岁收益相差2.84万；

• 90岁收益相差4.18万。

生日前投保并生效，相当于提前一年领取4.18万元的养老金。

三、哆啦说

大家在选购养老年金险时，

生日前/后购买，会产生不同的收益。

领取越高的年金险，收益差别越大。

我叫哆啦，是专业的保险测评师，熟悉全国各类保险。

如果你有保险问题，欢迎在下面评论区提问。

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