为婴儿投保1600万养老年金，富人们在想什么？

最近公司来了很多新人，作为在保险圈浪迹多年的靓靓姐，分享经验肯定是少不了的。入行那么多年，服务了那么多客户，大家都好奇我的保险第一单。那姐今天就跟大家分享，保险带给我的第一个的高光时刻。

姐在做互联网保险之前，主要在线下服务高净值客户，也是大家常说的富人圈。那时的我手里刚好有些余钱，就想给自己买个养老年金。

作为一个喝饮料也要用红酒杯的高知女性，我没办法想象老的我各种斤斤计较。

老年体面必须年轻来凑，走一步看三步，一直是姐的第一人生准则。

当时买完养老年金我就发了个朋友圈，没想到，第一单客户就这样找上门来了.

王女士老公身价过亿，40岁高龄才迎来他们的第一胎，一男一女也算成了个好字。生完孩子王女士就焦虑了，两夫妻年轻时一直把重心放在了事业上，现在年过不惑，孩子却刚出生不久。

等到孩子成年，自己就已经过上退休生活，要是有任何变故，孩子们该如何抵挡。为人父母，肯定事事为孩子操心，看靓靓姐给自己投了年金险，他们也想给孩子们一个保障。

详细了解年金险之后，王女士决定给孩子们投保1600万养老年金。看到这个数字，大家会比较吃惊，两个还在嗷嗷待哺的婴儿身价就有800万了，你说气人不气人。不要悲伤，毕竟有些人一出生就在罗马，投胎这件事，自己可没得选。

那为什么年金险在富人圈这么受欢迎呢？

甚至一投就是几百上千万！留着这些钱投资不好吗？拿王女士分析，她最担心的是孩子会因为未来的变故影响生活状况。

这些变故可能是意外或者婚姻、养老等等，而她给两个孩子一人投的800万，无论发生什么都会专属于她孩子，也足够让他们未来活的体面。这就涉及一个新知识点，保险能起到资产传承和资产隔离的作用。

打个比方，假如王女士的孩子东东（化名）长大了，有了爱人，虽然夫妻享有共同财产，但这份保险属于婚前财产，与他爱人没有关系。

那问题来了，如果说他们决定买房，想用这笔钱，但又不想把财产混合怎么办呢？这时候东东就可以拿出自己的保单向银行贷款买房，而这时产生的债务是夫妻双方共同承担的，即使离婚了也需要均分债务，而保单还是归东东持有。

这笔钱也可当作王女士夫妻的财产传承，等到孩子大了，即使自己和先生有什么意外，这笔钱直接属于孩子，也不需要额外的税务。

对于富人，他们并不担心对临时意外的应对风险，未来财富的传承和延续才是他们最关心的，这也是他们钟情年金险的重要理由。

那我们普通人就不可以买年金险吗？当然不是，靓靓也就一普通人，我也给自己买了呀。这些年一直有人在鼓吹，储蓄是穷人思维，消费才是富人思维。

恰恰相反，未雨姐觉得买买买是享受，储蓄才需要自律，不应该更难吗？这时候就有人说，你现在存的一百块之后还能买100的东西吗？姐只能回一句，总比你钱用完了，啥都不买强。

在今天这个商家处处刺激你消费的时代，你能躲过情人节、妇女节、618，你还能躲过双十一、双十二吗？人往往想要的比真正需要的多得多，不相信就看看你家角落里被你嫌弃的衣服和鞋就知道了。

金融界有个名词叫拿铁因子，是由大卫·巴赫提出来的，源于一个故事：一对夫妻，每天早上要喝一杯拿铁，看似很小的花费，30年累积下来花钱竟达到70万元。这拿铁就如我们平时中不需要却为之开销的东西，看似不起眼，积累起来可不是个小数目。

年金险是一个赚钱存钱两不耽误的产品，它终身锁定利率（达到合同时间），合同收益直接列入合同，没有任何风险。现在利率下行是我国经济的一个发展趋势，但年金险只要你买了就不会受其变动。

去年八月就出现了一个年金险的一个疯抢热潮，当时国家发布政策把年金险年利率从4.025%调到3.5%，大家都在赶着搭上这一趟末班车。

看到这个数字，很多人不淡定了。4%也太低了吧，银行的定期存款都快3%了，这真的划得来吗？姐刚刚也提到了，现在我国的一个经济发展趋势就是利率下调，想美国已经到了负利率时期了。

像年金险这种产品就是先买先得，你看看那么多富人们争先恐后，花那么多钱去投给孩子，就知道这个收益是不错的。

而对于我们普通人来说，你先强制储蓄再合理消费，未尝不是一个好的选择，说不定咱们寿命长，晚年可以体面度过不说，就算人没了留给孩子也行呀。

未雨姐熬鸡汤：

父母之爱子，则为之计深远。这是知否知否中明兰母亲教导她的一句话，出自战国策，让姐印象很深刻。一些人爱孩子，只是一昧的宠爱，相当于温水煮青蛙，让孩子在幸福窝里荒废前程。

如果爱他们，就应该长远做打算，就像王女士并不是直接把这笔钱给孩子，而是把钱放他的身后，不会让他产生依赖，也不会让他被未来击倒。这个道理同样可以应用到我们每个人身上，生活不仅仅停留现在，更多的是为未来考量。

这里是浪迹富人保险圈多年之后，渴望用知识普渡众生的靓靓姐。无论你有钱没钱，姐都能给你定制最适合的保险。