职工医保、居民医保、新农合分不清?到底交哪个最划算?
年纪越大越能明白医保的作用,一场大病袭来,能伸出援手的除了医生和钱包,医保所起的作用也不能忽视。
同样交了医保,报销时职工医保、居民医保、新农合这三种医保享受的报销力度却大不一样,医保中的学问还真是挺多的,今天大白就来和大家聊聊医保这件事。
具体内容有:
我国基本医疗保险有哪些?
参加这三种医保要交多少?
参加哪种医保最划算?
1、我国的基本医疗保险分别是什么?
我国的基本医疗保险可以分为职工医保、居民医保、新农合。
这三种医保分别是职工、城镇居民、农村人员为主参保的保险,今天大白就来说说三者的分别,解开大家对于医保报销比例差异大的困惑。
职工医保是用人单位给职工参加的医保,灵活就业的特殊群体也可以参加,按月缴费,每次缴费是通过用人单位缴纳。
居民医保一般指城镇里没有就业的居民,那些灵活就业人员、进城务工人员、学生儿童也可以参加城镇居民医保的,办理时要到当地的社保局去办。
新农合是针对农村所有的居民存在的医保,它交的少,保障水平相对较低,是以大病统筹为主适度兼顾小病补偿的医保。一般是乡、村干部上门集中收缴、村集体经济代缴、农民主动到乡镇新农合经办机构缴纳。
看完三者的差别,再来看看具体参保时哪个交钱最多。
2、这三种医保哪个交的多?
尽管三者都是医保,但在缴费上也是天差地别。
职工医保
职工医保是用人单位和职工共同承担的,按照规定的缴费基数和比例来缴的,打开每个月的工资账单一看,账单里就有这么一笔钱用来缴医保了。
职工医保的缴费都是按月缴的,不同地方缴费差异比较大,交的钱也不一样。
拿上海和深圳这两个地方来说,上海规定公司或业主要为职工医保缴9.5%,个人缴2%,职工医保缴费基数在4279-21396元之间。
而深圳又是一个规定,医保分了三个档,医保最高级别一档是单位缴6.2%,个人缴2%。缴费基数在5009元—25044元之间。
如果上海职工小王的工资是4279元:
那么公司要为他交:4279 x 9.5% =406.505元
那么个人就要交:4279 x 2% =85.58元
如果深圳企业单位职工小李参加了一档医保,他的工资是4279元:
那么公司要为他交:5009 x 6.2% = 310.558元
那么个人要交:5009 x 2% =100.18元
一样的工资,两个地方,医保缴的钱就差了好几十块,地区经济发展水平不一样,在医保缴费上也不一样。
城镇居民医保
城镇居民医保是按年缴的,由居民和政府共同缴纳保险费,一般城乡居民集中办理参保登记和费用缴纳期限的时间在每年的9月1日—12月25日。
据官网资料显示:2018年城镇居民医疗保险的缴费标准为县(市)每人缴费180元,市区每人缴费240元,这里要提醒大家要记得每年按时缴费,不缴费就无法享受医疗待遇。
新农村合作医疗
新农村合作医疗也是按年缴的,由个人、集体和政府多方筹资,因为国家对不同地区的医保补贴力度不一样,所以新农合也有很强的地域性。
拿2018年的新农合缴费标准来看,安徽、海南、大连等地区新农合的个人缴费是180元,吉林省新农合的个人缴费是240元。在多方对比后,大白发现参加了新农村合作医疗,每年的缴费基本在200块左右浮动。
3、交哪个更划算?
很多粉丝也会留言问大白,这三个医保,我交哪个更划算呢?
这个大白认为不能一概而论,一定要结合自己情况来理性判断,大白给大家分析分析。
在缴费年限上,职工医保是每个月都要缴费,达到缴费年限(男25年、女20年)了,退休后就不用再缴,缴满就能终身享受医保福利;城镇居民医保和新农村合作医保都是按年缴费,一直要缴费到去世为止,一旦不缴费就不能享受优惠。
三者在待遇上也是大不相同,职工医保的保障范围更广,报销比例也更高;相较职工医保,城镇居民医保(城居保)和新农村合作医疗(新农合)对小病的保障范围窄,报销比例也没有那么高。
鉴于城居保和新农村显现出的缺陷,国家医保局也在今年5月做出了政策上的调整,让城居保和新农合合为一体,这样一来新农合在很多地方就不存在了。目前有24个省份地区已经合并成了“城乡居民基本医疗保险”。
所以在对比不同医保类型间的差异时,只选取“职工医保”和“城乡居民医保”(城居保和新农合的合体)来进行对比。这里我们以武汉为例,重点看看两者在门诊报销和住院报销上的待遇之差。
门诊报销上的不一样
武汉职工医保不能报销普通门诊,平时生个小病要用医保卡里的钱或者自掏腰包。
居民医保看门诊时,1到3级的医院都可以进行报销,有400元报销额度,用完这个额度再看诊就得自掏腰包。
住院报销上的不一样
武汉职工医保对住院报销的力度比较大,基本医疗最多可以报销24万,超过24万的部分还能再通过大额医疗二次报销,大额医疗最多能报销30万。
武汉居民医保是直接报销两次,第一次报销居民基本医疗,第二次报销居民大病医疗。
为了理解更方便,大白做了一个表格来进行更为直观的对比:
经济学里常讲:没有免费的午餐,医保里也是,高保额对应的是高保障。因此没有哪个最划算一说,只有哪个最合适。而且医保由国家托底,可带病投保,保证续保,因此建议每个人都参加国家医保,给自己一个最基础的保障。
不过,医保这项社会福利覆盖人群广,所以能提供的报销比例是有限的,很多药品和治疗项目不在报销范围内,出于手续和规定的限制,医保提供给我们的保障变的很有限。
这也是近几年医疗险和重疾险在商业保险市场上十分火热的原因,对于未知的明天,我们谁都想给自己一份有力的保障,来面对将来不确定的风险。医保就像是地基,是基本保障,而商业保险则是支柱,两者搭配起来,人生的大厦才更加稳固。
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