低风险理财，一位风险厌恶型投资者的理财流水帐。

本人不才，理财小白一个，股市10几年前碰过，最后大概平手离场。基金也是从07年的进场，本金升了3倍多，在贪念之下没有赎回，最后放了5年，拿了个差不多是5年定期的利息离场，自此之后，对风险就开始比较厌恶了，只敢买一些低风险的理财产品了。

在支付宝推“余额宝”之前的多年，就开始的货币基金的购进，当时还是直接从基金公司的网站购买的（后面也方便多了，能在微信公众号绑定之后，在公众号里面购买和赎回）。其实余额宝作为货币基金，一定都不算非常理想，排名好像都没有到达过同类型基金的头部。哪里知道，我还是中奖了，连货币基金都爆仓了，当时没有留意，以为是行情不佳，1w一天收益只有一两毛钱（正常的当时有1元左右），后面那个著名的货币基金公司发声明辟谣，我才立刻转走了全部。

至今在货币基金爆过仓的公司，还留了那么一点点的基金在里面

转走之后，还是上了货币基金，个人认为，选货币基金，其实还是选规模，品牌，那些社保基金能投入进去的基金公司，就算出事，估计也是最后才出事的那些，所以还是选了一个大型基金公司的某个货币基金，好奇怪的是，这个货币基金在该公司里面，是排名第一的，但是好像在天天基金网的排名，能找到这个基金，但是显示是不发售的，所以没有排名，大家选基金的时候，选了公司，然后再看看里面的排名吧，还算有用的。但是要看的不是近期拍卖，要看长一点的时间。

这个基金在基金网是买不到，在收益里面算是理想，只能在货币基金公司购买

好几年的货币基金收益

由于货币基金在这两年的收益真的太低了，忍不住，还是跑了。跑了买什么呢，去看看理财产品吧。现在买理财方便多了，开通了网银，可能有一些产品比银行网点的还要高（因为可以刨除了一些发售成本，转而分一点给投资者），但是通过网购买的话，只能看着理财广告来了解产品，没有了理财经理的回答，而且操作上多了几个步骤，所以并不适合全部的人。而买理财之前（不管是网上，还是现场购买），都是要求做风险评估的，四大银行本身的服务态度就一般，理财产品的收益更加没有多少优势，而且流动性好低，所以转向跑去其他银行看看。招行，态度还行，最后还是给理财经理看了一下想做理财产品的金额，态度才稍微热情了一点，对比四大行，收益稍微有提高，但是还不算理想，最后，是到了地方小银行去问问。老实说，我去广州银行问，是因为我的社保卡是在那里开的，所以不用再折腾开户（现在开个银行卡，审核随时比开个信用卡还要严格），理财经理态度非常好，有问必答，最后在介绍之下，购买了一款98天的理财产品，预期利率年化是4.2%。最后前后从购买到回到帐上，历时100天，实际年化在5.5%，比预期高（理财经理都说了，基本都会比预期高，然后高的部分，银行会和客户55分成）

不过现在也低了一些了

购买了这个之后，发现自己原来还是属于极度风险厌恶型，r2的风险等级，相当于中低风险，这个可以接受，但是在收益面前，原来自己更加介意的是流动性，98天在自己的控制之外，好像有点抓狂，特别是现在地产商各处爆雷，没有了流动性，怎么行啊，想跑都跑不掉啊。好不容易到期了，然后就转到了同银行的现金管理型理财当中，这个只是r1风险，最低的风险等级了，虽然不保证本金安全，但是最多就等一天到帐了（基本是早上7点多到帐，和现在的货币基金到帐时间差不多，不妨碍次日对资金的使用）。说了那么多，好像有卖广告的嫌疑，其实，这些理财产品，估计在地方性的小银行都会有，甚至一些互联网银行也会有。

后面，还是对流动性介意，最后回到了我以前看不起眼的支付宝理财上面，对于买家来说，这个理财的风险是r2级，算是中低风险，但是有支付宝这个背书（虽然ma爸爸已经被其他人唾弃，但个人感觉没有问题，这个对于买家来说，好像资金的到帐更加快和多），想办法搞到了最高利率那种（邀请客户，商户是30w，非受邀的要100w，不过只需要开通了，100w就可以挪走，以后就算放一毛钱进去，也是按照最高利率来给收益），这个好处上面就算了，虽然收益低于银行现金管理的收益那么一丁点，但是我是暂时不考虑挪窝了，等有什么风吹草动，或者有更加理想的情况下，才再去折腾吧。

总的来说，对于风险厌恶型，需要高流动性的话，地方小银行的高流动性产品，是一个不错的选择。起码进去了，有人接待，有人讲解，不会因为你只买个一万几千就没有人管。而货币基金，算是个最方便的渠道，虽然暂时利率有点低。当然，这个只是我这个懒人的理财流水帐，像各位大佬的大笔资金，肯定能拥有更好的渠道，愿本文能抛砖引玉，引出各位大佬的理财经验和大家分享！