多次赔付地板价，这款重疾险值得买

自重疾新规后，我就没怎么推荐过多次赔付重疾险了。

原因无它，价格真的高，性价比很低。

上一款有性价比的多次赔付产品，还要追溯到2020年初的守卫者3号/健康保多倍版（已停售）。

好在这僵局终于被打破了，富德生命人寿近期上线了数款新品，

其中一款——康顺人生，可能是近几年性价比最高的多次赔付重疾险了。

一、

没有起一些花里胡哨的绰号，

康顺人生备案名就叫：富德生命康顺人生重大疾病保险。

富德生命人寿简介：成立于2002年，注册资本117.52亿元（实缴），2021年国内寿险公司保费排名第9，目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及服务网点。

产品详情如下：

产品形态上，康顺人生有着大公司产品中罕见的极简风格。

基础责任就是重疾（赔3次，间隔期1年）+中症+轻症。

注I：康顺人生的重疾3次赔付非常强，不仅没有分组，还没有三同条款，在多次赔付重疾险中非常少见。

可选责任就1个：

重大疾病医疗津贴保险金

确诊重疾3年后，仍需持续治疗，额外赔付100%保额（仅1次）。

这其实就是把常见的癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付，拓展到了全部120种重疾。

不管患啥大病，3年还要治疗，就赔第2次。

理论上确实不错，可附加费率过高，30岁投保50万终身保额，30年交时，附加后价格会高上40%左右。

而常规重疾险的癌症2次赔付附加费率不会高于20%。

根据中国精算师协会数据：男性重疾中癌症占比53.6%，女性更是高达82.5%；

图源：《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）编制报告》

就是说附加了该医疗津贴，最后极大概率还是由癌症触发，其他病种触发概率很低（尤其女性）。

效果和癌症2次赔付一样，价格却高了至少一倍，附加无疑不值得，有这钱不如多买点主险保额。

说到保额，康顺人生挺小气的，最高可投保额限制颇多：

0-15岁：50万元；16-35岁：40万元；36-45岁：33万元；46-50岁：26万元；51-55岁：13万元。

主险成人最高只能投保40万保额；要是附加重疾医疗津贴更低，只能投26万保额（好在不必附加）。

虽不清楚保额限制这么低的原因，可跟康顺人生的性价比一定脱不了干系，详情我们下面看对比。

二、

本次对比，除了康顺人生，还有和康顺人生一并上线的康瑞人生（可以看作捆绑身故的康顺人生）；

以及之前几大多次不分组重疾险：满天星、健康保普惠多倍版、健康保青春多倍版。

注II：这2款健康保就是之前高性价比产品守卫者3号的升级版，可惜反向升级了，性价比一般。

另外还加了目前第一推荐的重疾险超级玛丽6号（单次赔付）作为对照组：

可以看到康顺人生性价比真心可以，30岁投保50万终身保额，30年交：

无论男女，比此前最便宜的多次重疾险健康保普惠多倍版还要便宜（健康保普惠重疾还只能赔2次）。

确实是当前多次赔付重疾险的地板价了。

当然，这不重要，毕竟之前的几款多次重疾险都挺一般。

我们可以跟之前的高性价比多次赔付产品——守卫者3号对比下。

守卫者3号和后来升级的健康保普惠多倍版基础保障一致（参考对比表），仅有价格差异，上述同等条件，男性6420元/年，女性5570元/年。

而康顺人生，重疾能多赔1次，男性6600元/年，女性只要5400元/年，男性姑且不论，女性这个价格比守卫者3号还低。

甚至我们可以和单次赔付的超级玛丽6号对比下（同条件女性4935元/年），康顺人生仅高了465元/年，却获得了额外2次重疾赔付。

只能说，值！（女性限定）

如果是女性投保的话，现在可以把康顺人生作为首选了。

男性的话，康顺人生性价比就没啥优势了，建议还是买单次赔付产品并做高保额。

康顺人生还有个小瑕疵得跟大家说下，关于一项轻症。

大多重疾险的该项轻症条款包含3项：脑垂体瘤；脑囊肿；脑动脉瘤和脑血管瘤（广义上这俩是一种病）。

康顺人生的该项轻症则只含2项：脑垂体瘤；脑动脉瘤。

少了脑囊肿，不过影响不是很大。

一是相比其他2项，脑囊肿并不常见；二是这不是官方定义的高发轻症；三是对应重疾良性脑肿瘤康顺人生依旧有保障。

加上微创颅脑手术可替代，只能说有小瑕疵，不影响产品选择。

最后附当前主流重疾险挑选建议图▼：

大家可按照自己的预算、实际情况对号入座。