产品测评 篇九:康惠保2020和健康保2.0,到底哪个更好?

2019-10-10 16:40:25 1点赞 4收藏 0评论

我们都知道昆仑健康保 2.0性价比非常高,已经足够让利消费者,在之前可以说是一款性价非常高的重疾险。不过,最近上市的康惠保2020似乎要再次刷新重疾产品的性价比,作为康惠保的升级版,康惠保2020在康惠保的基础上多了很多责任,兼收并蓄、力争各个维度性价比第一,这将又一次掀起互联网保险不小的浪潮,现在我们就和目前性价比最高的健康保2.0PK一下。

康惠保2020与健康保2.0两款产品基本信息梳理如下:


康惠保2020和健康保2.0,到底哪个更好?


从投保规则来看,健康保2.0投保年龄可至60周岁、保障期限如果选择保至80岁,健康保2.0可以投保,但是康惠保2020版是不支持的;承保职业均为1-6类、保障期限和缴费年限也都可以根据自身需求选择、等待期都为90天,这些对客户来说都比较友好。

从基本责任方面来看,两款产品都有重疾、轻症、中症、恶性肿瘤2次赔付、男女特定重疾、少儿特定重疾额外赔付及身故保障五大保障责任。但康惠保2020重症的额外赔付方面保障责任最优、中症赔付比例最高、第一次轻症赔付比例也是最高。另外康惠保2020还创新性的增加了额外赔付:轻症和中症出险后,重症的赔付比例增加25%。

1.重疾责任

对于重疾险产品,重大疾病病种无论是100种还是110种,本质上其实没有什么不同,都会包含保监规定的25种常见高发重疾。25种重大疾病定义及其使用规范是为了规范重疾险市场乱象由中国保险行业协会与中国医师协会共同制定并实施的,作为标准以后凡是重大疾病保险产品必须涵盖这25种重大疾病且释义相同,其中前6种是占比高发疾病,所以重疾险保障100种重疾完全够用。提醒大家一下,我们在看一款重疾险重疾保障的时候,不要单纯关注保障的病种数量,而是要看保障的病种质量,保障疾病100种左右的重疾险,基本都能涵盖常见少儿及成人重疾。


康惠保2020和健康保2.0,到底哪个更好?


通过疾病保障我们可以看出,健康保2.0重疾赔付一次100%基本保额,而康惠保2020在重疾保额上做出了新的突破:前10个保单年度额外获赔50%保额,第11-15个保单年度额外获赔35%保额,并且没有年龄限制。因为随着年龄增长,罹患重疾的风险就越高,所以这一点对年龄稍大的客户显得十分友好。所以,无论是从保额提升的比例,还是从年龄受众来看,康惠保2020版都更具竞争力。

2.中症、轻症责任

除了关注重大疾病的病种,对于一款产品的好坏我们还更应该去看轻症和中症,而康惠保2020和健康保2.0的表现都非常优秀,都包含了常见的11种高发轻症/中症。


康惠保2020和健康保2.0,到底哪个更好?


健康保2.0轻症赔付比例与次数,与康惠保2020一样,中症赔付比例,康惠保2020的60%比健康保2.0的50%高10%,但是健康保2.0的中症、轻症疾病种类比康惠保2020更多。

3.其他保障

  • 新老客户一样投保:康惠保2020开放老客户的风险保额限制,老客户可以加保,并且新老客户可投保保额一样。

  • 重疾医疗津贴:健康保2.0也有一个优点,那就是可附加重疾医疗津贴,健康保2.0首创的“重大疾病医疗津贴保险金”,只要符合保单约定的治疗行为,每个保单年度都可以拿到10%保额。这笔津贴也很实在,确诊重疾当年就能赔付,可申请5年,最多能拿到保额的50%,可以在很大程度上缓解康复费的问题,给被保险人有质量的生活。

  • 特定疾病保障:康惠保2020和健康保2.0都提供男性/女性特定疾病,及少儿特定疾病额外赔付,特定疾病保障针对男性/女性的特定重大疾病在赔付完重大疾病保险金之外,额外赔付50%的保障额度,针对少儿额外赔付100%的保障额度。

  • 身故保障:康惠保2020是18周岁前返保费,18周岁及以后赔保额;健康保2.0身故、全残、疾病终末期保险金赔付已交保费。

4.保费价格


康惠保2020和健康保2.0,到底哪个更好?


在纯重疾保障中,康惠保2020与健康保2.0相比,男性在20岁前买略便宜,女性在30岁前买比较划算;如果加身故保障,不论男女,在30岁之前买康惠保2020都比较划算。

我们知道康惠保2020和健康保2.0的更有竞争力的保障都是恶性肿瘤二次赔付,那么在附加恶性肿瘤二次赔付上,两款产品谁更胜一筹呢?


康惠保2020和健康保2.0,到底哪个更好?


由上表我们可以看出加上恶性肿瘤二次赔付,康惠保2020的费率更低,价格优势很明显,保障更好的前提下,比健康保2.0还要便宜很多。之前昆仑健康保的二次癌症费率可是较便宜的,这足以见得2020无疑是性价比之王。

所以,整体看来看,百年康惠保2020以微弱优势胜过健康保2.0,成为成人重疾险中的新晋王者。

投保建议:

如果要附加癌症二次赔付,建议选康惠保2020;

如果想投定期保障的纯重疾险,那么可选择昆仑健康保2.0;

还有一点需要注意,因为康惠保2020只能选择含身故,所以对于追求保障全面且想保终身的客户可以选择:康惠保2020终身+健康保2.0定期组合的搭配方案。


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