2022年5月重疾险榜单出炉,含少儿+成年人推荐,部分产品核保宽松,带病也能投保!

2022-05-27 19:04:01 0点赞 10收藏 2评论

今年不同以往,互联网新规实施后,保险产品上新速度慢了很多,因此,从1月份到现在,大白也就没有那么频繁的更新榜单,攒了几个月,今天一次性做个更新。

呕心沥血花了两周时间整理,为了兼顾每个险种和人群,篇幅比较长,没耐心看完的朋友先收藏,也可以直接跳到个人比较关注的部分看结论。

这是榜单的第一篇——重疾险篇,在后面几篇文章当中,你可以找到百万医疗险/小额医疗险/综合意外险/定期寿险/增额寿养老年金的榜单。

01 挑选指南

成人挑重疾险,就看三点:

a.高发疾病保不保:重疾不用看,看轻症、中症

b.保额够不够:至少买够30-50万,收入越高,越需要高保额

c.易复发的重疾(如癌症、脑中风),有没有二次赔

如果是给孩子买,就再加一条:

小朋友高发的重疾(如白血病、神经母细胞瘤、恶性脑瘤等),有没有额外赔。

标准清晰了,大白直接上榜。

02 少儿重疾推荐

Top3:

2022年5月重疾险榜单出炉,含少儿+成年人推荐,部分产品核保宽松,带病也能投保!

无论是只要基本责任,还是附加重疾多次,恶性肿瘤多次,单看保费,慧馨安2022无疑都是最优的选择,

另外,等待期180天内若患轻/中症,仅该种疾病不保,合同继续有效,后期再确诊其他轻/中症依然是可以理赔的,

PS:大黄蜂是整个轻症和中症责任都不再承保,算是一个小bug了,比较介意这一点的还是建议买慧馨安2022,不过如果宝宝非常健康,180天倒也不是太大的问题

2022年5月重疾险榜单出炉,含少儿+成年人推荐,部分产品核保宽松,带病也能投保!

11种高发轻/中症(上表中标红疾病)都没有缺失,整体来看,慧馨安2022和大黄蜂6号把更多轻症提升为中症理赔。

如果比较看重品牌,或者想要重疾赔付后,轻/中症继续有效,买青云卫1号。

03 成人重疾险推荐

1.单次赔-成人重疾Top3:

  • 招商仁和疾走豹1号

  • 富达尔文6号

  • 和泰超级玛丽6号

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以30岁男性为例,投保50万基本保额,

疾走豹1号:

预算充足,建议保终身,

只要基本责任,每年仅5775元,虽然比达尔文6号/超级玛丽6号只贵了一两百块钱,但多了3项额外保障,

轻症理赔后,同组重疾保额增加30%

5大高发老年特疾津贴,最多可拿30%保额

运动也能同时再涨最高25%保额

若加上重疾额外赔付,疾走豹1号比达尔文6号贵了近1200元,但多了60岁之后的重/中/轻症额外赔付,

随着人口寿命延长,60岁后的重疾出险率直线升高,且保额随着时间推移也会缩水,有这个预算的朋友,也可以买它。

预算紧张,还是建议优先考虑60岁前家庭负担最重的阶段,选择达尔文6号或超级玛丽6号都可以,

两款产品非常相似,都有重疾二次赔付机会,达尔文6号是自带,超级玛丽6号是可选责任,

触发以下条件,就会启动重疾二次赔偿,

达尔文6号:

60岁前发生首次重疾赔付+第二次发生合同约定的其他109种重疾,也在60岁前,

按照两次间隔时间不同,赔付金额不同,间隔超过1年以上就可以理赔,从20%~100%。

超级玛丽6号:

60岁前发生首次重疾赔付+第二次发生合同约定的同种/其他重疾,未限制必须60岁前出险,

间隔必须超过3年以上,可以理赔基本保额的80%。

各有利弊,看更加喜欢哪种。

PS:如果家族有癌症病史更关注这方面保障,建议考虑达尔文6号,癌症可以无限次赔付,简直无敌!

刚毕业或者目前处于家庭组建期,收入不高,想先有一份保障,可以保到70周岁,也更建议买达尔文6号,不加重疾额外赔,每年只要3390元,

注意:超级玛丽6号青春版保至70岁,最长交费年限只能选择20年,没有保费优势了。

2.多次赔-成人重疾Top4:

  • 昆仑健康阿波罗1号

  • 富德满天星(即橙卫士1号)

  • 富德康顺人生(尊享版)

  • 富德康瑞人生(尊享版)

2022年5月重疾险榜单出炉,含少儿+成年人推荐,部分产品核保宽松,带病也能投保!

保至70岁,首选康顺人生,

价格超底价,保障简单实用,

3次重疾,不分组间隔1年,每次100%保额;

2次中症,不分组无间隔,每次60%保额;

5次轻症,不分组无间隔,每次30%保额。

保终身,只要基本责任,推荐阿波罗1号/康瑞人生,

两者保费相差不多,但侧重点各有不同,可根据需求选择。

看重60岁前额外赔付保额,选阿波罗1号,

自带60岁前首次重疾/中症/轻症额外赔付,不捆绑身故责任,消费型保单。

如果不想保费存在消费掉的可能,可以考虑康瑞人生尊享版,

去掉了重疾关爱金捆绑,变成了储蓄型保单,比不含身故的阿波罗1号保费略贵了几百块,但是因为捆绑了身故,100%可以获得40万保险金(重疾/身故赔其一)。

如果想要恶性肿瘤/特定心血管疾病二次赔,推荐满天星重疾险,

恶性肿瘤-重度、脑中风后遗症、急性心肌梗死,间隔3年,再次确诊可以获得100%基本保额。

3.非标体-成人重疾Top3:

  • 中荷超越1号

  • 人保i无忧

  • 同方全球凡尔赛Plus

2022年5月重疾险榜单出炉,含少儿+成年人推荐,部分产品核保宽松,带病也能投保!

如果有抑郁症/焦虑症/高血压/糖尿病/甲状腺癌等身体健康异常,投保其他重疾险基本都会被拒保,不妨尝试一下这几款。

中荷超越1号:

亮点在于:对非标体人群核保友好,价格也比较亲民。

对于三高人群(高血压/糖尿病/高血脂)、抑郁症/焦虑症等精神类疾病、癫痫、乙肝大小三阳、肺结节、甲状腺癌术后,都有承保机会;

价格方面,因自带身故赔保额,与超级玛丽6号/达尔文6号做同等条件对比,保费也没有贵很多。

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如果因身体问题,已经试了不少产品都买不上,这款绝对值得一试。

人保i无忧:

i无忧的保障上面没有特别亮眼,

基本责任含120种重疾,只有保单前10年出险有额外50%赔付,捆绑了身故赔保费责任,

可以附加轻/中症,无恶性肿瘤二次/心血管二次。

亮点在于:健康告知宽松,核保宽松,

大多数重疾会拒保/除外的情况,它都有标体投保机会。

一般的重疾险都会问到1-2年内的体检异常,也就是体检报告上有一点异常,类似血常规、肝功能、肾功能里一些无关痛痒的小项目,都得如实告知。

i无忧没有问到这些普通的体检异常,

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所以,如果你只有一些个别指标异常,比如肿瘤标志物异常,没有其他疾病,就可以直接投保,

PS:肿瘤标志物异常,基本大部分公司直接拒保,也有运气好可以承保的案例(但一般要求指标复查恢复正常),总之,它的核保是门玄学。

另外,有些疾病或体检异常(比如血压/血糖/乳腺结节等),虽然健康告知有问到,但i无忧约定了一些例外事项,符合这些情况,也是可以直接投保的,

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比如,乳腺结节3级,以及甲状腺结节(可以穿刺或做核素检查),其他重疾险最好结果也都是除外,它有机会标体保上,对女性非常友好~

还有一个也值得拿出来单独夸一下,腺瘤性息肉,

腺瘤性息肉是公认的癌前病变,在老版的康惠保2.0里面,都已经达到了前症的赔偿标准,由此可见保司对它的核保态度,想除外承保都是很难的,基本都是直接拒保,

而i无忧只要做了手术切除,也是可以直接投保的,

像其他的高血压、乙肝人群,也都有机会投保上。

最后,i无忧有两种保障阶段,但是如果选择保到70周岁,保费只能选择10年交;因此如果买的话,建议大家选择终身。

特别注意:

接保司通知,人保寿险i无忧重大疾病保险(互联网专属)的健康告知将于6月16日18点进行修改,在此之前购买的客户不受影响。

调整以后,乳腺结节3级将被拒保,乙肝投保限制也更严格,还在观望,有健康异常的小伙伴,建议抓住机会,趁健康告知未改动之前及时配置起来。

凡尔赛Plus:

凡尔赛Plus三大产品亮点,

1、健康告知宽松,

不问女性怀孕,新生儿出生体重不低于2公斤(其他产品要求2.5公斤)、孕周不小于35周(其他产品要求36周以上),就不影响;

另外,虽然问到体检异常,但是没被医生要求治疗、且复查正常的情况也不用告知;

2、智能核保/人工核保宽松,

像肺结节、肺气肿、肺大泡、磨玻璃结节、慢性萎缩性胃炎、癫痫、抑郁症、焦虑症、类风湿性关节炎、大三阳、血尿、哮喘等“拒保”大户,都有机会买,

(具体要求整理在表格里了,大家对号入座,满足就大胆试试)

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就算智能核保被拒保,也可以尝试下走人工审核,很多情况都是有机会通过的,大白这边有甲状腺癌术后/腺瘤性息肉切除术后核保通过的案例,

如果担心拒保留痕,可以告诉大白帮你挑选多个产品一起提交审核,多给自己一个选择。

3、承保公司和服务给力

同方全球,2003年成立,注册资本24亿,资产规模超过146亿元。

股东就2个:

一个是清华同方(清华大学出资成立的高科技上市企业,之前是教育部现在由GWY国资委实际控制),

一个荷兰全球人寿,成立于1844年,是世界上最大的上市人寿保险集团之一,总资产超过4400亿欧元,世界500强排名第139位,被国际金融稳定委员会评选为全球九大“大而不倒”的保险机构之一。

两大特色服务,

1)重疾先赔服务

提供10大高发重疾和轻症先行赔付,

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一般保险的理赔流程,都是保险公司收到客户提交的完整资料后,才会启动后续给付保险金服务,

2)重疾绿通服务

确诊或疑似合同列表内的轻/种/重疾,保单有效期内都可以提供绿通服务,

全国700多家合作医院,国内公立三甲医院排行榜前百强覆盖98%,像北京协和医院、四川大学华西医院、中国人民解放军总医院、瑞金医院、华山医院、中山医院等顶级医院都在名单内,

7个工作日安排住院/手术,就连全国手术量最大的华西医院也可以1个月内安排上,大病最忌讳等太久,耽误最佳治疗时间,这项绿通服务多有含金量不言而喻。

已有重疾险,目前想要追加一份纯重疾(不要轻中症责任),买无忧人生2022就对了,

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30岁男性,只保100种重疾,50万保额保障到70周岁,只需要2890元/年;

另外,针对4-40周岁的人群,这款产品最高可以买到90万,满足高保额需求。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。

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