生活中的常见意外，意外险赔吗？

经常会有人问到，你们都说意外险很重要，那你们能说说，什么情况属于意外？什么情况下，保险公司会理赔吗？

回答这个问题之前，我们先来看看，什么是意外？

意外的发生是需要符合四个条件的：外来的，突发的，非本意的，非疾病的。

外来的：是指个人之外的因素造成的。

突发的：是指突然遭受的猛烈的袭击所造成的伤害。

非本意的：是指事件的发生，是无法预计的，本人不希望发生的伤害。

非疾病的：造成事故的原因，不是由个人身体因素或疾病引起的。

而这四个条件需要同时满足，缺一不可。

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一、下面通过几个具体案例来说说，生活中的哪些意外属于意外险的赔付范围。

问题1：在小区遛弯，被邻居家的狗咬伤了，能赔嘛？

答：能，在真实理赔案例中，我们已经处理了几十起因为猫狗抓伤，导致的意外险理赔。

费用范围，最少的是几百元，最多的，都有大几千了。

所以，这个发生率，还是不容小觑的。

问题2：邻居去年夏天中暑晕倒住院，能赔嘛?

答：不能，因为中暑在医学上，是属于疾病范畴的，它有个名字，叫“热射病”。不符合非疾病的，意外险不能进行理赔。相似的，还有高原反应，失温等等。

问题3：我爸今年摔了一跤，导致骨折住院了，意外险能赔嘛？

答：能赔付的。

在这两年的理赔案例中，就有数十起老年人意外摔伤的情况。

其实，对于我们来说，这个比例确实有点超出我们的想象。

主要原因：

1、本身老年人因为年龄问题，健康问题，能买意外险的，就不算特别多。

2、对意外的接受程度，对死亡的天然恐惧，觉得意外就是和死亡挂钩。

3、认知问题，很多人以为，父母出去的少，不太可能发生意外。

但是，我们真实的理赔情况是：

老人早上去买菜，摔了一跤，花了数千；

老人在家拖地，摔了一跤，花了数万；

更有老人，被同村喝醉酒的邻居打了，导致肋骨断了5根……

所以，意外的发生，无时无刻不在，并不是不外出，就不会发生。

另外，老年人的话，还需要注意一下，有没有疾病的参与。比如说：发生脑溢血导致的摔伤，那这种情况，是属于疾病的，意外险也是不赔的。

问题4：新闻说，有个女的自己跳楼，结果导致楼下经过的人受伤，意外险能赔付嘛？

答：这里需要区分两个人：

1、跳楼的人，不赔付，因为是可以预见结果的。另外，意外险对于自杀，也是免责，不赔付的。

2、楼下经过的人，意外险，是需要赔付的。比如高空抛物，被广告牌掉落砸伤等等相似的情况，意外险也是需要理赔的。

问题5：我最近想去做医美项目，但是，看了一些负面新闻，如果发生意外了，能赔嘛？

答：爱美之心，人皆有之。

不过，对于意外险来说，美容，整形等等情况，都是直接免责的。

但是，还是有特殊情况的。一些医美机构，可能会找保险公司，选择一些团体项目的保险，以保障意外的发生，我们之前也做过一些这种项目。

问题6：我家小孩，在幼儿园和同学打闹，骨折了，意外险能赔嘛？

答：能赔。而且，对于小孩骨折的情况，一些保险也添加了骨折津贴，误食津贴等，也都可以给家里的宝贝选择好。

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二、说完了这些理赔的案例，那我们再来说说，选择意外险有哪些注意事项。

1、看职业

目前市场上性价比高的意外险，绝大部分都是要求1-3类职业，个别允许到1-4类职业。

如果是职业等级比较高的话，就需要单独考虑高危意外了。

2、看意外医疗的保障范围

首先需要关注意外医疗是否只报销社保范围内用药。

其次，关注是否有免赔额，是否需要经过社保报销等等。

3、看健康告知

意外险也是有健康告知的，不能忽视。也有些产品，会有年收入、地区保额的限制，也都是要关注的。

4、看附加责任

比如，住院津贴，骨折津贴，误食津贴等等，可以按需选择。

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三、有哪些好的意外险推荐。

1、成人意外险

目前性价比高的，299元，100万意外身故伤残，意外医疗不限社保用药还有住院津贴等等。

但是，这些性价比高的产品，同时也会面临风控严格，有地区年龄保额限制的问题。

最近挖到一款产品，保障责任相似，价格稍微贵一点，400多元，但是，对于这些限制，相对要友好不少，买不了前面那款意外险的，这款产品也非常不错。

2、儿童意外险

目前性价比高的就是小顽童了，68元起，妥妥的把娃的保障做好。

3、老年人专属意外险

65岁以下老人，可以考虑购买家庭意外险。398元起，3个人各自20万意外身故伤残，共享2万意外医疗。

也可以考虑单独给老人购买个人意外，140元，10万意外身故伤残，2万意外医疗。

65岁以上老人，购买老人专属意外险。198元，10万意外身故伤残，1万意外医疗，还有住院津贴，骨折津贴等等保障，也是非常不错的。

4、高危职业意外险

这个就需要根据具体的职业来查找产品了。

好了，今天的意外险就说到这里了，有什么问题，咱们再详聊。