成人单次赔付重疾险哪个好？2020年4月最新单次赔付重疾险排名

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现在的保险市场竞争激烈，新品不断的上市，而且新品的性价比也越来越高，所以市场上的王者也在不断地变换着。

产品更新太快导致的问题就是，要买的时候，不知道哪一款是当下最好的。

为了让大家能够了解市场上最新的重疾险产品，以及性价比最高的重疾险产品，保爷每个月都会对目前最新的产品做一次综合的评测，让大家能够了解当下的最优选择。

4月份已经到了，相信疫情也会在不久的将来彻底退去，保爷今天就带大家了解下4月份最新的重疾险市场，看看谁才是4月份单次赔付的王者。

一、单次赔付重疾险，到底应该怎么选？

单次赔付重疾险市面上也有很多，我们将它按涵盖保障内容的不同分为6个等级，如图所示：

关于购买重疾险，保爷总结出以下几点：

不用在意重疾的数量；

不用附加身故保障；

保障项目是否齐全（中症、豁免等）；

健康告知以及核保是否宽松；

特色、附加保障如何；

保费。

对于重疾险，有的人追求实用性，觉得够用就好，有的人就希望保障更加全面才能更安心。

通过表格我们可以很清楚的看到单次赔付重疾险的保障内容，主要是重症、轻症、中症、身故和癌症多次赔付。

其中重症就是我们重疾险最主要的保障内容，即重大疾病。

但是很多轻症和中症就是大病的前兆，因此在购买重疾险时，很有必要选择带有轻症和中症的。

二、7款单次赔付重疾险评测

保爷综合对比了目前市场上性价比最高的超过100款重疾险，并筛选了性价比最高的7款单次赔付重疾险，如下表所示：

我们看下这几款产品的费用对比：

通过上面两张表，我们简单地分析一下：

1、无忧人生2020，作为新晋的王者，整体的保障做到了当前重疾险的极致，低廉的保费，全面的保障，中轻症的赔付比例，已经做到了当前的金字塔水准。

2、超级玛丽2020Max，作为曾经的性价比王者，保障责任也是非常的优秀。

3、钢铁战士1号，作为三峡人寿新推的重疾险产品，保障责任和已经下架的达尔文2号非常相似，可以看做是达尔文2号的升级版。

4、优惠保，在不附加二次赔付时，优惠保绝对可以看做女性投保的第一选择。

5、嘉和保，在报道70岁的重疾险中，性价比较高，且基础保障全面，癌症2次投保间隔短，非常适合男性投保。

6、超惠保，投保纯重疾（不附加轻中症）的第一推荐，适合作为第二份辅助重疾保障。

7、瑞盈，非常适合40岁以上人群，最高70岁可投保，高龄人群的选择，且缴费压力低。

三、重疾险对比手册，病种如何保障

保险产品看不见摸不着，而且差异化非常大，很不方便对比。

为了能让大家更直观地了解，不同产品间的差异，我总结了重疾险测评手册。

1、重大疾病病种分析

无论是 80 种还是 100 种重疾，各家公司 前 25 种疾病都是相同的，而且占到重疾理赔的 95% 左右。

所以重疾病种并不是挑选的重点，各家差异不大，也没什么坑。

不过肯定还是有人不放心，所以保爷给大家放一个数据分析图看看：

这个图我们就可以很直观的看到在这25种重疾中，有6种重疾尤其高发，其次就是癌症。

因而对于购买重疾险，在重疾种类方面不用做过多纠结。

2、轻症病种分析

由于轻症没有统一规范，不同产品之间，条款存在不小的差异，建议重点关注：

轻症种类：轻症的病种和数量不同。

理赔要求：即便同一种疾病，各家公司理赔条件也有差别；而且有的病种存在隐形分组，比如赔付了 1 种疾病，同类型疾病就不赔了。

通过查阅大量数据，并且和专业人士沟通，我整理出 11 种高发轻症，如下所示：

保爷也挑选了市面上7种较好的单次赔付重疾险，在11种高发轻症的内容涵盖方面给大家做了对比：

可以看到，虽然以上产品对高发轻症的覆盖有一些差异，但整体都还不错：

比如，很多产品都将轻度脑中风和烧伤列为了中症，提高了赔付比例，不过嘉和保和超惠保少了一个慢性肾功能衰竭，瑞盈少了一个微创冠状动脉搭桥术，要注意下。

保爷建议 最好包含不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，而微创冠状动脉搭桥，有的话是锦上添花，没有也是可以接受的。

四、7款热门重疾险详细分析

接下来，保爷将对上述7款重疾险进行详细的分析，我们来一起看看它们怎么样。

1、无忧人生2020

仍然记得超级玛丽2020Max，在很长一段时间里都占据了榜首的位置，在超惠宝出世的时候都没能撼动它的位置。

而无忧人生2020的出现，成功打破了超级玛丽2020Max占据的榜首。

我们先来看一下无忧人生2020的保障：

113种重疾，赔付1次，

在50岁以前确诊，赔付150%的保额，50万保额赔付75万；

50到60周岁确诊，赔付160%的保额，50万保额赔付80万；

中症25种赔2次，首次赔付60%的保额，50万赔30万；

轻症50种赔3次，首次赔付45%的保额，50万赔22.5万。

在这个条件下

30岁男性，50万保额，30年缴费，保到终身，需要5505元。

价格不低，但是赔付额度在目前的重疾险市场，算是佼佼者。

可以附加恶性肿瘤二次赔付，癌症新发、复发、持续、转移都能赔120%保额。

（癌症间隔期3年，新发癌症间隔期1年）

30岁男，50万保额，30年缴费，保终身，附加癌症二次赔付，6270元。

同时可以附加心脑血管疾病二次赔付，发生约定的心脑血管疾病，赔付100%基本保额。

（复发间隔期3年，新发间隔期1年）

30岁男，50万保额，30年缴费，保终身，附加癌症和心脑血管疾病二次赔付，6775元。

针对儿童，还可以附加18种少儿高发特疾，额外赔付100%基本保额

保障孩子白血病、恶性淋巴瘤、严重癫痫、哮喘、严重川崎病、重症手足口病等。

我们把无忧人生2020与前王者超级玛丽2020Max做一个对比，看一看。

我们通过表中可以明确看到无忧人生2020在对比下的特点：

保费很便宜，并且无忧人生可以单独附加癌症二次赔付，而超级玛丽强行捆绑了癌症和心脑血管疾病两种；

50岁前患重疾赔付150%，但50-60岁区间可赔付160%，而超级玛丽2020Max为61岁前患重疾赔付150%；

轻、中症的后续赔付比例较超级玛丽2020Max要高5%-10%；

重疾有癌症和12种心脑血管疾病二次赔付，而超级玛丽2020Max除了癌症只有心肌梗塞、冠状动脉搭桥术这两种心脑血管疾病的二次赔付。

无论从哪个方面来说，无忧人生2020都是当下单次赔付的重疾险之王。保爷非常期待下一款王者的产品能够达到什么样的高度。

2、钢铁战士1号 VS 优惠保

达尔文2号的下架，引起了不小的波澜，后续不少保险公司出了几款类似的产品。

同时三峡人寿也在最近出了一款钢铁战士1号，其保障内容与达尔文2号非常相似。

同样相似的，还有这款横琴人寿的优惠宝，我们将这3款进行横向对比，同时与达尔文2号进行对比，来看看。

我们先来看一看钢铁战士1号的保障责任：

120种重疾，赔1次，60岁之前确诊，赔付150%保额，即50万保额，赔75万。

20种中症，赔2次，每次60%保额；

50种轻症，赔3次，每次40%保额；

在这个条件下，30岁男性，50万保额，保终身，缴费30年，5485元。

可附加恶性肿瘤二次赔付以及心血管重疾二次赔付。且都是赔付120%保额。

癌症间隔期3年，新发间隔期180天；心血管重疾间隔期1年，新发间隔期也是1年。

再来看看优惠宝的保障责任：

112种重疾，赔一次，60岁之前确诊，赔付160%保额，即50万保额，赔80万。

25种中症，赔2次，每次60%保额；

50种轻症，赔3次，每次40%保额。

我们通过一张表格，看一下钢铁战士1号、优惠宝以及达尔文2号的整体对比。

通过对比，我们可以看到：

横琴优惠宝的优点在于，60岁前确诊，赔付160%的保额，也就是50万保额可以赔80万。

这是目前最高的赔付比例，也就无忧人生2020在50岁到60岁之间有这样的赔付比例，已下架的达尔文2号以及钢铁战士1号为150%的保额，买了50万可以赔75万。

主要重要疾病，也并无缺失。核心的25种重疾，为银保监会规定，占到实际重疾理赔的95%。高发的轻中症，横琴优惠宝也是并不缺失。

而且，在这款产品的基础责任中，附赠了一项无等待期的新冠肺炎责任，时效至2020年4月30日24时。

在此之前，只要确诊新冠肺炎，普通型按轻症赔付，也就是保额的40%，50万赔20万重型或危重型按重疾赔付，也就是保额的100%，50万赔50万。

3、超级玛丽2020Max

超级玛丽2020Max有一段时间一直占据着重疾险性价比榜单的王者位置，直到无忧人生2020的出现，才打破了它的第一。

我们在上面也将超级玛丽2020Max与无忧人生2020做了一次对比，接下来我们看一下它的基本条款，详细讲解一下。

超级玛丽2020Max基本责任：

110种重疾，赔1次，60岁前确诊，赔付150%的保额，50万保额赔75万。

中症25种赔2次，首次赔60%保额，50万保额赔30万；

轻症50种赔3次，首次赔45%保额，50万保额赔22.5万。

在这个设定之下，

50万保额，30年交，保到终身，

30岁男，每年5460元；30岁女，每年5100元。

而超级玛丽2020MAX有一点特别之处在于，

它不仅能癌症二次赔，急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术两个病，也能二次赔付。

而且无论是癌症二次赔，还是心血管疾病，Max第二次都是赔120%。

一般来说，男性的心血管疾病更为高发，因而男性可以考虑这款，

30岁男，50万保额，30年交，保到终身，含癌症和心脑血管二次，6320元。

我们在上面的表中可以看到，同期的其他产品，含癌症和心脑血管二次的保费都比这个高出很多。

可见，虽然超级玛丽2020Max已经不再占据重疾险第一的位置，但是它仍然还有一些非常优秀的地方。

4、嘉和保

国泰人寿推出的嘉和保是目前在售的重疾险中，理论上的最低价产品。

虽然他价格很低，但是他保障也不差，如果预算有限的朋友很推荐这一款，下面我们就来分析一下他的保障内容：

110种重疾，赔1次，前15年且在50岁前确诊，赔付150%的保额，50万保额赔75万；

中症25种赔3次，首次赔付50%即25万；

轻症40种赔3次，首次赔付40%即20万。

在这个条件下，30岁男，50万保额，30年交，保到终身，只需4780。

这个是同期产品中的最低价！

可以附加恶性肿瘤二次赔付，恶性肿瘤新发、复发、持续、转移能赔100%保额（间隔期3年，新发间隔期1年）。

30岁男，50万保额，30年交，保到终身，含癌症二次，5180，也是截止目前的最低价。

但是它有个缺点，相比于其他几款，嘉和保少了慢性肾功能障碍一项。

慢性肾功能障碍在轻症种比较高发，不保确实说不过去。

而且糖尿病和高血压跟肾功能衰竭有很大的关联性，糖尿病和高血压患者中有至少一半有肾脏疾病。

所以如果有高血压、糖尿病症状或相关家族病史的朋友们，尽量不要选嘉和保。

5、超惠保

超惠保是目前重疾市场中女性保险的最低价，但需要注意一点，这个最低价，是纯重疾的最低价。

其所属大家保险，大家应该比较陌生，但是安邦人寿大家一定知道。安邦人寿被银保监会接管后成立了大家保险。

而超惠保就是大家保险成立后打出的第一张牌，而这张牌直接引爆女性重疾险市场。

我们先看一下它的保障责任：

重疾赔1次，100%保额；

中症赔1次，50%保额；

轻症赔1次，30%保额。

很少，但是也是够用了。

而且它可选特别灵活，甚至能把轻症和中症拆出来，性价比也超高。

50万保额，30年缴费，保终身，30岁，

男4390，女3770，超越了康惠保男4550，女4110。

另外，这款产品的健康告知非常宽松，对BMI、吸烟、怀孕都不作要求；

乙肝肝炎只要没有肝功能异常可正常投保；

对于身体和智力残疾的，只要不是失明和聋哑可正常投保；

肾炎只要不是尿毒症、多囊肾可正常投保。

大家保险成立以来，目前正处在推广上升期。所以急需一款产品提振士气，超惠保就担任了这个角色。所以预算不高的女性，可以考虑这款。

6、瑞盈

瑞泰瑞盈，是推荐的几款单次重疾险中，唯一一款能够最高70岁投保的重疾险。

它的保障非常单一，就是纯重疾附加可选的轻症及轻症豁免。

最值得购买的而方式就是交到60岁，保障到60岁。

如30岁女性，50万保额纯重疾，缴费到60岁，保障至60岁，每年保费1465元。

另外这款产品健康告知也相对宽松，不问 BMI，51 - 70 岁还能投保 20 万。

对于预算不多的朋友，或者给父母买，这款会是一个不错的选择。

但是需要注意，这款产品，并不能满足最基本的保障需求，建议把它作为一个附加的重疾额度保障，想要全面的保障，还是建议考虑上面几款产品。

五、保爷总结

对于各个年龄段的人群，都很有必要配一份重疾险，但是如何选择重疾险是一个棘手的问题。

大家不仅要对产品做评估，还要对自身做评估，从自身的实际需求出发。

在保险产品中，不存在绝对的便宜没好货，也没有越贵越好。

大家一定要擦亮眼睛，选择适合自己的，符合自己需要的重疾险产品。

保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。

如果对保险有疑问，可以留言，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！

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