保险测评 篇一百三十七：2020最后一次！年终重疾险大盘点，爆款即将全面下线

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，我是逗逗酱~

2021年1月31日，重疾险新规将彻底实施；

届时现有的旧版重疾险，都将全部停售。

根据目前的信息综合，以及已经上线的两款新定义下重疾险的普通表现来看；

新定义重疾险的路还很长，还需慢慢发展和创新。

相比之下，更建议大家优先选择“旧定义下的重疾险”；

整体的性价比和保障，都优于新定义重疾险。

不仅高发的甲状腺癌和轻症，赔的钱会更多，而且旧定义重疾以目前看，“择优理赔”是大势所趋，好处不要太多！

PS：不清楚新规变化的朋友，可以阅读这篇文章☞《官宣！重疾险新版定义终于要落地了》。

所以如果还没买重疾险的朋友，最好抓紧上车，先买份老重疾险，保个底。

而为了方便大家抄作业，逗逗酱连夜爆肝了上百款成人重疾险；

把目前为止，最优秀的旧定义重疾险产品，给大家来个排行榜——「 目前成年人最值得买的单次赔付重疾险榜单 」。

以后每个月初，逗逗酱都会更新一遍各险种的推荐榜单，提供当前最优的投保建议~

帮助大家去辨别哪些产品值得买，又适合什么人群购买，以便更直接、更快速地选到自己真正适合的产品。

话不多说，下面我们一起来看看，目前最值得买的成年人消费型单次赔付重疾险都有哪些？

PS：老规矩，新同学建议从头看起，老盆友们或着急的人儿，可直接移步第2 part，看评测结果。

要是文章你不愿意看，想节约时间，也可以直接咨询我们，1V1专业讲解。

一、关于重疾险

首先要明确定义。

重疾险：是指当被保险人罹患保险合同约定的重大疾病后，符合合同约定的理赔标准，保险公司会把钱一次性给你，属于“给付型”。

但需要注意，不可以直接笼统的认为重疾险是一旦确诊重疾就可以获得赔偿。

严格意义上来说，重疾险的理赔是需要符合合同约定才能赔付！

并不是说你一旦得了这个病，保险公司就一定会赔，很多时候他会要求你病到某种程度，甚至必须进行了某项手术，才能赔付。

所以大家需要仔细查看保险条款，正确理解重疾险的保障。

而重疾险的真正意义就是“收入补偿”；

这笔赔付金被保险人可以任意支配，不仅可以为重大疾病提供医疗费用保障，让我们更好的接受疾病治疗；

同时还可以在患病后为家庭提供经济来源保障，补偿我们在治疗和康复期间的收入损失，这些都是重疾险的重要价值所在。

OK，下面开始好险推荐~

二、成人单次赔重疾险投保推荐

在保证产品优质的情况下，逗逗酱整合了目前市场在售的上百款单次赔付重疾险，优中选优，挑选出9款热销旧规重疾险产品，可保定期、也可保终身；

综合性价比都很高，各具特色，可全方位满足不同需求的人群，大家按自己的需求来挑吧~

1、定期消费型单次赔付重疾险榜单Top4

预算有限的朋友，可以先买定期消费型单次赔重疾险（身故赔现金价值或所交保费），先做足保额，等以后收入增加后，再补充终身保障。

逗逗酱推荐以下4款热销产品：

• 瑞泰瑞盈

• 信泰如意甘霖臻藏版

• 和谐健康福乐保

• 昆仑健康保2.0

产品横向对比图如下，可双击放大：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

针对11种高发轻/中症的覆盖全面，病种设置也都合理，其中福乐保和健康保2.0覆盖的最为全面：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

这4款保定期纯消费型的重疾险，性价比都很给力，保费低不占资金，后期如果想加保终身重疾，也毫无压力。

具体如何选择，逗逗酱建议：

（1）保至60岁：选「☞ 瑞泰瑞盈 」

• 投保不限制职业：高危职业都可以投保；

• 健康告知宽松：没有询问BMI，肥胖超重都能买；

• 投保年龄广：最高投保年龄可达70岁，70周岁前都能买，市场少有，老年人可以重点考虑；

• 交费期与保障期可以等长：支持保至60岁、缴费至60岁，保至70岁、缴费至70岁，价格便宜。

不过需要提醒一下，瑞泰瑞盈是消费型纯重疾，只能满足基本的重疾保障；

不含中症、重疾额外赔付等责任，可选轻症责任，仅赔付1次，25%保额。

所以瑞泰瑞盈更适合预算有限的年轻人，交到 60 岁，保到 60 岁，费率优势明显；

或是给上年纪的父母购买，最高投保年龄达70岁，51-70岁还可以买到20万的保额，非常难得。

（2）保至70岁

①追求高性价比：首选「☞和谐福乐保」

和谐福乐保不仅保障较全、赔付额度也高，61岁前患重疾多赔70%，轻症赔付比例高达45%，中症60%；

而且保障期限自由可选，保到70岁、80岁甚至终身都可以，也不捆绑身故责任；

其中保至70岁的保费是目前同类重疾险中的底价，整体性价比还是很不错的。

可惜的是，福乐保的保额有地区限制，同时健康告知严格，疾病问询非常全面，吸烟和饮酒习惯都有问询；

而且投保门槛高，1-3类职业才可投保，年收入需高于9万元。

所以总的来说，如果你预算不足，单纯基础保障（重中轻症）保至70岁的话，可以考虑和谐福乐保。

②看重保障全面、高保额：优选「☞如意甘霖臻藏版」

如果想保到70岁，买不了和谐福乐保，就选“如意甘霖臻藏版”，保障更实在。

• 基础保障高保额：60岁前患重疾，可获赔170%保额，中症2次，每次赔65%，轻症3次，每次赔50%，市场鲜有的高水平。

• 高发轻症可赔2次：含高发轻症“极早期恶性肿瘤/恶性病变”额外多赔付1次轻症保额，且不影响原来的轻症赔付次数。

• 特色附加保障全面：癌症二次/三次赔付，癌症保障更足；可附加特别身故关爱金，得了重疾理赔后身故，也能赔。

• 投保灵活：可保定期、可保终身，不捆绑身故责任。

整体来说，“信泰如意甘霖（臻藏版）”选择保至70岁，仅保障重疾+中症+轻症，不附加身故，保费更便宜，降低缴费压力，更符合预算有限的人群的投保需求。

不过需要注意一点：

信泰人寿的重疾险，现在投保，保单生效日会延迟到1月1日，具体产品包括“如意甘霖臻藏版、达尔文3号、超级玛丽3号Max”。

总而言之，如果想要保至70岁的朋友，可以在“信泰如意甘霖臻藏版”、“和谐福乐保”中挑选符合自身需求的，性价比都很不错。

（3）保至80岁，首选「☞健康保2.0」

• 投保年龄范围广：28天-60周岁皆可投保；

• 核保宽松：肥胖、肺结节、甲状腺结节、高血压、乙肝、哮喘疾病相对宽松；

• 投保无职业限制：投保不限制职业范围，如“海员、武警、消防员、矿工、高空建筑工人”等高危职业人群，都可以买；

• 可选保障丰富：可附加成人/少儿特疾额外赔付、重疾医疗津贴金、以及癌症二次赔付责任。

总之预算有限，想要保至80岁，选“健康保2.0”准没错，保费较低（尤其是女性）、保障也足够全面。

不过需要提醒的是：

健康保2.0将于12月31日下架，也就是说只能再卖不到1个月了，有需要的用户可以重点看看。

2、终身消费型单次赔付重疾险榜单Top6

单次的终身消费型重疾险（身故赔现金价值或所交保费的），适合绝大多数家庭和人群，保障更全面。

逗逗酱推荐以下6款热销产品：

• 信泰超级玛丽2号Max

• 信泰超级玛丽3号Max

• 信泰达尔文3号

• 百年康惠保2.0

• 昆仑健康保2.0

• 大家超惠保

产品横向对比图如下，可双击放大：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

针对11种高发轻/中症的覆盖全面，其中达尔文3号的保障力度最优异，对5种高发的中/轻症都可以赔付2次，超惠保和健康保2.0覆盖的最为全面：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

买重疾险一定要明确自己的需求，毕竟适合自己的才是最好的。

而这6款重疾险的保障内容各具特色，在“面对人群”和“产品定位”上也各有不同。

具体如何选择，逗逗酱建议：

• 看重性价比：☞超级玛丽2号Max

• 追求保的全、赔的多：☞超级玛丽3号Max、☞达尔文3号

• 终身纯重疾保障：☞大家超惠保

• 看重前症保障： ☞ 康惠保2.0

• 身体健康异常：☞ 健康保2.0、☞ 达尔文（易核版）

（1）看重性价比，无论男女首选「☞超级玛丽2号Max」

超级玛丽2号Max仍然是目前性价比最高的终身单次赔重疾险。

不仅重疾保额充足，60周岁前确诊重疾，多赔60%基本保额。

而且中症、轻症的赔付比例也都位于市场前列；

其中轻症更是自带“不同部位的极早期恶性肿瘤/病变二次赔”。

总体来说，想保终身，看重性价比的朋友，无论男女，都很适合入手“超级玛丽2号Max”，性价比超高。

若是女性朋友投保，可以附加癌症二次赔付，也很合适。

（2）追求保的全、赔的多

要知道重疾险里，理赔最多的重疾：

• 一是癌症；

• 二就是急性心梗、脑中风这样的心脑血管疾病了。

所以癌症和心脑血管疾病的保障，绝对不能忽视；

曾有再保发布数据显示，女性恶性肿瘤相比男性更为高发，而男性是心脑血管疾病尤为高发。

所以大家在选择保障终身的重疾险时，应有所针对，逗逗酱推荐：

① 女性：首选「☞超级玛丽3号Max」

超级玛丽3号Max的保障全面，最主要强化了60岁前各项基础保障力度，60岁前首次确诊重疾、中症、轻症，都能额外赔付一定比例的保额：

• 重疾：赔1次，100%保额，60周岁前初次确诊重疾，多赔80%保额；

• 中症：赔2次，60%保额/次，60周岁前初次确诊中症，多赔15%保额；

• 轻症：赔3次，45%保额/次，60周岁前初次确诊轻症，多赔10%保额。

基础保额非常充足，全面覆盖了60岁前这段最重要的时间阶段。

而且轻症也含极早期恶性肿瘤/病变，可额外赔付1次。

所以如果想要保障够好，兼顾性价比，且看重前期保障的朋友，推荐购买「☞超级玛丽3号Max」。

另外，超级玛丽3号Max的附加责任“癌症二次赔”的优势也很明显：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

超级玛丽3号Max的保障最充足，赔付比例上突破了一直以来的120%，第二次赔付150%保额，理赔条件也是目前最好的，赔付间隔期足够短，综合性价比高。

如果是女性朋友或有癌症家族病史的朋友，可以选择“超级玛丽3号Max附加癌症二次赔”，是一个性价比非常高的充足保障方案。

② 男性：入手「☞ 达尔文3号」

达尔文3号和超级玛丽3号Max的保障很像。

其中重疾也含前期高额额外赔“60周岁前初次确诊重疾，多赔80%保额”，买50万，赔90万。

不同的是，达尔文3号对心脑血管疾病的保障力度更强。

不用额外花钱，高发心脑血管轻症、中症可赔付2次，保障强劲：

• 中度脑中风二次赔：中症可以额外赔1次中度脑中风，赔付60%保额，终身有效；

• 高发轻症二次赔：对高发轻症“不同部位的极早期恶性肿瘤/恶性病变”和“不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术”，可各额外赔付1次，且不影响原来的轻症赔付次数。

还能附加“心脑血管重疾二次赔”，第2次赔付比例高达150%保额，目前市场最高：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

赔付比例高，间隔期也很友好，同种疾病需间隔1年，新发仅需180天。

所以，如果有脑中风/冠心病家族史，或是心脑血管潜在高危人群（抽烟、酗酒、三高、肥胖等）的男性朋友，追求保障更全面的话，可以重点考虑“达尔文3号”。

附加心脑血管二次赔的话，可以更好的覆盖心血管疾病的高危风险，实用性强。

再次提醒：

12月1日至12月31日期间投保“超级玛丽3号Max、达尔文3号、如意甘霖”，保单将延后至2021年1月1日生效。

而超级玛丽2号Max则不受以上规则调整影响，可以正常投保~

（3）其他需求

① 想要纯重疾保障：首选「☞超惠保」

仅保障纯重疾（不含中症、轻症及其他保障）的话，保至终身的「☞超惠保」，是目前全网纯重疾价格最低的。

②看重前症保障：选择「☞ 康惠保2.0」

康惠保2.0版60岁前初次确诊重疾，多赔付60%保额，买50万赔80万。

最大亮点是创新“前症”保障责任：

12种前症，赔付1次，赔付15%保额，无间隔期，含被保人前症豁免。

前症将病种更细化，比轻症更容易理赔，在一定程度上能降低理赔门槛，提供了更多赔付上的可能；

同时罹患前症后，还可以豁免后续保费，其他保障继续有效，对消费者更有利。

另外自带癌症二次赔，同等条件下，保费也不贵。

所以想要全面保障、或是看重前症保障的朋友，可以选择康惠保2.0。

③身体健康异常

「☞健康保2.0」投保不限制职业范围，高危职业如“海员、武警、消防员、矿工、高空建筑工人”都可以买。

而且对肥胖、肺结节、甲状腺结节、高血压、乙肝、哮喘疾病的的核保相对宽松。

如果你因为健康异常，上面这些重疾险都买不了的话，还可以尝试「☞ 达尔文（易核版）」，核保尺度超宽松；

对于很多其他重疾险易拒保的20多种常见疾病，如高血压、糖尿病、乙肝大三阳、脂肪肝、甲状腺功能异常等；

达尔文易核版都放宽了限制要求，走智能核保，都有机会“加费承保”。

以上推荐的9款重疾险，基本都是目前最佳的单次赔付重疾险了。

各有各的特色，全部都经得住比较和推敲，适合不同人群需求。

而重疾险到底是选择保定期还是保终身，在《重疾险买定期还是终身好一点？》一文中有详细阐述（有兴趣的朋友点击“文章名”，即可查看）；

如果投资理财能力较强、或预算有限的年轻人，适合购买“定期消费型单次赔付重疾险”。

保费低不占资金，后期如果想加保终身重疾也毫无压力。

如果在预算较充足的情况下，逗逗酱则更建议大家购买“终身消费型单次赔付重疾险”作为第一选择。

保障更全面，保费也不算贵，大多数人都能承担的起。

归根结底，大家还是要根据自身的实际预算和需求，参考逗逗酱给出的建议，进行评估，切实选择。

但无论选择哪一种，前提是不要牺牲保额。

此外，如果不是很土豪，建议重疾、寿险最好分开购买，想要身故保障，单独配置一份“定期寿险”，性价比会更高；

如果想进一步放大杠杆，“定期重疾＋终身重疾”是很好的选择。

PS：产品详情及测算保费，可以直接咨询我们。

若通过我们投保的话，出险之后，我们会提供理赔协助。

三、写在最后

总而言之，萝卜青菜各有所爱，没有最好的保险，只有最适合自己的保险。

如果你当前还没有一份重疾险、或是重疾险的保额很低，可要抓紧最后的时间，趁早购买旧版重疾险~

旧定义下的重疾险，甲状腺癌、轻症保障都要更好，错过这村就没这店了。

还是那句话，重疾保险的配置，宜早不宜迟，切记不能拖延！

尤其是如果身体已经有异常，那先上车更重要，早保障早安心~

只要符合看对眼重疾险产品的投保条件（健康告知、职业类别等），大家皆可放心入手，都是当前最优的选择。

如果你对产品、健康告知、核保有任何疑问，最好是咨询我们后，再下手。

如果今天的文章对你有所帮助，那就多多“转发分享”吧，爱你们~

最后，我是逗逗酱，愿你我都能选到适合自己的保险！

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