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年金险回本要8年？这笔“闲钱”放错地方亏20%

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04-30 12:10

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最近的金融市场让我有个感悟：成人世界的很多东西都存在“门”。比如理财显然是其中之一。我最近在微博大喊要学理财，是这个年初突然陷入了很强烈的金钱焦虑：一月初的时候心血来潮算了去年的收支，发现我赚的钱远比自己想象中要少，而花的钱又远比自己想象中要多。但我确实是不会理财。前段时间买了年金险，算是最傻瓜的理财产品之一了。保底利率还算不错，但如果再早几年买，能买到利率更高的产品。悔不当初，但又一想：就算我穿越回几年前，我也劝不动曾经的自己，因为年轻的我自有一套抗拒理财的理论： “与其绞尽脑汁理财一年最后发现盈利200块钱，不如多写几篇稿子钱来得实在。” 这个逻辑很容易被推翻：这两件事明明可以一起进行啊？？？如果早几年把存款放进年金险，也许就多了几千上万块钱——而且这并不耽误赚别的钱。只是我一直没有找到一种很放心的、不用操作的、不用神经紧张的理财方式，就误以为把钱放到银行里是最靠谱的、唯一的储蓄方式。现在看来，这也许是对存款很不负责的一种态度：我竟然让我的存款闲置了这么久。只因为风险偏好低又抗拒学习，我就拒绝了它。几年前银行的大额存单利率还能接受，现在却是已经和余额宝不相上下了。但接受某种更复杂的体系通常是需要契机的，也就是开头我说的“门”，在推开门之前谁劝也没用。而一旦你接受了它，就会纳闷自己为什么今天才推开这扇门——你甚至无法理解从前的自己。尤其是当你终于切身地琢磨过味儿来：“存款放着不仅没赚甚至是亏了，因为有通货膨胀。”当年的子弹就会正中眉心，引发一些迟来的心痛。时至今日我仍然不敢接受太高股市基金风险、很怕大量本金损失、也看不懂黄金白银暴涨暴跌，但我开始拿出一小部分钱去股市交学费了。不过我把超过一半的储蓄放在了财富保险里面，类似增额寿险和分红险。如果大家想找一些长期放置的理财，我很推荐各位也考虑一下此类产品，通常比名字叫XX盈XX宝之类的产品利率高一些。从这个角度来讲，买某些险种，不但不是消费，而且还是储蓄，毕竟保险配置的好处就是，收益都是白字黑字写进合同的，而且可以锁定几十年，不用担心利率下行的风险。具体的产品我就不做推荐了，大家可以去找专业的顾问做保单利益的测算。而且保险产品可能还会有一些权益，比如重疾绿通、就医陪诊、健康体检、养老服务……总之很复杂，需要好好研究。我自己是因为之前和小雨伞有合作，也发过推荐，所以一直保留着小雨伞一位顾问的微信。我比较信任这种不属于任何保险公司的第三方。不必担心赚差价，因为保险产品的定价本身就是备案统一，在哪里买价格都一样。但最重要的区别在于专业度：小雨伞上本身就是做咨询服务的顾问，专业度还是比人情世故介绍来的业务员强。我这两年在和小雨伞顾问的沟通中也切实学到很多，顾问非常有耐心，就算只问不买也不会有很大人情压力，顺带了解了不少保险知识。今天也再次打个广，如果你还没亲自买过保险，或者只是想了解一下都有什么财富产品，可以0.01元预约一对一的保险顾问咨询学习一下。保险并不一定是生活的兜底，只有好的保险产品才是。希望这条微博能成为你的那个“门”，至少可以是了解保险理财的一个契机。抽奖详情

#张羽医生:未来规划# 你赞同女孩的选择吗？如果是你怎么选，如果一生都没机会中奖，你是否愿意为自己打造一份“活多久、领多久”的现金流？ ①年金是稳定的现金流储备，可以很好地满足中长期刚性支出，如子女教育婚嫁、自己的养老等； ②年金险是用主动收入打造“与生命等长”的现金流，也是现在给未来的一笔确定性的保障。几十年后，哪怕我们已经失去收入和投资能力，甚至已经部分失能、失智，不认识钱，也不能出门取钱，仍有一笔确定性的现金流叮咚到账，优雅老去不敢说，起码能体面老去，少拖累儿女

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1. 最近的金融市场让我有个感悟：成人世界的很多东西都存在“门”。比如理财显然是其中之一。我最近在微博大喊要学理财，是这个年初突然陷入了很强烈的金钱焦虑：一月初的时候心血来潮算了去年的收支，发现我赚的钱远比自己想象中要少，而花的钱又远比自己想象中要多。但我确实是不会理财。前段时间买了年金险，算是最傻瓜的理财产品之一了。保底利率还算不错，但如果再早几年买，能买到利率更高的产品。悔不当初，但又一想：就算我穿越回几年前，我也劝不动曾经的自己，因为年轻的我自有一套抗拒理财的理论： “与其绞尽脑汁理财一年最后发现盈利200块钱，不如多写几篇稿子钱来得实在。” 这个逻辑很容易被推翻：这两件事明明可以一起进行啊？？？如果早几年把存款放进年金险，也许就多了几千上万块钱——而且这并不耽误赚别的钱。只是我一直没有找到一种很放心的、不用操作的、不用神经紧张的理财方式，就误以为把钱放到银行里是最靠谱的、唯一的储蓄方式。现在看来，这也许是对存款很不负责的一种态度：我竟然让我的存款闲置了这么久。只因为风险偏好低又抗拒学习，我就拒绝了它。几年前银行的大额存单利率还能接受，现在却是已经和余额宝不相上下了。但接受某种更复杂的体系通常是需要契机的，也就是开头我说的“门”，在推开门之前谁劝也没用。而一旦你接受了它，就会纳闷自己为什么今天才推开这扇门——你甚至无法理解从前的自己。尤其是当你终于切身地琢磨过味儿来：“存款放着不仅没赚甚至是亏了，因为有通货膨胀。”当年的子弹就会正中眉心，引发一些迟来的心痛。时至今日我仍然不敢接受太高股市基金风险、很怕大量本金损失、也看不懂黄金白银暴涨暴跌，但我开始拿出一小部分钱去股市交学费了。不过我把超过一半的储蓄放在了财富保险里面，类似增额寿险和分红险。如果大家想找一些长期放置的理财，我很推荐各位也考虑一下此类产品，通常比名字叫XX盈XX宝之类的产品利率高一些。从这个角度来讲，买某些险种，不但不是消费，而且还是储蓄，毕竟保险配置的好处就是，收益都是白字黑字写进合同的，而且可以锁定几十年，不用担心利率下行的风险。具体的产品我就不做推荐了，大家可以去找专业的顾问做保单利益的测算。而且保险产品可能还会有一些权益，比如重疾绿通、就医陪诊、健康体检、养老服务……总之很复杂，需要好好研究。我自己是因为之前和小雨伞有合作，也发过推荐，所以一直保留着小雨伞一位顾问的微信。我比较信任这种不属于任何保险公司的第三方。不必担心赚差价，因为保险产品的定价本身就是备案统一，在哪里买价格都一样。但最重要的区别在于专业度：小雨伞上本身就是做咨询服务的顾问，专业度还是比人情世故介绍来的业务员强。我这两年在和小雨伞顾问的沟通中也切实学到很多，顾问非常有耐心，就算只问不买也不会有很大人情压力，顺带了解了不少保险知识。今天也再次打个广，如果你还没亲自买过保险，或者只是想了解一下都有什么财富产品，可以0.01元预约一对一的保险顾问咨询学习一下。保险并不一定是生活的兜底，只有好的保险产品才是。希望这条微博能成为你的那个“门”，至少可以是了解保险理财的一个契机。抽奖详情

2. #张羽医生:未来规划# 你赞同女孩的选择吗？如果是你怎么选，如果一生都没机会中奖，你是否愿意为自己打造一份“活多久、领多久”的现金流？ ①年金是稳定的现金流储备，可以很好地满足中长期刚性支出，如子女教育婚嫁、自己的养老等； ②年金险是用主动收入打造“与生命等长”的现金流，也是现在给未来的一笔确定性的保障。几十年后，哪怕我们已经失去收入和投资能力，甚至已经部分失能、失智，不认识钱，也不能出门取钱，仍有一笔确定性的现金流叮咚到账，优雅老去不敢说，起码能体面老去，少拖累儿女

3. #张羽医生:未来规划# #张羽医生:卖了保险才知道# 年金险，本质就是现在提前存钱，未来定时、定额、稳稳拿钱的保险产品。简单来说：你和保险公司签订一份合同，按约定一次性/分期交一笔钱，到了合同约定的时间（比如五年后、退休、孩子上大学），保险公司定期给你打钱，可能是每年也可以是每月，雷打不动，刚性兑付、确定到手的现金流。它不是高风险理财，不追求短期高收益，核心就是“锁定长期稳定，把不确定的未来，变成确定的收入”。//@尚尚--妈咪:姥姥能详细讲讲怎么给孩子买年金产品吗//@张羽医生:一起打拼创业才能拉近母女距离，只是单方面给钱的话，谁都不舒服，没人愿意被啃老，也没人愿意一辈子手心朝上伸手要钱//@我觉得你说的很对呵呵:不得不说张医生教女有方啊。既赚钱又拉近了俩人之间的关系//@张羽医生:#张羽医生:未来规划# 这是她的打工创业所得，都给她，大学毕业前生活费照发，而且我给她按照1:1做配置（简单说就是她存一万我贴一万），不断帮她买年金产品，打造钱生钱的被动收入，当本金码得足够大，现金流就会足够多，再控制好欲望，就是财富自由//@这里适合摸鱼:这个结算好后，生活费缩水吗

4. 90万亿存款“躺平”，中国经济出路在哪？ #财经 #经济发展 #零距离看懂财经 #掘金计划2025

5. #5年定存下架网友晒绝版存单# 刷到网友晒的4.8%五年定存绝版存单，还记得当年利率高的时候，我甚至觉得靠利息躺平都不是梦，现在六大行集体也下架五年期大额存单，三年期利率更是都跌到1.5%上下，存款利率还在持续下行的当下，#利率下行储户把钱挪进新三金#，我就挺好奇现在年轻人都是如何理财的

6. 从时尚史的角度看，为什么复刻“经济上行期的美”注定是一场拙劣的表演？

7. #姥姥ootd##和姥姥一起买买买##张羽医生:未来规划# 资本回报的本质是经济增长的“分红”，找姥姥买中信保诚的分红年金，抱中信大腿，参与到时代大潮的滚滚洪流当中。#协和张羽:读书# 摩根·豪泽尔在《金钱的艺术》中提出：普通人最强大的理财技能，是用好静默复利策略。最契合这一需求的金融工具是什么呢？以前，我们老老实实在银行存款，但是面对持续下行的利率，最近甚至传来一些银行5年定期存款产品纷纷下架的消息，分红型年金成为不二之选。首先它锁定一部分固定收益，另外一部分收益和保险公司的资管能力相挂钩。如果你懂得资本回报的本质是经济增长的“分红”，就不会再考虑要不要上车的问题了，问题的关键是你要上什么车，你是上一辆让你整日提心吊胆大起大落的“过山车”，还是有着恒定加速度稳稳向前使命必达的“老爷车”。普通人投资并不需要一直做出成功的决定，只要做到一直不把事情搞砸就够了。而这其间，避免频繁做决定，或者哪怕是减少决定的次数，都是资产安全的重要因素。当我们购买分红险，我们到底在讨论什么网页链接网页链接

8. 说保险，曾经我有一肚子话要说。不过说了很多人都觉得你是要从她包里掏钱。所以我热衷了2年后，我记得19年开始吧基本我就不说了。说掏心窝子话也没几个信的。后面yq期间有姊妹陆续给我反馈当初在我的指导下买的xxx，然后家里人出险真的就起作用了。尤其是有个姊妹，高价（和200多的成人医疗险比900多真的算高价了）给自己妈妈还是婆婆来着买了医疗险，结果一年不到，查出来cancer，真的是降低了她们夫妻很大负担。放心看完这一篇，我不卖~~~。也不用让我来分析，来指导。因为我7年前就把所有基础保险配置全了。 3年前更是把高端的年金，寿险（我和毛毛的）全都配置完了。然后我有两个靠谱的保险经纪人（1个在成都，一个是蒋老师的另外一个爱人），就够了。这次我妈夏天出车祸脚骨折。上个月底医疗费用全部报销完毕，老人家收到快3000的打款，跟我说“保险真的有用啊” 我心想废话嘛，就这一次，前面几年给你买的意外险就回本了（当然，我希望我买的所有非理财保险都丢进水里打水漂，我可不想靠出险来赚钱）买保险很重要，最重要的是你要根据自己家里的收入情况，来做配置。小☂️找过我n年了，抱歉，我确实看不上他们。如果你家庭年收入在20w以内，也想了解保险，那么你花钱去🐶或者🔔上买李元霸的这本《如何用保险保障你的一生》，30左右吧，也就kfc一只全鸡的价格，你好好看，好好钻研，会有很大的收获的~

9. 罗伯特可真会说话，更感谢大家的安慰，姥姥的阴霾烟消云散，又打起精神出诊了//@评论罗伯特:保险就像一把无形的伞，晴天时我们或许会忘记它的存在，但当风雨来临时，它能为我们遮风挡雨，让我们的心灵得到慰藉。您对保险的深刻理解和合理配置，无疑为家庭筑起了一道坚实的防护墙，让爱与责任得以延续。在这个充满不确定性的世界里，您的智慧选择，无疑是给家人最好的礼物。//@瑾黎爱学习:我是保险的推崇者，我不是保险销售人员，但我是保险的受益者。我家里配置保险很早，15年第一份重疾险，目前重疾、医疗、寿险、意外、年金都配备了，还给孩子买了高端医疗险（大人也想买，但身体条件不允许了）。22年的时候，家里人生病重疾险理赔了，很顺利也很快，大几十万到账。所以我很尊重保险销售人员，可以说是普通家庭防御风险的第一道防线了。

10. 简单说清保险配置顺序：❶医保（社保）：最基础，必备❷意外险：最便宜，保障意外风险❸百万医疗险：保障大额住院、手术、特效药，实报实销❹重疾险：越年轻越健康买越便宜，确诊一次性赔付，保障重病的治疗康复和误工的收入损失❺定期寿险：非刚需，单身无负债不买或低配，保障家人生活和家庭责任以上②-⑤是四大核心人身险，非理财纯保障型保险❻中高端医疗险：单独配置的商业保险，升级百万医疗险，享受更好的医疗资源和就医体验❼增额寿/年金险：非刚需，用于养老、教育等资产规划，储蓄/理财型保险

11. 想体面养老，赢下“尊严保卫战”，必须做好这三件事。#养老 #医学科普 #硬核健康科普行动 #抖出健康知识宝藏

12. #工行存100万存20万利率相同# 利率1时代已经来了，这意味着“把钱存银行慢慢涨”的老思路，已经越来越难跟上生活成本和未来需求的脚步。其实，其实早在2019年，中国人民银行原行长周小川就提醒过，我们要尽量避免快速进入负利率时代。而看丹麦、欧元区、日本等国家和地区的经验，负利率也不是遥远的想象，很多经济体已经在这个状态里好几年。与其等着利率继续往下走，不如早点调整自己的资金规划逻辑——找到那些能锁定长期收益的方式，把现在的“确定”，变成未来的“底气”。毕竟在利率下行的大趋势里，“锁定收益”比“等更高收益”要靠谱得多。工行存100万存20万利率相同

13. 多家银行官宣：下调存款利率，老百姓的钱，还能存银行吗？

14. #中国家庭正艰难告别存款依赖##爱存钱的中国人不再只做定期铁粉# 利率下行叠加长期定存收缩，中国家庭正艰难告别存款依赖。“定期铁粉”们转向货币基金、稳健理财等多元选择，资产配置理念升级，在低息时代探索更灵活的财富管理方式，适配新理财生态。

15. 新华保险年报发布：营收超1570亿，参股千亿私募收益率曝光

16. 2026，经济会好吗？ #财经 #经济学视角看世界 #2026经济 #燃起来了大国重器

17. 没想到再见爱人5保险事变的后续是一波接一波，前有留几手的一句“车崇健也许是一个超脱世俗的好男人”，遭到不少网友的质疑，这两天他就又说了下自己的观点，核心论据就是车崇健背地里偷摸买了两份保险，受益人写的是李施嬅，不论车教练发生了什么意外，李施嬅作为受益人可以领到一大笔钱，这些足以成为“爱的在场证明”。#再见爱人#其实对普通人来说，保险从来不是“画饼”的工具，而是把爱藏进细节的务实选择。但千万别像车崇健把人寿险和储蓄险当成是大病险，整成个迷之操作。周围有不少结婚了的朋友也会给彼此买保险，双方没产生过啥争议，我也把他们保险规划思路分享出来给大家参考下。他们婚后会先梳理清楚共同责任，根据不同的阶段进行规划。比如已婚无娃时，主打安全感，可以按照医疗险（根据实际的医疗花费按比例赔付）、意外险（保障意外身故、伤残）、重疾险（按照确诊合同约定赔付一笔钱）的顺序配置，足以抵御意外、疾病等风险。假如进入有娃阶段，双方已经有了基础健康保障，建议可以额外配置定期寿险，如果发生人身意外还能有理赔的钱用于日常开销，而且一定要给孩子买上少儿医疗险，像大病小病和意外住院都行，毕竟养过娃都清楚看病有多贵，也挺多人在支付宝买好医保，从成人到少儿的医疗险都有。最后就是考虑未来养老，可以经济条件允许的情况下购买增额寿、年金险等储蓄险，提前规划养老生活。留几手还说当年自作聪明拿钱去炒股，还不如给爱人买储蓄险，这不过就是马后炮。这也在提醒我们日常一定要风险意识，早点给未来多谋取一份保障。已婚已育可以参照上面思路买，但如果是未婚又正是30岁左右的年轻人，优先配置百万医疗险，没有什么比健康保障更值得投资了。如果还想再了解或者配置更多保险，可以在蚂蚁保上多看看，记得如果给家人买一定要告知，万一出事了，也让受益人知道有这份保险的存在。把不确定的风险，变成确定的守护，这才是爱的在场证明。

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19. 我给20年后的自己，提前准备了一份养老大礼

20. 普通人如何合理进行财务规划，以提前释放养老压力？

21. 农银理财养老金融：产品创新与稳健收益并进，让养老更顺心

22. 如何看待“存款利率进入0时代”？

23. #五年定存退场怎么理财##高息存款退场钱往哪放# 按资金期限和风险偏好做多元配置！短期闲钱选货币基金或现金管理类理财，流动性堪比活期还能赚利息；中期资金可配纯债基金、储蓄国债，稳健拿3%-4%年化；长期闲置资金试试“固收+”或指数基金定投，再少量加黄金ETF对冲风险。千万别盲目追高收益，也别死守低息存款，按“短活+中稳+长增”组合搭配，既能保安全又能抗通胀，贴合自身需求才是关键～

24. 存款“大变局”？

25. 恨不得整个互联网都在喊：搞钱！搞钱！可搞来的钱存哪？大家都知道，最近我有一笔三年前存的20万定存到期了，入账利息是1.9万。很多人惊呼，“这么多？！”是吧，三年前银行经理劝我存的时候，表现特别激动，说是非常难得的利率，“有三个点呢！！”3%很多吗？我不屑一顾。时光飞逝到今天，我笑了……现在的定期，是1个点。当时我为什么觉得不多呢？因为我见过6个点、4个点的……啊那真是美好的过去……而和当年的高利率同样回不去的，还有少年心气。那是一个怎样的19岁呢？我记得那天，我穿着一件绿色的羽绒服，抱着主机箱就干脆利落地坐上了开往北京的火车，当时的冷风刮在我脸上，那个风是有气味的，一种清冽的鲜甜，让我对自己的未来感到很兴奋，可转眼我已经40了。虽然我还对生活保持着一定的热情，但嘴上已经不太好意思提及了，比如“理想”“好奇”“世界”…… 而年长我五岁的朋友更是早就进入了“退休模式”——她把自己120平的房子卖了，换了80平的，她说面积小一些老了以后打扫起来也不累，置换时富余的钱她配了保险，等到她可以拿退休金时，那就是双份的钱！我羡慕得“哇哦哇哦”的，不知道自己老了以后能不能过上这么舒服的生活，应该也行吧……虽然还没在上海买房子，但是该配的保险我都配了，尤其是能“保钱”的财富险。对，你没听错。很多人只知道保险能“保人”（重疾险），“保物”（车险），却不知道它还有第三个隐藏技能——“保钱”！大家可能会说我不想那么复杂，我就靠自己存钱，老了拿出来用也是一样的吧？这点我很早就和做金融的朋友聊过。首先，你能保证在不投资任何有强制储蓄功能的产品下，你节省下来的钱真的会存着，而不是花掉吗？其次，你把钱存到哪呢？要能跑得过通胀，还要有一个能锁定长期几十年不会变的利率，要知道后者连银行的大额存单都做不到，毕竟从前年开始已经接连下降好几回了。但保险不一样，如果大家有人在24年之前研究或者配置过这类保险，就会发现那些提前用养老年金险锁定3.5%的朋友，在2024年银行利率跌破2%的时候，每年多赚5-10万的睡后收入。因为它的利益清晰，而且是白纸黑字签在合同里的，受国家金融部门监管。无论以后市场波动、行业下行都不会影响它的约定利益，这是普通存款和理财难以比拟的。其实早在2019年前后，就有一个在泰国也买了公寓做投资的朋友，跟我提过她准备买“年金”，在当时，利率有4%之多！！现如今，再看她曾经买过的同款产品，也只有2.5%了，以后肯定还会继续降的。正因为这类财富险的利率是锁定的，不管以后利率降到多少，她的年金险都稳在4%，可把她给爽的！现在还剩下一丢丢上车机会——就在3月27号的时候，财联社发布的消息：6月底前，分红险演示利率上限将从3.9%降至3.5%。为何说是一丢丢，就、目前存量产品，会在这个时间点上有波停售，也就是说买演示利率＞3.5%分红险的时间窗口只有两个多月了。说实在的，没有人会觉得自己的养老金够花，我是肯定不够。年纪大了之后，赚钱能力下降，但不想降低自己的生活品质，还是希望有稳定入账，就必须在壮年时期做打算，存银行呢利率是肯定跑不赢通胀的，剩下选择就只有养老保险了。小雨伞不是直接卖保险的，而是专业的保险顾问，因为你找哪家保险公司，他们都是自卖自夸，靠我们自己去比较分析全市场的产品也不现实。但是小雨伞不属于任何一家保险公司，是一个中立的第三方平台，由国家金融监管总局批准成立，链接人保、国寿等几十家保司，就能够帮我们把这些复杂的财富险，放在同一个框架里去比较，而且他们能解答你对各类保险（甚至不同保司）的疑问，并根据你的自身需求和条件推荐更适合你的保障组合。我是觉得我们自己的未来，自己安排，老年保障我是要拉得满满的！大家也可以为自己多做打算，尤其关注我的单身女性很多，无论你的未来是准备像我一样继续逍遥快活，还是想以一种轻松又万全的姿态去遇到天降的另一半，保险都是靠谱又刚需的存在，因为只要养老金的储备足够了，想哪天退休？55岁？60岁？每个月想要有多少生活费？都可以由自己决定。别害怕不懂保险，也别着急买，可以先找小雨伞的专业顾问咨询一下，如果你之前懵懂时买过保险，他们还可以看看你的保单，解读一下是否合理，反正就是术业有专攻，买保险？问小雨伞！言平言仑区预约，还是1分钱我们都要财富健康两手抓，拼了一辈子，老了咱们也要一起稳稳享福哦！

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33. 妈耶，没想到#再见爱人#的一个保险事变，能让留几手连发两条微博，越来越有意思了。看了一下，在留几手的世界里，车崇健堪称 “爱得笨拙天花板”，不陪手术、送房写自己名，却悄悄买了储蓄险和人寿险，受益人写了女友，还夸“是真饼不是画饼”。在被网友们反对后，他紧接着又抛出了新的论据，他觉得车崇健和李施嬅没结婚，也就不能直接给对方买保险，所以车崇健能做的极限也就是受益人写上李施嬅了，别管后来是不是画饼，当时写名字的时候肯定是走心了。清官难断家务事，是否纯爱咱也不评判，但车崇健买保险这事儿可以掰扯掰扯。车崇健买的两份“真爱险种”，第一储蓄险本质是 “强制存钱罐”，定期缴费稳增值，未来能当应急钱，一般是在经济条件允许情况下配置，很适合作为长期资金规划的方式；那人寿险则是万一投保人出事，受益人能领赔付金。他把受益人写女友而非亲人，说真的初衷没毛病，但受益人是可以更改的，这也正是大家一直在讨论的点。看到大家对“保险事变”如此关注，估计也是因为日常生活中确实需要，而且也可能犯过同样的乌龙。买保险确实需要花点心思做功课，不过也没想的那么复杂，现在支付宝上搜一下就能找到各类保险，而保险本质就是抗风险，我们按照应对不同程度风险来规划即可。基础风险：不可预估的损失性风险，比如疾病、意外、身故，核心是解决“没钱”的问题，可以按照意外险、医疗险、重疾险、定期寿险的顺序配置。中等风险：可预期的支出性风险，核心是解决“花钱”的问题，可以配置教育年金和教育年金，购买储蓄型保险，能给孩子准备一笔留学资金，又或是享受幸福的晚年生活。高端风险：所有性风险，解决“留钱”的问题，则考虑增额终身寿险。不仅能够实现财富长期增值和满足中长期闲钱增值，还能实现财富传承。厘清自己风险之后，就可以找到适合自己的保险了，把基础保障配齐，自己给自己安全感，比完美承诺靠谱多了！毕竟感情可能有变数，但自己买的保险，永远不会掉链子～

34. 利率下行储户把钱挪进新三金，wuhu～#利率下行储户把钱挪进新三金#不过利率最近确实下降了，新三金阵容已就位！上次黄金大跌，被迫组了一个新三金，但是没想到最后还是新三金救我狗命！货币基金当活钱用，债基稳收益，指数基赚长期，黄金ETF对冲风险，分散配置的快乐，谁懂啊！#5年定存下架网友晒绝版存单#

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78. 别再傻傻存银行！年金险比普通储蓄香太多，看完秒懂

79. 年金保险和普通储蓄相比有哪些优势？

80. 2026年金险怎么买？年年裕与臻享年年深度对比与资产规划指南

81. 养老规划新选择

82. 2026年金险横评｜年年裕 vs 臻享年年，到底哪款更值得买？

83. 【保险面面观】崔泗覃

84. 年金险是啥?和基金有啥区别?看完这篇再决定要不要买

85. 银行存款、超长期国债和储蓄保险，安全钱包该怎么选？

86. 【国华人寿浙江分公司】保险风险提示

87. 2026年养老年金险文章精简总结

88. 养老年金

89. 养老年金选分红险还是固定型？我选分红的理由

90. 分红型养老年金，到底是个什么逻辑？

91. 分红型年金vs不分红型年金，哪个更适合自己？一文搞懂

92. 买养老金，选固收型还是分红型？千万别选错！

93. 年金险的深层价值

94. #知识科普别纠结预定利率2.0%的年金险“不香”了！它的价值远不止利率，真正的关键是帮你在能赚钱时强制攒下钱，为未来打造“铁饭碗”。

95. 精算师说保险 · 产品开发揭秘

96. 4月值得关注的四款养老年金产品！

97. 利率下行期，这是目前市场上唯一一款带“后悔药”的养老金！

98. 养老、传承、强制储蓄｜年金险，一款能解决普通人3大痛点的理财工具

99. 年金险做养老规划有什么优势？

100. 第四套生命表下，商业养老金领取又要下调！，目前哪些年金险产品值得上榜？

101. 年金险深度解析

102. 别只关注分红利率调整，这个变化对我们养老金的领取金额影响更大

103. 低利率时代，你的钱该往哪里放？

104. 理财的低利率时代，真的来了

105. 保险课件精准营销年金险销售认知不同代理人销售重点销售逻辑

106. 2026保险全攻略

107. 2026年金险与增额终身寿险怎么选？附臻享年年与年年裕测评

108. 2026年金险测评

109. “稳”字当头的中意人寿，它的两款年金险到底怎么选？中意人寿意值有年金VS一生中意年金全网最全拆解，小心避坑！

110. 养老年金别乱选！无现金价值的产品千万慎入

111. 2026年金险到底是什么？年年裕与臻享年年深度测评与选购指南

112. 2026首测！年金险的利弊让你一看就懂，附2款热销产品对比

113. 【很少人讲透】年金险的5个真相——一篇看懂“老年饭票”年金险到底值不值得买

114. 年金险 vs 增额寿险

115. 四步攻心法

116. 【产品推荐】快返双收益，终身稳增值的储蓄优选——陆家嘴国泰泰给力2.0年金险（分红型）

117. 一文讲透年金险！普通人有必要买吗？

118. 大家悦享年金险

119. 职工养老金收益跌破1.5%:一个让人背脊发凉的信号

120. 深度测评｜长城人寿“明爱金彩D款养老年金保险（分红型）”，当下可能是买养老年金最好的时机！

121. 保险产品预定利率趋势与保险选购的明智决策

122. 预期收益3.32%，保证领取到80岁，加保写进合同！这款年金险绝了

123. 我发现一个奇怪的现象：分红型年金险突然成了"香饽饽"

124. 秒杀定存和理财！比增额寿更香的「保本存钱神器」泰给利

125. 年金和储蓄，哪个好？

126. 养老年金分析 | 分红型养老年金怎么选

127. 股票 VS基金 VS房产 VS存款！「鸿福添年」“进可攻，退可守”， 4大优势“很稳”！

128. 终身锁定2.5%收益，8年回本的年金真的靠谱吗？

129. 资管新规对养老保险年金的影响，回归“现金流工程”本质

130. 利率一降再降，你的保险涨价了吗？

131. 增额寿、养老年金、快返年金怎么选？5 大维度拆解，附第一梯队产品清单

132. 预定利率下调！就选中邮悦享盈佳，现在入手正合适｜明亚保险经纪｜黑龙江明亚张颖

133. 固定 or 分红，2026降息周期储蓄险怎么买，这个“底线数字”要知道！附2026分红险产品榜单，3款闭眼入产品推荐！

134. 2026年最新分红型养老年金险推荐榜（第一梯队养老年金险）

135. 保险课件分红年金险销售理念国家政策导向核心功能

136. 存钱养老二选一：纯年金“锁死”安全感，分红年金“灵活”有惊喜

137. 保险理财，到底是年金险还是终身寿险？

138. 增额寿/年金保险，选固收还是选分红？全维度解析

139. 一文了解年金险

140. 保值的快返年金：国华步步高升年金保险B款

141. 手里有50万闲钱，买年金险or分红险？。手里有 50 万闲钱到底是买年金险还是分红险？别纠结了！🙋‍♀️ 今天就用大白话，帮你捋清思路选到更适合你的那一个👇 - 🔴年金险——收益确定，长期稳健增值像租房给租客，定时定量到账，不能提前拿，也不能多拿 ◻到了合同约定的年龄 ◻每年或每月给你发放一笔固定的钱 ◻满足你该阶段养老、孩子教育等用钱需求 🔴分红险——有机会博取更高收益像租房给商户，除了固定租金，还可以参与额外的分红 *但要看商户生意如何，分不分得到，分多少都是不确定的 ◻红利一般会以现金分红或保额分红的形式发放 ◻分红型增额寿通过减保用钱 ◻分红型年金险是到固定时间就能领取 - 可以从以下4种情况判断下自己更适合年金险or分红险：有明确用途，属于刚性需求 👉选教育年金险/养老年金险注重强制储蓄，只想稳稳增值 👉选普通年金险不满足于固收，想搏一搏高收益👉选分红型终身寿险担心未来万一急用钱👉选分红型终身寿险/快返型年金险 - 🙋‍如果是要规划养老，小保推荐这款，可以直接抄作业【长钱保·养老金（分红型）】—— ✔收益表现亮眼以30岁女性年交5万，交10年为例投保后足期持有，假设从55岁开始领钱，每年能固定领取25458元养老金，一直能领到105岁还会有一定分红收益，85岁时累计红利预估有49万多 ✔投保限制宽松最低每个月30元就能上车，门槛很低 ✔最快第二年领分红保单分红部分，最快第二年就能领，不用也能放在保单里持续增值 ✔保证领取20年不用担心万一身故无法领取的风险，遭遇不幸也能有一笔钱想要提早给自己养老布局的宝子，打开支付宝🔍【长钱保】就能找到这款产品啦~ *建议长期持有，前期现金价值低于保费，退保会有损失 *本产品由中国人民人寿保险股份有限公司承保，具体费率及保险金额以实际投保为准，分红收益不确定，最低可能为0 #年金险 #养老年金 #蚂蚁保 #年金险值不值得买 #长钱保

142. 50 岁配置年金险，值得选择的产品有哪些？

143. 2026年40岁男性年金险测评｜臻享年年 vs 国寿盈怎么选？

144. 年金险销售不告诉你的三个秘密：你的养老钱可能正在“隐性亏损”

145. 大额存单利率跌至1%作用，储户还有哪些稳健理财选项？

146. 2026年分红险、年金险最值得买排行：这几款收益还不错！

147. 好产品不卖了，觉得养老金买少了，能用现在的钱买过去的产品吗？可以！

148. 养老年金选固收型还是分红型？选错差别太大了！

149. 利率持续下行，大额存单到期后往哪放

150. 2026年金险市场权威调研报告：收益对比产品排行与科学选购全指南

151. 可加保、可月缴，领至85岁更友好|中荷金生有约2.0养老年金+中荷分红数据深度解析

152. 焦虑错过当下好产品，现在有“时光机”方案了！

153. 2026年中期年金险首测｜年年裕与国寿盈深度对比及选购建议

154. 2026年新规落地：养老年金要涨价，定期寿险会降价？

155. 年金险哪家强？2026年这两款产品值得关注

156. 2026年保险公司4月分红养老年金险榜单：保底收益+红利

157. 分红险预定利率降至1.25%！储蓄型保险还能买吗？30/40岁必看攻略

158. 2026年中期年金险横评｜年年裕与国寿盈哪款更值得买？

159. 2026年适合30岁女性的年金险测评｜年年裕·五年领年金深度解析

160. 利率下行，锁定终身现金流-又一款值得推荐的快返年金中意意值有分红年金

161. 分红型vs固收型储蓄险风险收益差异？

162. 热门年金险榜单深度测评:太保蛮好的人生领衔,高收益稳增值首选

163. 2026年中期年金险选购建议｜年年裕与国寿盈深度对比

164. 2026年中期年金险首测｜年年裕与国寿盈对比及选购建议

165. 配置养老年金要考虑现金价值吗？领取后现金价值归零，是不是坑？

166. 增额终身寿 VS 年金险：你的钱，怎样变成未来的“现金流”？

167. 2026年哪些新的年金险比较推荐？大保司承保年金险深度测评

168. 2026年新上市的年金险有哪些？微保年年裕年金险值得买吗

169. 年金险怎么选？这两款产品值得关注

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