贷款买车时，面对等额本息、等额本金和等本等息等多种还款方式，许多人感到困惑。选择不同的方案，尤其在计划提前还款时，所需支付的总利息可能相差数万元。厘清其中的门道，是避免花冤枉钱的关键一步。
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贷款买车主要有三种还款方式：等额本息、等额本金和等本等息。
计划提前还款时，等额本金最划算，等本等息次之，等额本息最不推荐。
等额本息前期还息多、本金少，提前还款时剩余本金高，违约金也更高。
签约前务必向贷款机构索要还款计划表，明确还款细节和方式。
提前还款是否有违约金、如何计算，必须在借款前问清楚。
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面对五花八门的车贷方案，选择哪种还款方式直接关系到真金白银。尤其在计划提前还款时，选对了能省下一大笔利息，选错了则会陷入被动。
三种还款方式解析
车贷的还款方式主要分为三种。等额本息是每月还款额固定，但前期利息占比高、本金占比低；等额本金是每月偿还的本金固定，利息随本金减少而递减，总利息最低，但前期月供压力最大；等本等息则是每月偿还的本金和利息数额完全固定。在汽车贷款市场中，等额本金应用较少，等额本息和等本等息更为常见。
提前还款的优先级
如果计划提前还款，三者的优劣便十分明显。以五年期贷款两年后提前还款为例，首选等额本金，因为其前期已偿还大量本金，提前还款时剩余本金少，能最大程度节省利息。其次是等本等息，其本金和利息偿还比例固定，提前还款损失相对可控。最不推荐的是等额本息，因为前期主要支付了利息，大部分本金尚未归还，此时提前还款非常不划算。
警惕高额违约金
提前还款通常伴随着违约金，这笔费用可能让省息的预期落空。违约金的计算方式多与剩余本金挂钩，剩余本金越多，违约金越高。例如，等额本息贷款两年后剩余本金仍然很多，若此时提前还款，可能需支付剩余本金3%的违约金，成本高昂。相比之下，部分等本等息贷款产品则可能不收取违约金。因此，签约前必须明确违约金的条款。
签约前的必做功课
在签署贷款合同前，有两件事必须做清楚。第一，主动向贷款机构索要详细的还款计划表，上面会清晰列出每一期的本金、利息和剩余本金，能准确判断自己办理的是哪种贷款。第二，务必与4S店或贷款方确认返息政策，部分车贷会提供利息返还优惠，具体金额以当地经销商政策为准。
