招商银行卖的增额寿，能带来惊喜吗？

前段时间陆续测评了工行和建行代销的部分增额终身寿，

只是结果有些失望，数据表现都较为一般。

今天索性来聊聊烙印着时代背景印记的招商银行，看看这家的增额产品，能否带来一些惊喜~

一、

参与测评的有11款招行热销的增额终身寿，产品如下：

大多数都是银保渠道的常见产品（各银行都有），不过有两款比较特殊，

一是和瑞一号，承保公司是招商银行和信诺保险共同出资设立的招商信诺人寿，算是招商银行的自家人；

二是尊赢一生，这款是中国邮政集团旗下的中邮人寿，首次在其他银行开展这类业务合作（以前主要在邮储银行卖）。

言归正传，由于11款产品中，

尊赢一生、鑫禧世家、臻鑫一生和乐盈一生（尊享版）等多款产品都不支持趸交。

因此，我们主要对比下3年交、5年交和10年交这三个缴费期。

为了方便对比，依然选取第一梯队的增额寿产品作为参照组。

1、三年交

3年交下，

全周期综合现金价值排名前三的分别是：

英大-尊享世家＞中邮-尊赢一生＞招商信诺-和瑞一号

这三款当中，

英大-尊享世家略有优势一些，

到保单50年，只有尊享世家退保利率达到了3.4%的水平，其他两款都没有达到。

传世金升和鑫相伴虽然前些年现金价值较高，但后期增长疲软，很快就被前三那几款赶超了。

2、五年交

5年交下，

前二依旧，只是第三变了：

英大-尊享世家＞中邮-尊赢一生＞太平洋-鑫相伴

和瑞一号虽然退出前三了，但和鑫相伴的差距很小，

例如持有保单20年，两者的现金价值就差了1400元。

两者相比较而言，鑫相伴只是略有优势一些。

3、十年交

十年交下，有一些变化。排除不支持10年缴费期的乐盈一生（尊享版）后。

剩余的10款当中，综合现金价值排名前三的是：

中邮-尊赢一生＞英大-尊享世家＞人保-臻鑫一生

尊赢一生首次超过尊享世家，还有第三又换了。

人保-臻鑫一生中后期现金价值相对前二而言表现差一些，但前期表现很好。

前二都是封闭期内比较平庸，等封闭期一结束，现金价值增长快一点。

此外，十年交下，到保单50年，没有一款产品退保利率能够上3.4%的水平了。

剩余的产品，退保利率只在3.3%的水平左右。

同样，和市面上的第一梯队的产品相比差距依旧。

例如，

持有保单20年，排在第一的尊赢一生和参照组相差了将近2万。

持有保单50年，两者相差了近5.4万！

这差距还是有很大的！

二、

可以看到，招行在售的多数产品封闭期都超短，这也是银行代销的增额寿产品的共性。

基本上都是缴费期一结束甚至在缴费期内现金价值就超过已交保费了！

3年和5年两个缴费期下的有些产品封闭期都比市面上第一梯队的产品还要短。

但是从现金价值的数据表现来看，中后期现金价值增长太慢，跟第一梯队的产品相比还是有很大差距。

而我们选择增额寿产品时，大多数人还是重点考虑现金价值，差距太大的话，为了一两年的封闭期牺牲保单利益，不太值当！

测评完招商银行代销的这11款产品，综合表现比较优秀的是英大-尊享世家和中邮-尊赢一生这两款。

是不是觉得英大-尊享世家有些眼熟，

不错，在之前测评的建行的热销增额寿产品时，综合表现比较优秀的产品中也有这款。

虽然我们尽可能的想给大家找一些“新面孔”，奈何重合的比较多，如果只挑“新面孔”，对比也许不是很客观了。

本以为今天测评的招商银行卖的产品会带来一些惊喜，结果...

因此，

一定要打破信息差，多多对比~

找到适合自己产品最重要！