奶爸保 篇二十：百年人寿违规被查，源于内部员工举报

百年人寿这次的风波有点猛，前后涉及内部员工、百年人寿的股东、银行、消费者、银保监会，造成的影响可不小。

有媒体爆出百年人寿遭监管检查、股权震荡、偿付能力逼近红线等问题。

一般情况下，监管部门都是不会轻易插手保险公司内务的，除非触及违规、经营风险之类的，不过这次看上去百年人寿好像都占了？

还有消费者最关心的问题：我的保单怎么办？刚好想买这家公司的产品怎么办？

不慌，奶爸快速给大家捋一遍，心急的朋友可以直接跳到对应的部分看奶爸的分析：

• 百年人寿发生了什么？

• 如何看待百年人寿的风波？

• 消费者的保单会受影响吗？

01、百年人寿发生了什么？

根据财经国家周刊独家报道，百年人寿涉及股权、保险资金违规投资运用等问题，监管部门已经入驻检查了。

另外，还有百年人寿的内部人士透露，该公司旗下的9家分公司遭到内部员工的举报，也在接受检查。

无间道啊，信息量有点大......单拿出一件事来说都挺大麻烦的，这下连着来三件。

可很多人不知道的是，这次风波的前后发生了不少事情。

1、百年人寿多次被监管

今年1月，百年人寿浙江分公司就被查出存在编制或者提供虚假信息的行为。

来看下这画风......确实该罚。

（来源：新浪财经）

4月份，银保监会对百年人寿黑龙江分公司存在驻点销售的行为进行处罚。

（来源：百年人寿官网）

今年的保监会监管重点是保护消费者的权益，监管部门也确实把规定切实地监督、执行了，奶爸是乐于见到这种局面的。

同年9月，因内部举报违规，9家分公司被查，但相关人士解释称只是例行检查，而且只有两家分公司。

（来源：财经国家周刊 宋怡青）

上述报道还指出，国庆节过后，监管就升级了，相关人士进驻百年人寿总公司，主要检查内容或涉及公司股权治理、保险资金运用等一系列的问题。

此前，哈尔滨的一位女士840万元买银行理财，后来发现买的是百年人寿保险。由于该保险是保障终身的，只有当该女士身故或71年后才能取回本金。百年人寿可能涉嫌严重误导销售。

记者还多次联系百年人寿新闻发言人，对方都是以“听不清电话”为由，挂断了。

虽然事情还没盖棺定论，不过监管插手，首要考虑的肯定是消费者的权益，所以消费者也不用太担心。

2、百年人寿股权变动问题

这个说来又是一场大戏。百年人寿目前的股权是这样的：

（来源：百年人寿官网）

股权的频繁变动与这3家公司有关，准确来说是包含这3家的6家公司。

今年的1月8日，百年人寿官网发了公告。

第一股东大连万达集团有限公司想把股份转给绿城房地产集团有限公司，没有获批。

（来源：百年人寿官网）

本来以为能成，但没想到未在规定期获批，胎死腹中。

同时，科瑞集团有限公司也想把股份转让给国测地理信息科技产业园集团有限公司，现在等审批。

同年1月15日，官网也发了公告。

（来源：百年人寿官网）

大连城市建设集团有限公司等三家股东也想卖股份给奥园集团有限公司，现在也是等审批。

这是今年8月1日的公告。

（来源：百年人寿官网）

如果成功的话，奥园集团就会成为百年人寿的第一大股东了，持股比例13.86%，比目前第一大股东还高2.31%。

而并列为第二大股东的新光控股集团有限公司爆发了债务危机，目前的股权已经冻结，处置方式不明。

3、偿付能力逼近红线

这是百年人寿2019年第二季度的偿付能力指标。

（来源：百年人寿官网）

银保监会规定，综合偿付能力大于100%是最低的要求，否则就可能被监管部门请喝茶。

而2018年末，百年人寿的综合偿付能力为100.15%，相对于2017年有所下降，来到2019年又有所回升。

其实这也主要跟保险公司的发展有关，从2012年至2017年，百年人寿的保险业务从35.32亿上涨到282.39亿，涨幅近7倍。

而2019年前两个季度就达到了320.67亿，所要承担的风险金额也相应猛增长。

加上股权变动，股东想要增加公司的实际资本有可能引发了利益冲突，因此其偿付能力自然也随着降低不少。

不过监管介入以后，这个问题相信也可以得到缓解。毕竟保险不是儿戏，基本不会关停或者倒闭。

02、如何看待百年人寿的风波？

这两年，百年人寿确实在努力做产品，想要把公司做大。但在没有品牌知名度和庞大的代理人团队的情况下，确实是很不容易。

所以，百年人寿从17年的百年康惠保开始，走的就是“价格战”路线，甚至是一路走到黑。

像百年康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020，对比同样保障的产品，价格总是会低那么一丢丢，甚至有业内人士称之为价格屠夫。

这种情况下，百年人寿在相对较短的时间内，成为了大家比较熟知的保险公司。激进产品策略赚足的眼球，抢占了一些市场，但也引来了两个问题：

• 偿付能力持续下滑，逼近红线。

• 股权变动频繁，运营策略可能不太稳定。

虽说靠“价格战”获得客户，对消费者来说也是一件好事。但长远来说，保险公司的偿付能力和产品与服务的稳定性，对消费者来说也同样的重要。在这点上，百年人寿可能没有平衡好。

03、消费者的保单会受影响吗？

作为消费者，最关心的问题当然是自己的保单会不会受影响？

这里奶爸要说，就算百年人寿的偿付能力触及红线，也不是说保险公司就经营不下去了，再怎么说还有银保监会这个大后盾。大家可以放心，在中国，保险消费者权益是有充分保障的。

因此，已经购买了百年人寿产品的朋友，不用担心，你保单的保障和赔付都不会被影响的。

如果还没有买的朋友，奶爸建议可以等等，市面上好产品很多，也不是非要顶着风头选择这家。

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