保险测评 篇一百零一：2020年中重疾险盘点，最全的成人重疾投保指南！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，我是逗逗酱~

随着重疾险市场的竞争日益白热化，老产品更新升级，新产品层出不穷。

可能前一款刚写完没多久，C位就换人了。

在争相“拼底价”的同时，责任也是越来越复杂。

就连作为业内人士的我们看着都眼晕，更别提大家想要从这些产品中找到适合自己的，真真是不容易……

所以为了你省时我省力，更为了帮助大家更直接、更快速的选到自己真正合适的保障型产品。

逗逗酱每隔一段时间，都会更新一遍重疾险的总测评文章。

恰逢年中，今天我重新梳理一下「 目前成年人最值得买的单次赔付重疾险榜单 」，提供给大家当前最优的投保建议。

PS：先带新同学复习一趴，老盆友们或着急的人儿，可移步第2 part，直接看评测结果。

一、关于重疾险

首先要明确定义。

重疾险：是指当被保险人罹患保险合同约定的重大疾病后，符合合同约定的理赔标准，保险公司会把钱一次性给你，属于“给付型”。

但需要注意，不可以直接笼统的认为重疾险是一旦确诊重疾就可以获得赔偿。

严格意义上来说，重疾险的理赔是需要符合合同约定才能赔付！

并不是说你一旦得了这个病，保险公司就一定会赔，很多时候他会要求你病到某种程度，甚至必须进行了某项手术，才能赔付。

所以大家需要仔细查看保险条款，正确理解重疾险的保障。

而重疾险的真正意义就是“收入补偿”；

这笔赔付金被保险人可以任意支配，不仅可以为重大疾病提供医疗费用保障，让我们更好的接受疾病治疗；

同时还可以在患病后为家庭提供经济来源保障，补偿我们在治疗和康复期间的收入损失，这些都是重疾险的重要价值所在。

OK，话不多说，下面开始好险推荐~

二、成年人重疾险投保推荐

逗逗酱整合了目前市面在售的上百款成人重疾险；

优中选优，精挑细选出目前热销的8款单次赔付重疾险，综合性价比都很高，各具特色，可以全方位满足不同需求的人群。

具体产品如下：

• 信泰超级玛丽3号Max

• 信泰达尔文3号

• 信泰超级玛丽2号Max

• 百年康惠保2.0

• 横琴无忧人生2020

• 国富嘉和保

• 大家超惠保

• 昆仑健康保2.0

老规矩，保障全不全，价格贵不贵，都在下方产品横向对比图中：

（双击放大，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

同时这8款重疾险对11种高发轻/中症的覆盖全面，病种设置也都合理，尤其是达尔文3号对其中5种高发的中/轻症都可以赔付2次：

（双击放大，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

以上8款重疾险的保障内容各具特色，在“面对人群”和“产品定位”上各有不同。

而买重疾险一定要明确自己的需求，毕竟适合自己的才是最好的。

具体如何选择：

1、想要纯重疾保障

仅保障纯重疾（不包含中症、轻症及其他保障）的话，无论男女首选「☞大家超惠保」；

保至终身的超惠保，是目前全网纯重疾价格最低的。

2、预算有限，追求性价比

首选「☞信泰超级玛丽2号Max」，不仅重疾保额充足，60周岁前确诊重疾可额外赔付60%保额；

而且中症、轻症赔付比例都位于市场前列，其中轻症含不同部位的极早期恶性肿瘤，可额外赔付1次，45%基本保额，无间隔期。

总体来说，「☞ 信泰超级玛丽2号Max 」综合保障强，性价比超高，是目前预算有限人群的最优选择，女性朋友投保时可以附加癌症二次赔付，很合适。

如果更在意价格的话，男性朋友保至终身的话，可以替换为「☞国富嘉和保」，保费会更低。

无论基础保障“重中轻”，还是附加癌症二次赔，男性费率都特别低，保障也足够用了。

但是需要注意的是嘉和保的轻症中缺失了高发的慢性肾功能障碍。

不过好在嘉和保也是少数对阿茨海默症在重疾、中症、轻症上都保障的重疾险。

3、看重基础保障（重疾+中症+轻症）

推荐「☞超级玛丽3号Max」，它的基础保额充足，首次赔付额度高，在60岁前首次重疾、中症、轻症，都能额外赔付一定比例的保额；

• 60周岁前初次确诊重疾，额外赔付高达到80%保额；

• 60周岁前初次确诊中症，额外赔付15%保额；

• 60周岁前初次确诊轻症，额外赔付10%保额。

重疾、中症、轻症的赔付比例都是目前市场中最高的。

而且轻症也含极早期恶性肿瘤/恶性病变，可额外赔付1次，45%基本保额，无间隔期。

超级玛丽3号Max全面覆盖了60岁前这段时间是最重要的家庭顶梁柱阶段，杠杆比非常高。

所以如果预算还可以，看重前期整体基础保额的朋友，推荐选择「☞信泰超级玛丽3号Max」。

4、看重癌症/心脑血管二次赔付保障

重疾险里，理赔最多的重疾：

• 一是癌症；

• 二就是急性心梗、脑中风这样的心脑血管疾病了。

所以癌症和心脑血管疾病的保障，绝对不能忽视；

曾有再保发布数据显示，女性恶性肿瘤相比男性更为高发，而男性是心脑血管疾病尤为高发。

所以大家在选择时，可有所针对。

（1）附加癌症二次赔

（双击放大，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

逗逗酱建议，女性朋友或有癌症家族病史的人群：

预算有限可以买「☞超级玛丽2号Max附加癌症二次赔」；

同类产品中价格最低，保障也不错，杠杆高。

预算还可以，可以选择「☞ 超级玛丽3号Max附加癌症二次赔」。

保障最充足，理赔条件是目前最好的，其他产品最高也就赔120%，赔付间隔期也足够短；

而且前期重疾额外赔额度也是目前最高的，60岁前可额外赔付80%保额，中轻症也含前期额外赔，综合性价比高。

（2）附加心脑血管二次赔

（双击放大，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

推荐大家首选「☞ 达尔文3号附加心血管二次赔」；

达尔文3号不仅心血管特定疾病可以二次赔，而且赔付比例上突破了一直以来的120%，第2次赔付比例达150%保额，目前市场最高，优秀~

而且间隔期也很友好，同种疾病需间隔1年，新发仅需180天。

此外达尔文3号中轻症的特殊责任除了“极早期恶性肿瘤/恶性病变可赔付2次”外；

还包含“高发中症/轻症（中度脑中风后遗症、不典型心梗、冠脉介入、微创搭桥）二次赔付”，对高发心脑血管疾病的保障不可谓不充足！

所以如果是有抽烟、喝酒习惯，或是肥胖/高血脂、有心血管家族史的男性朋友，想要加强心脑血管方面保障的话，可以考虑「☞达尔文3号附加心脑血管二次赔责任」。

可以非常好的覆盖心血管疾病的高危风险，实用性很强。

5、其他需求人群

（1）高危职业人群，推荐「☞健康保2.0」

无职业类别限制，核保宽松，投保年龄范围广，最高60岁还可以买；

非常适合高危职业人群，如“消防员、矿工、高空建筑工人”等都可以投保。

（2）看重前症保障的人群，推荐「☞保障至终身的康惠保2.0」

前症呢，通俗来讲：就是病情比轻症要轻，还没有达到轻症理赔标准的疾病。

一般可表现为结节、息肉等外在形式，是比较容易引起重大疾病的前兆。

康惠保2.0含“前症”保障责任：保障12种前症，赔付1次，赔付15%保额，无间隔期，含被保人前症豁免。

前症将病种更细化，在一定程度上能降低理赔门槛，提供了更多赔付上的可能；

同时罹患前症后，还可以豁免后续保费，其他保障继续有效，对我们消费者来说更有利。

以上推荐的重疾险，是逗逗酱依据不同群体需求给出的结论；

全都经得住比较和推敲，各有各的特色，适合不同人群需求，大家可根据自身的实际情况来切实选择。

PS：产品详情及测算保费，最好咨询我们。

三、写在最后

总而言之，萝卜青菜各有所爱，产品没有谁最优秀，只有适不适合你，才是最重要的。

如果近期有打算投保或加保的朋友，可依据以上内容，以及自身实际需求、预算、偏好，选择适合自己或家人的重疾险。

再次提醒大家，保险产品有别于其他产品，买保险切记不能拖延，早买早保障，找到当下适合自己的就是最好的。

同时注意投保前一定要看清健康告知，避免理赔出现麻烦。

如果你对产品或是健康告知、核保，有任何疑问，欢迎来咨询吐槽君。

觉得有用的话，希望大家多多转发分享，爱你们~

最后，我是逗逗酱，愿你我都能选到适合自己的保险！

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