7月重疾险/意外险/医疗险/寿险哪些性价比高？看这一篇！

创作立场声明：更多保险知识，社保干货就看大白读保！

测评看得越多，越不会买保险？

为方便大家抄作业，以后每个月，大白都会做一期“我推荐的产品合集”。

我会说说它们的特点及优势。

以及购买建议。

如果你是小白，那大白建议你先读一读：

《不同保险到底解决什么问题？》

《不同年龄阶段，该如何买保险？》

好饭不怕晚——

毕竟保险要花不少钱，等足够研究和了解后再下手，远胜于草率决定。

要是文章你不愿意看，想节约时间，那在评论区直接问大白也行。

本期推荐，大白先说说重疾险。

较为简单的医疗险、意外险和寿险，留在后面说。

• 重疾险推荐（成人/儿童）

• 医疗险推荐（百万医疗/防癌医疗）

• 意外险推荐（成人/儿童/老人）

• 定期寿险推荐

（对哪块更感兴趣，可直接跳到相应标题）

1 七月推荐的重疾险

由于重疾新版定义很快就要落地，

保险公司已经停止上新。

所以，重疾险本月无变化。

1.成人重疾险

还是这四款：

性价比都很给力，随便买，也不会买错。

(1)单次赔重疾险

• 达尔文3号

• 超级玛丽3号max

• 康惠保2.0

达尔文3号、超级玛丽3号Max都出自信泰人寿，属于同门姐妹花。

核心优势都是：

60岁前患重疾，额外赔80%。

是目前的最高配置。

相当于买一送一，买一个终身50万的重疾，送一个定期40万的重疾。

说说两个产品不同的地方：

①达尔文3号

它更侧重于心脑血管的保障：

中症中的「中度脑中风」-赔60%保额；

轻症中的「原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」-赔45%保额；

达尔文3号，都能赔两次

有朋友告诉我，他父亲16年做过一次心脏支架手术，19年初又做了一次，那他父亲要是健康时买保险，达尔文3号就很合适。

②超级玛丽3号max

亮点在于：

60岁前首次得轻、中症，额外赔10%、15%保额。

比如，你买50万保额，

那超级玛丽3号max，在60岁前，得重疾，能赔90万；得中症的话，能赔37.5万；得轻症，能赔27.5万。

让你多拿钱，简单粗暴。

投保建议：

各有各的厉害，怎么选呢？

看钱和需求。

男生的心脑血管疾病发病率比女生高，能占重疾险理赔30%左右。

而同样的保障，达3会比玛丽3号贵3%-4%。

那大白的购买建议也很直接：

• 男生，买达尔文3号

• 女生，买超级玛丽3号Max

具体买法，想一步到位：

保障期限，保终身；

保额选50-55万；

癌症二次一定要买（重疾险理赔大白经手几十起了，大多是癌症，而且不少客户很年轻，以后的人生还长，癌症赔2次，等于多了个托底）。

如果有心脑血管的家族病史，【心血管特定重疾二次赔】也可以勾选上。

达尔文3号目前上线了人工核保，而且支持医保卡外借核保。

有需要的朋友，可以文末小编注找到大白协助你核保。

要是预算有限，只能先配一部分，保额就选30万，60岁前实际也有54万。

注意事项：

信泰对投保区域限制很严格，没在这些省份落户或常住，没办法买。

信泰人寿销售区域

要是不再你所在的区域，那就去买康惠保2.0。

19个省份都能买。

③康惠保2.0

康惠保2.0核心优势：60岁前患重疾，额外赔60%保额。

比例虽然没达尔文3号、超级玛丽3号Max高，

但康惠保2.0也要便宜点。

购买建议：

必选责任（默认含癌症二次赔），保至终身。

单品测评：康惠保2.0到底怎么样？

(2)多次赔付重疾险

觉得重疾只赔一次，太少了，就买不分组多次赔的。

只要前后不是同一种大病，比如先肺癌，后脑中风，就都能赔。

• 守卫者3号

推荐它，因为不分组多次赔这个类别里，目前价格它最有优势。

只选“轻症+中症+重疾”，

价格就比单次赔的贵了几百块。

要是担心癌症，那癌症津贴可以选上。

得了癌症，除了当年能拿一大笔赔偿（50-75万）；

1年后，如果癌症还没治好，又能领钱，每次领30%保额，最多领3年

大白看了下数据，癌症复发的高危期正是治疗后2年内，所以这个津贴很实用。

购买建议：

预算充足，选上癌症津贴，保至终身。

单品测评：重疾险头把交椅，换人了！

2.少儿重疾险

定期：晴天保保超越保

终身：妈咪保贝

(1)晴天保保超越版

核心优势是：

保额会长大，买50万，最高赔100万。

但保费一年才几百块，杠杆比很高。

预算不足，先买一个给孩子防身；

还是加保，做高保额，它都合适。

(2)妈咪保贝

最大优势：能给孩子全全面面的保障

轻症、中症、重疾、特定重疾双倍赔（如白血病）、罕见病三倍赔、重疾赔二次、身故退保费，它都有。

最近就有个客户理赔了妈咪保贝，保额买了80万，一年交1100左右，孩子之后查出白血病，赔了160万不说；

保险公司还给免掉了后面29年的保费（大概3万左右）；

然后合同还有效（得其他重疾，还能再赔一次）。

案例→买妈咪保贝查出白血病，赔了160万（值得买上发不上来 ）

购买建议：

基础责任+特定重疾，保终身。

预算足，重疾二次赔也可以勾选。

孩子的人生很长，发生两次重疾的概率并不低，像赔了160万的那个孩子，他得的白血病类型，治愈率已高达90%。

2 七月推荐的医疗险

根据年龄及健康情况，分：

• 百万医疗险

• 防癌医疗险

1.百万医疗推荐

身体较好、年龄60岁以下，优先考虑百万医疗。

小病、大病、意外导致的住院，只要自费的钱超过了免赔额，就能找保险公司报销。

产品推荐四款：

(1)超越保2020/好医保长期医疗

它俩都是保证续保6年，6年内不用担心产品涨价、停售。

但，好医保健康告知更宽松。

而超越保2020更便宜；

智能核保的选项更多，还支持人工核保。

而且它的计划2，可以去公立医院的国际部、VIP部、特需部使用。

大白有个客户，甲状腺结节穿刺后发现已经癌变了，要手术切掉；

在普通部等住院，要4-5天；

他转头去了特需，第二天就做了手术。

所以，追求更好就医体验，尤其是家里有小朋友的，选超越保2020特需版。

觉得在普通部看病也够。

因为超越保2020，好医保长期医疗保障差不多，购买建议就很直接：

谁便宜，买哪个；

有健康问题，谁核保有优势选哪个。

比如乳腺增生，好医保会除外，而超越保2020正常承保，那超越保就合适些。

(2)尊享e生2020

最早上市的百万医疗险，用户规模很可观。

属于那种医疗险真集体停售了，它也是最后停的那批。

优势两个：

• 增值服务多：医疗垫付、院外购药、肿瘤特药、术后家庭护理、重疾住院津贴、质子重离子治疗都有；

• 可以家庭一起买：保单管理、理赔就更方便，共用免赔额（1万/年），还能拉低理赔门槛。

举个例子。

比如小明肺炎住院，自费了2万，

那除了能让保险公司报1万，

之后小明妈、小明爸再去住院，自己几乎不用再出钱。

针对尊享e生不能保证续保，大白解释一句：

这跟众安是财险公司，按照监管要求无法给出续保承诺有关，不是它不想出。

2.防癌医疗险推荐

有三高、冠心病、类风湿性关节炎；或年龄65岁以上；

就买防癌医疗险，能帮你把癌症这个最大的风险解决掉。

产品推荐：

• 好医保终身防癌医疗险

• 阳光神农

• 普惠e生

(1)好医保终身防癌医疗险

最大优势：终身可以续保。

单品测评：都夸好医保终身医疗险好？

(2)阳光神农

智能核保的选项更多。

购买建议：

能过健康告知，看哪个顺眼买哪个。

过不了健康告知，那两边都先试试智能核保，哪个结果好就选哪个。

(3)普惠e生

最大优势：没有健康告知。

不过，注意它的免责条款：

投保前，已经查出癌症、原位癌、肝硬化的，投保后住院治疗，不赔；

这点我不太喜欢，有用“无健康告知”的噱头，误导消费者的嫌疑。

但除此之外，普惠e生没啥硬伤。

保障又不错，不限社保，癌症住院，最高报300万。

购买建议：

两类人买它很合适：

a.因为身体异常、任何医疗险都买不着的朋友；

b.普通的医疗险还是买上了，但部分器官的癌症责任被除外了

比如因为小三阳，肝脏不保，那搭配普惠e生，就可以把这块空缺补上。

单品测评: 来了个不用健康告知的防癌险

3 七月推荐的意外险

分成人、儿童、老人三块。

1.成人意外险推荐

大护法/大保镖至尊版

小蜜蜂

(1)大护法/大保镖至尊版

它俩，保额都高，意外身故/伤残保额能直接买到100万；

都保猝死，猝死赔50万，没有猝死时间要求，理赔很宽松（IT、熬夜党重点考虑）。

意外医疗都有5万，不限社保（记得先走医保报销）；

还带150 元/天的住院津贴，住一天院，领一天钱，最多领180天，能弥补请病假的收入损失。

价格也都是298，很便宜。

但买大保镖，收入不能低于10万。

所以，大白更推荐大护法。

(2)小蜜蜂意外险

158块，保50万意外身故/伤残+5万意外医疗+交通意外额外赔付。

属于保险公司赚吆喝的产品。

唯一要注意：

高空坠落意外有高度限制，如果在3楼或10米以上的高层摔下，最高赔10万。

2.儿童意外险推荐

• 平安少儿综合意外险

• 大保镖儿童意外险

(1)平安少儿综合意外险

大公司，又便宜，没啥好犹豫的。

觉得意外医疗低了，就给孩子再买个百万医疗险就好了，比如超越保2020特需版。

(2)大保镖儿童意外险

跟平安的比：

意外医疗更好：最高报5万，不限社保；

多了住院津贴：弥补大人请假照顾小孩的收入损失；

便宜了几块钱。

当然也推荐。

3.老人意外险推荐

• 中国人寿成人意外

• 孝心安

• 中国人寿父母综合意外险

• 众安孝欣保

• 退休乐

保障细节，表格里都有，不多说了。

购买建议：

想买大公司的，65岁以下：

中国人寿成人意外险

65-85岁：

中国人寿父母综合意外险

注意事项：

国寿的这两款意外险都有健康告知。

要是过不了，就换。

65岁以下：

换年年无忧。

66-80岁：

换众安孝欣保

81-90岁：

就去买退休乐。

4 七月推荐的定期寿险

小孩、老人不用考虑。

但家庭经济支柱一定要买，否则房贷车贷谁还？孩子学费、老人赡养费谁负担？

产品重点推荐：

• 瑞泰瑞和2020
  

• 定海柱1号

(1)瑞泰瑞和2020

核心优势：

健康告知，定寿中最宽松，只有3条；

有乙肝大三阳、结节（肺结节、乳腺结节、甲状腺结节）、超重，也没关系，它都不问。

不限制职业；

有乙肝大三阳、结节（肺结节、乳腺结节、甲状腺结节）、超重，也没关系，它都不问。

免责还很宽松，就3条；

因为酒驾、无证驾驶去世或伤残，瑞和还能赔（当然，不鼓励大家这么做）。

升级后，价格又做到了底价；

按30岁，买100万保额，保到60岁，交30年钱算：

男生，每年只要1190块；

女生一年610块。

就很适合绝大多数人买。

(2)定海柱1号

同样的保障：

男生买，还是定海柱便宜一点。

但它健康告知比瑞和2020严格，更适合身体好的朋友。

再说个定海柱的小特色：

加保权。

买房了、结婚了、生娃了，身上的担子又重了，当初的寿险保额买的不够。

但身体状况买其他寿险买不着。

就可以行使这项权利。

旧保额+追加的保额，不超过300万；

保费，按投保时的年龄算，补齐差额就行。

Ps：

如果文章还没有解决你的全部疑问。

可以文末小编注找大白，和大白详细聊一聊~

包括投保时，看不懂健康告知、不知道怎么智能核保、或是需要人工核保，都可以让大白协助你~

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”，微信搜索“大白读保”。