心相随年金保险，有1个缺点！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

基本上大部分的人来询问哆啦年金险的时候，都会问到一个问题：

“有没有哪款年金险，既可以作为养老金来使用，又回本快，领取高的？”

一般这个时候，我都会给大家推荐快返型的年金险；

快返型年金险：快返型的领取规则比养老型稍微复杂一点；一般在投保后 5年后或 固定的保单年度就可以开始领取；保期一般也为终身或者一个固定年龄， 主打回本快，兼顾养老。

同时，快返型也有短板的地方，由于开始领取的时间早，钱在账户滚利的时间没有养老型的久，所以总体收益看起来似乎没有养老型的好。

我是哆啦，今天给大家测评一款有点特殊的快返型年金险 —— 爱心人寿心相随年金。

这款年金险特别的地方在于它返还的时间和保障时间和其他的年金险不太一样；

大部分的快返型年金险，都是在第5年开始返还的，而爱心人寿心相随年金是在第10年开始返还的；

而且保障期间也只到88岁，大部分的快返年金险最少保障期间也能到100岁。

那这么特殊的爱心人寿心相随年金，收益高不高？有什么优势？让我们来测评一下：

1. 爱心人寿心相随年金险 基本保障

2. 爱心人寿心相随年金险 收益如何？

3. 和其他两款高收益年金险对比

4. 爱心人寿公司 靠谱吗？

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爱心人寿心相随年金险基本保障

主要来说爱心人寿心相随有5个特点：

保障期限直到88岁，保单年度第10年开始领取；

起投金额低，最低只需要100元/月，这么低的起投金额可以说是市面上最低了；

自带投保人豁免责任，不需要附加，而且全残也可豁免保险费。

可以减保，当未来资金流不够的时候，仍可以减保拿钱出来周转，很灵活。

定价利率4.025%，高收益，现价高。

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爱心人寿心相随年金险收益如何？

爱心人寿心相随年金预定利率4.025%，自带投保人豁免和全残豁免；起投金额最低100元/月。

接下来哆啦用2个具体案例来给大家算算收益如何：

案例1：李先生，40岁，分3年交，年交保费10万元，想要在十年后开始每年领取一笔钱，直到88岁，作为养老金的补充。

50岁开始领取生存金，每年领14903元直到88岁

88岁领取一笔满期生存金30万。

总领取：881217元，约89万。

此时比本金多了59万。

内部收益率（IRR）：3.608%

案例2：陈先生，30岁，给自己刚出生的孩子买，打算作为孩子的教育金补充，等孩子长大后，每年也可以领一笔钱领到88岁，分10年交，年交保费5万元。

10岁开始领取生存金，每年领20517元直到88岁

88岁领取一笔满期生存金50万。

总领取：2120804元，约212万。

此时比本金多了162万。

内部收益率（IRR）：3.579%

爱心人寿心相随年金无论是分3年交还是10年交，收益都很不错；

内部收益率都比较稳定，这个收益率在快返型年金险里，是比较高的内部收益率。

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和其他两款高收益年金险对比

因为爱心人寿心相随年金这款产品比较特别，在第10年起领，和那些5年开始起领的产品对比的话，参考性会稍微下降；

所以我挑了两款年金险，可以根据交保费的年龄和领取方式，和爱心人寿心相随年金在同一个维度对比；

一款是，招商信诺的筑福金生，和爱心人寿心相随年金一样是快返型年金，并且是高收益热门年金，是有代表性的快返型年金；

另一款我挑了同样是招商信诺的自在人生A，虽然是养老型年金险，但是领取年龄最早是55岁，比其他同类型产品人性化，并且预定利率也是4.025%。

我们先来看3款的基本资料对比：

（点击查看年金险大图）

下面用一个案例来对比说明一下：

王先生，45岁，分10年交，年交5万，10年后/55岁领取。

*因为筑福金生是通过保额算保费的，尽量接近其他两款的的测算，筑福金生每年交50387.52元。

从到88岁的总领取来看，最多的是爱心人寿心相随年金；

从内部收益率来看，最优秀的是自在人生A；

而表现较差的筑福金生，保障期是终身，收益越到后面越多，88岁前不够爱心人寿心相随年金和自在人生A优秀。

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爱心人寿公司靠谱吗？

偿付能力，是衡量保险公司财务稳定性的重要指标，偿付能力充足率，又简单称之为"理赔能力”，这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。

偿付能力充足率：衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。

风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。

爱心人寿保险股份有限公司，成立于2017年6月，总部设在北京，注册资金17亿元。

爱心人寿2019年第四季度偿付能力如下：

综合偿付能力充足率：338.75%

风险综合评级：B

虽然是很新的公司，但是从注册资本和偿付能力来看，是非常靠谱的，大家可以放心。

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年金保险总结

爱心人寿心相随年金的满期领取金多，年领金额也非常优秀，内部收益率也很高，而且现价高，如果急用钱还可以用来贷款或退保；

但是不适合作为养老型年金险来使用，因为保障期限直到88岁，而且满期金在88岁才能领取，这是它的缺点；

不过前期的领取金额也不低，我认为爱心人寿心相随年金更适合有家族长寿史的人购买，或者是作为养老金的补充。

爱心人寿心相随年金还自带投保人豁免和全残豁免，这是其他两款产品没有的优点。

投保门槛低，最低只需要100元/月。

自在人生A就很适合用于养老，领取年龄最早可以55岁领取，灵活自由，年领金额高而且内部收益率最接近4.025%，且保证领取20年！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。