11月10日早上8点30分，2026年第九期、第十期储蓄国债（电子式）正式开售，这也是年内最后一批储蓄国债。开售仅数分钟，多家银行App渠道额度即告售罄。网易
第九期期限3年、票面年利率1.63%，第十期期限5年、票面年利率1.70%，两期合计最大发行总额553.43亿元。知乎
上午8时31分至32分，工行App两期产品的电子银行渠道可销售额度已显示为0.00元，开售约两分钟，线上额度被抢购一空。建行App第九期手机银行最大销售额度12.11亿元，8时41分仅余40元。网易知乎
诡异的是利差：3年期国债对交行同期限定存的利差仅剩1个基点，10万块存3年差30块钱，一杯咖啡钱。利差快抹平了还在抢，因为利息之外还有两笔账。网易
第二笔账：规则差的钱，比利差大
定存提前支取一律按活期计息，国债是分档计息：10万块三年期持满两年半兑取，落在"满2年不满3年"档按1.12%计息2800元，扣100元手续费到手2700元，比持满少2190元——期限没配好的代价，比不少理财产品一整年的收益都高。这2190元买回的不是利息差距，是流动性教训。知乎
还有两条硬规则要记住：单一国债账户购买每期国债金额最高50万元，开立了个人养老金账户的投资者也可以用养老金资金账户里的钱直接购买，而且额度与普通账户双向独立、互不冲突。抢不到国债的时候，这是条被多数人忽略的门路。中国新闻网知乎
第三笔账：钱分堆，比挑产品重要
热门存钱笔记下面最高赞的评论，说的是同一件事：因为利息低，买基金投股市，一年赔了20万，不舍得花的钱全赔了。低利率时代，亏本金比少赚利息疼得多。小红书
与其纠结1个基点，不如按用钱时间分堆：随时要用的放货币基金和现金管理类理财，放应急资金合适；1～3年的看城商行定存和大额存单，二十万起、六大行三年期约1.55%、五年期约1.60%，额度比国债宽松、随时能买；3～5年确定不动的钱，才是国债1.63%～1.70%的主场。5年以上确定不用的钱，再考虑储蓄险这类锁定型产品；急用钱就趁犹豫期退，别等到期前割肉。知乎
抢不到也别慌：柜台和电子渠道的额度分开分配，柜台卖完，手机银行不一定没有，一个入口没买到，换一个再试。发行期一直放到11月19日。这段时间有人退票、额度回流，过几天再问常有惊喜；同一期里五年期队伍通常比三年期短。开售前一晚把国债账户开好、风险测评做完、扣款卡余额备足，开抢时只剩输金额一步。知乎网易
写在最后
2026年预计将有30至70万亿元定期存款到期，到期资金里提前还贷占大头，剩下的在一边观望一边找去处。普通人拼的从来不是手速，是想清楚：钱该去哪儿，由用钱的时间说了算，不由利率表上最大的那个数字说了算。知乎
（本文为金融常识科普，不构成投资建议；利率与额度以财政部当期发行公告及承销银行公示为准。）
