意外险赔了我230！关于狂犬疫苗接种和意外保险赔偿的经验帖

1》出险经过

作为一个爱猫人士，我养了两只猫。所以总是喜欢小猫，我也经常投喂小区里的流浪猫。

很不巧2026年1月22日，我在喂小区流浪猫的时候，被小区里的流浪猫咬伤了。

因为是冬季，有羽绒服的遮挡，所以手臂上只有猫牙咬的0.1cm的伤口，不过还是出血了。

知识科普：

被猫狗抓伤，不出血属于2级暴露，不一定需要打狂犬疫苗。但是如果出血就属于3级暴露，必须接种狂犬疫苗。家猫如果不出门，那么抓伤不必接种——因为猫爪上不一定带病毒。

但是如果是“捡的猫”，被咬伤，必须要接种疫苗。

2》狂犬病知识

狂犬病是一种致死率可达100%的传染病，主要通过患病动物咬伤、抓伤传播，病毒会侵入中枢神经系统。潜伏期多为 1-3 个月，潜伏期最长可达18年。一旦出现症状，尚无有效治疗手段。

而且我国属于狂犬病高发国家。

作者家在西安，几乎每年都能看到狂犬病致死的新闻报道。

因此，坚决不能抱有侥幸心理！

2024年的新闻报道

2025年因狂犬病致死报道

2017年因狂犬病致死的新闻报道

日常预防是关键，家养宠物需定期接种狂犬疫苗，避免接触流浪猫狗等野生动物。若不慎被咬伤、抓伤，需立即用肥皂水和流动清水交替冲洗伤口 15 分钟以上，用碘伏消毒，并在 24 小时内前往正规机构接种狂犬疫苗，伤口较深或靠近头部时，还需注射狂犬免疫蛋白，切勿抱有侥幸心理。

3》就诊经过

3.1 24小时黄金窗口期

由于我国是“狂犬病”高发国家，而且狂犬病的致死率是100%。所以属于各地疾控中心重点关注的传染类疾病。

狂犬病疫苗接种主要由各地疾控中心负责，并委托部分医院实施。

作者在陕西省咸阳市，本地有11家2甲以上医院，但是只有2家医院可以24小时接种疫苗，疾控中心只能在工作时间接种。

作者在经过了一天的思想斗争以后，还是在24小时内前往授权疫苗接种医院去打狂犬疫苗。

3.2 伤口处理

狂犬疫苗，需要前往急诊科，挂急诊号。本地医院急诊挂号费12元。

大夫会检查伤口，然后给出治疗方案。

最好的处理方法是：

被抓，咬伤后，马上用流水冲洗伤口15分钟以上，冲洗掉伤口上的动物唾液、和脏污。

然后使用碘伏消毒。

因为我的是0.1cm的抓伤，而且自己用清水冲洗过，并使用过碘伏消毒，所以没有特殊处理伤口。在急诊科，看到不少小朋友被猫狗抓伤的，有的伤口长达5-10cm，需要专门的处理……孩子们疼的哇哇叫。

3.3 疫苗选择

我所前往的医院，一共有两种疫苗：

一种是成都生产的疫苗，一针300多，因为使用的是人体干细胞培养的疫苗，所以比较贵。

另外一种是辽宁成大，利用马、兔子等动物培养的疫苗100多一针

这两种疫苗都需要按计划接种5针才可以。

因为我在2020年曾被猫抓伤过一次，并且打过5针疫苗，所以本次只需要打两针。

用大夫的话说：我在5年内接种过疫苗，体内已经有抗体了，所以本次只需要接种两针，激活抗体既可。

3.4 接种感受

狂犬疫苗的注射器很小，就是我们小时候用的红蓝注射器，针头也不大。比抽血的针头要细很多（如图，最下面，蓝色那只）。

采用肩膀肌肉注射，全程40秒搞定。

因为注射的是5摄氏度的冷藏药品，所以刚刚注射完，肩膀会有些胀痛。一天后就会缓解。

4》报案及理赔材料准备

由于我购买了商业保险，所以我先联系了保险公司。并按照他们的要求准备了理赔材料：

很多保险均要求在出险后的24小时内报案！

我是在前往医院打疫苗前，就先通过支付宝找到了保险公司的400电话，直接电话报案，并保留好通话记录

1）诊断病历：由急诊医生开具，并且加盖公章！和医生签名章，电子签名也行

2）医院诊断证明：必须加盖公章！和医生签名章，电子签名也行

因为医院的病历，和诊断证明，就是一张A5纸打印的，造假的成本很低，所以必须要有医院的红印和医生的签名或注册章。

3）收款发票

目前大多数三甲医院均提供电子发票，但是部分医院，比如疾控中心只能提供收费收据。所以一定要索取相应的盖章收据。

我接种的医院是一家三甲医院，可以提供电子发票，但是我还是在医院的自助机上，打印了发票。

5》通过支付宝理赔2天到账

支付宝理赔还是比较简单的，只需要上传诊断证明。和对应的收款发票即可。

由于现在都是电子发票，可以直接在支付宝内选择发票号码，不需要拍照。

如果你使用的是身份证挂号，那么可以直接在支付宝内。通过身份证调取医院给你开具的电子发票选中即可。

赔付周期三天，我是1月22日被抓，23日就诊。当天晚上就在支付宝上申请了理赔，25日就收到了保险赔付。

6》强烈推荐众安意外保险

我是在2023年购买的众安以外保险。

通过支付宝平台。

我选择它的原因很简单：

1，购买方便：

可以直接在支付宝APP内或众安APP内直接购买。

2，费用低廉：

他按照年龄来计算保费，我目前44岁。每月所支出的保费为11.8元。按月从支付宝内扣除。全年总费用11.72*12=140.64元/年。

而且按月缴费，支付压力不大，还能顺便耗点信用卡的羊毛。

开通自动续费，每月支付宝会自动续费。

3，保障范围全面：

它包括普通的交通意外：飞机、火车、地铁、公交。

尤其现在我们乘坐滴滴较多，有时候上下班也蹭同事的车。因此它还包括了私家车以外。

最主要的是还包括意外医疗。

由于作者经常出差，医保在本地使用可以报销90%，但是在异地就医，就只能报销70%，如果跨省，可能保险只有30%。所以用以外保险能极大的补充医保的报销比例不足的问题。

这一次出险，就是在我异地的父母家，而不是在我本人的医保所在地。

而且很多地方狂犬疫苗，不属于医保范围内，可报销的项目。

按照该款保险的赔付规定，未使用医保赔付治疗费用的80%。

治疗费用不包括挂号费。

但包括

注射费40元+药品费236元

最后总共赔付232.2元。

2026年1月25号就通过支付宝收到了赔付的款项。

可以直接在支付宝界面上，查看保险公司的理赔单据。

6》总结：

关于保险

1，意外保险还是要有的，尤其众安推出的这一款。全年意外保险它的优点是按月支付，每月只需十几元（按年龄计算）。全年总支出也就150元左右，但是能保障一年的意外状况。

2，覆盖范围包含有普通的交通意外。飞机公交，地铁等。同时也包含意外的医疗费用，比如我的这次被猫狗抓伤，涵盖了医保以外的医疗费用。

3，我研究生学习的就是安全管理专业。用我们专业内的风险管理理论来说，保险就是风险转嫁的一款非常有效的工具。比如我这次被猫抓伤，本来风险应该由我个人全部承担。但是有保险作为支撑，可以将80%的财务支出风险转嫁给保险公司。也是现代家庭风险转移理论的生活应用版！

4）我自己本身有终身的意外保险和寿险。但是长期的寿险，对于意外均有赔付次数的限制。譬如我购买的中国人寿的寿险，只能赔付6次，为了200多元占用一次赔付次数，有点不划算，我准备留着以后，七老八十了，看大病的时候再赔付。所以这种消费性的意外保险，是我每年都配置的。

5）按月扣款，长期购买避免“骗保嫌疑”。有不少聪明人，会选择出险后再购买保险，这样保险公司拒赔的概率很高！我是从2023年就购买了，而且按月划扣报废，这样并不存在“骗保嫌疑”。

关于狂犬疫苗

1）千万别有侥幸心理，被猫狗抓伤马上在24小时内接种疫苗！健康安全的活着，陪伴自己的子女长大，对自己的健康负责，也是对他们的人生负责

2）我国目前很多地区都是狂犬病高发区，100%的致死率很吓人，但是提前预防是能解决主要矛盾和问题的，千万别讳疾忌医。

3）在我印象中，狂犬疫苗很贵，打完要要两三千，但是实践出真知！实际接种完毕全程也就600元。有保险的加持，风险转移后，只需要自负50元既可（288-232.8=55.8）。

4）接种一针3分钟搞定，很小一支注射液，比抽血的针头还小。

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