二胎家庭，买齐全家保险，人均只花了2000元，月均只要一顿火锅钱

太难了，研究几个月，才买齐了我们一家四口的保险，人均不到2000

闺蜜听到都惊呆了，她看了我的方案，才知道自己买错了，后悔没有花时间研究，就在亲戚那里买了，孩子一年保费1万＋，负担好大…

把我的攻略分享出来，希望大家别走弯路，也能买到合适的保险

一、一家四口的保险配置思路

大人买：医疗险+重疾险+意外险+定期寿险

孩子买：医疗险+重疾险+意外险

保费：不要超过家庭年收入的10%，孩子占2%左右

二、4个方面的风险全都覆盖到了：

1.重疾险：

竟得了合同约定的重疾，直接赔一大笔钱，自由支配，可以安心治疗，不担心收入中断，家庭生活受影响。解决大病住院费，康复费，工资收入补偿等。

保障要点：

保额至少买30W，一线城市50W起；

预算有限买定期保到70岁，预算够保终身；

优先考虑特高发重疾赔付次数多、比例高的；

优先买有重疾额外赔的。

×不要买带身故、返还以及捆绑型重疾险。

推荐产品：

成年人：达尔文6号、超级玛丽6号

孩子：青云卫1号、慧馨安2022

2.百万医疗险：

补充社保报不了的部分，报销各种看病费用，包含门急诊、住院、手术等，一两百可以买到200w保额。解决各种疾病医疗费，补充医保不能报销的。

保障要点：

选续保条件好的（保20年、6年)；

选能报外购药、能垫付住院押金、能帮忙排队挂号预约医生的(就医绿通)；

选保障全的（住院/住院前后门急诊/特殊门诊/门诊手术都保)、增值服务好的。

推荐产品：

百万医疗险：医享无忧、平安e生保

小额医疗险：小医仙2号、暖宝保

3.意外险：

可以报销交通意外、摔伤烫伤等造成的医疗费用，如果伤残/身故，直接赔一笔钱。保意外导致的各种，身故/伤残/医疗门急诊等

保障要点：

选续保条件好的（保20年、6年)；

选能报外购药、能垫付住院押金、能帮忙排队挂号预约医生的(就医绿通)；

选保障全的（住院/住院前后门急诊/特殊门诊/门诊手术都保)、增值服务好的。

推荐产品：

小蜜蜂2号超越版、平安少儿综合意外险

4.寿险：

人不在了就赔，能留给家人一笔钱。

不论疾病还是意外，身故或全残就赔一笔钱，万一自己遭遇不幸，也能让家人维持生活。

保障要点：

健康告知宽松的(有健康问题也能上车)

免责条款少的、免体检

保额高的（保额至少要覆盖房贷车贷)

价格便宜的（都保到退休，谁便宜买谁)

预算有限，可以只给家里赚钱多的人买

推荐产品：大麦2022、大麦甜蜜家、定海柱2好、秦天柱7号

三、思路小技巧

要先保疾病，后保身故，疾病治疗才是最费钱的

先买足保额，后赔付次数：首次赔付的保额越高越好

先健康险，再买教育金这类理财险，捆绑型达咩

亲戚朋友推荐的保险大概率踩坑，记得多对比

避开捆绑身故的保险、返还型保险、万能型保险

四、一家四口的保险方案：

1.30岁老公和28岁老婆：

重疾险：达尔文6号，30W保到70岁，这款产品60岁前可以赔2次重症，很划算！

医疗险：医享无忧，400W保额，保证续保20年，还有住院垫付、外购药报销等，全家还可以买家庭版更便宜

意外险：小蜜蜂2号超越版，50W保1年，价格便宜，保障齐全，猝si也能赔

寿险：大麦甜蜜家，夫妻互保，50W保到60岁，比单独买便宜

2.5岁儿子和6个月女儿：

重疾险：慧馨安2022，50W保30年，只要400多，性价比很高

医疗险：医享无忧，400W保1年，家庭3个人以上购买费率有95折

意外险：平安少儿综合意外，20W保1年，平安大公司产品，一年只要70

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