四大行官宣：存量首套房房贷利率下调！附规则解读

9月7日，工农中建四大国有行分别发布存量房贷利率调整细则。对于存量的符合首套房贷的用户，可以享受到贷款利率调整。最多能调至对应期限LPR减20个基点。

1. 对于符合条件的存量首套房贷，银行将于9月25日集中批量调整，无需客户操作。

2. “二套转首套”、不良贷款归还积欠本息、当前执行的是固定利率或基准利率定价的存量房贷，则需要客户主动申请调整。

本次国有四大行的具体公告

中国工商银行关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告

中国农业银行关于降低存量首套住房贷款利率有关操作事项的公告

中国银行关于开展存量首套住房贷款利率调整的公告

中国建设银行关于明确存量首套住房贷款利率调整有关具体事项的公告

政策解读

哪些可以调？

本次调整针对的是2023年8月31日（含）前已发放贷款或已签订合同的，用途为购买住宅的商业性个人住房贷款，且须为首套个人住房贷款或满足当地“认房不认贷”政策的“二套转首套”存量房贷。

首套个人住房贷款具体认定情况：

1. 原贷款发放时满足所在城市首套房贷利率标准的房贷；

2. 房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地政府执行“认房不认贷”政策的；

3. 房屋购买时不是家庭在当地唯一成套住房，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地政府执行“认房不认贷”政策的；

4. 其他满足所在城市首套房贷利率标准的存量房贷。

需要操作吗？

从申请方式看，主要分为统一批量调整和主动申请两类：

1. 第一类情况不需操作，银行将主动调整：原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，将于2023年9月25日集中批量调整，批量调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。客户若无特殊需求，银行将主动进行批量操作。

2. 第二类情况需向银行提出申请：“二套转首套”存量房贷或不良贷款归还积欠本息的存量房贷，客户可于2023年9月25日起提出申请，经审核符合条件后按上述调整规则调整贷款利率。另外，当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，需由客户主动申请利率调整，先按照相关要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，再按上述调整规则调整贷款利率。

对于第二类情况，2023年10月22日（含当日）前完成申请的，四大行将于2023年10月25日对审核通过的业务进行集中统一利率调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。2023年10月22日后申请利率调整的客户，可继续提出申请，四大行将逐笔进行人工审核，审批通过后次日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

利率调整方式主要包括变更合同利率和新发放贷款置换两种，多数银行表示，考虑到客户服务便捷性，将主要采用变更合同约定利率水平的方式。

利率能调多少？

2019年8月和2022年5月，全国首套房贷利率政策下限历经两轮调整。从四大行公告来看，本次利率水平最低可调整至对应期限的LPR或LPR减20个基点，或原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限。

1. 2019年10月7日（含）前发放的，调整后的利率按相应期限（原贷款合同期限）LPR利率执行；

2. 2019年10月8日（含）-2022年5月14日（含）发放的，调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限（原贷款合同期限）LPR利率执行；

3. 2022年5月15日（含）-2023年8月31日（含）已发放的或已签订合同但未发放的，调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限（原贷款合同期限）LPR-20个基点执行。

4. 若在上述时间段内，贷款所在城市首套住房贷款利率政策下限高于上述调整后拟执行水平，调整后的利率按相应政策下限执行。各城市首套住房贷款利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准。

以下情况不进行利率调整

1. 贷款发放时执行利率已为所在城市首套房贷利率政策下限的贷款；

2. 2022年5月14日（含当日）前发放、当前执行LPR浮动利率定价且利率不高于LPR的贷款；

3. 2022年5月14日（不含当日）后发放执行利率不高于LPR-20BP的贷款；

4. 当前按所在城市最新政策仍属于二套房贷利率标准的贷款。

调整过程不收取任何费用

四大行均明确，本次利率调整可通过线上渠道（手机银行）和线下渠道（贷款经办机构）进行申请，不收取任何费用。