买小公司的保险靠谱吗？万一公司倒闭了怎么办？

在日常生活中，我们买手机、买电器，都喜欢挑那些大牌子，为啥呢？因为大品牌通常代表着质量有保障，服务也更到位。那说到保险，是不是也得挑大公司呢？毕竟，保险这事儿，关键时刻得靠得住啊。

有些朋友可能会担心，那些小保险公司，虽然产品看着不错，但万一真出了事，他们能赔得起吗？这确实是个让人纠结的问题。

其实啊，保险这行当，咱们不能光看公司大小。理赔的时候，关键还得看合同里写的那些条款。咱们得关心的是保险公司的赔付能力、偿付能力这些硬实力。

今天咱们就来聊聊，小保险公司到底靠不靠谱。我会用一些真实的数据，帮大家揭开大小保险公司的神秘面纱，让你重新认识它们。

首先，咱们得明白，中国的保险公司，不是光看名字就能判断实力的。理赔的时候，合同条款才是王道。咱们得看的是保险公司的赔付能力和偿付能力，这才是硬道理。

所以，别光盯着公司大小，多看看他们的实际表现。用数据说话，用事实判断，这样咱们才能选到真正适合自己的保险产品。

01

没听过的保险公司真的“小”吗？

在可以来做个小测试：

掐指算一算，自己听过的保险公司名字有几个？

平安、新华、华夏、众安……

但其实目前我国的保险公司已经有200多家。

那些你没听过的保险公司难道都是所谓的“小”公司吗？

大部人口里的小公司，一般就是从他们是否听说过、分支网点多不多的角度来说的。

其实在保险行业里，没有所谓的“小公司”，为什么这么说呢？

因为保险公司的成立要求真的很高！

保险公司的经营牌照，是很难拿的。《保险法》规定了，设立保险公司，注册资本是不能低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本，就是说必须得拿得出来这么多钱才行。

现实情况是，大多数保险公司的注册资本要远大于2个亿，一般都在10个亿以上。保险公司妥妥的有钱啊。

光光“有钱”还不能开一家保险公司，保险公司的成立对高管的任职资历、筹建方案、发展模式等都有详细的要求，实力要经得起层层审查，不是“大佬”级别的当不了保险公司的股东。

主要股东具有持续盈利能力，信誉良好；

有具备任职专业知识和业务工作经验的董事，监事和高级管理人员；

应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交可行性研究报告、筹建方案、投资人的审计报告等

简单来说，就是钱、人、规划都要到位。

所以，“小公司”只是我们单方面觉得它小，想要入局保险行业不容易，入局的保险公司的钱和实力，咱们真的不用太担心。

02

不管大公司还是小公司，都必须遵守保险业的法律监管条规。

资金的运用会受到监管

保险公司收取的保费除了必要的经营费用外，大部分资产只能投资于安全性资产：国债、大额银行协议存款、大型国家基础设施建设项目等。

一些风险比较大的投资，例如基金、股票等，只能占20%左右。

偿付能力也会受到监管

偿付能力就是保险公司有没有足够的钱赔付的能力，是衡量保险公司财务状况的基本指标。

国家金融监督管理总局会将保险公司偿付充足率分为三类：

不足类公司(偿付充足率低于100%);

充足Ⅰ类公司(偿付充足率100%-150%）;

充足Ⅱ类公司(偿付充足率大于150%)。

一般来说，偿付能力在100%以上就不用担心保险公司赔不起了，但实际上，如果保险公司的偿付能力低于150%时，就要被监管部门会“请去聊聊天”。

一旦低于100%，保险公司就摊上事儿了，监管部门将会动用监管权力，要求保险公司将偿付能力恢复到100%之上。

所以，大家所认为的“小”公司并没有我们想象的那么脆弱，理赔的硬实力也是非常强的。

03

小公司会不会倒闭啊？万一保险公司倒闭，我的保单该怎么办？

咱们买保险，最怕的就是保险公司突然倒了，那我们的保单不就泡汤了吗？

别急，这个问题国家金融监督管理总局会可是比我们还上心呢。

首先，保险公司可不是随随便便就能开的，得有国家金融监督管理总局会的严格监管，还得遵守《中华人民共和国保险法》。保险公司开业前，得把注册资本的20%存到指定银行，这笔钱就像是个安全垫，除非公司破产清算，其他时候都不能动。

而且，保险公司收的保费也得拿出一部分交到保险保障基金里，这就像是银行的存款准备金，国家金融监督管理总局会会帮咱们保管好，谁也不能乱用。万一保险公司真出了状况，这笔钱就能派上用场。

从保险公司的设立到它的偿付能力，国家金融监督管理总局会都在层层把关。所以，别担心小公司会轻易倒下，它们的理赔能力也是有保障的。

按照保险法，如果保险公司真倒了，所有的保险合同会依法转让给其他保险公司，继续履行合同义务。这就像是有个保险的保险，让我们的保单有了双保险。

最后，咱们还可以看看万张保单投诉率，这是衡量保险公司服务质量的一个重要指标。就是说，每卖出一万张保单，会有多少投诉。这个数据能帮我们了解保险公司的服务水平。

所以，别被“小公司”这个标签吓到，它们的实力和服务质量可能比我们想象的要强多了。买保险，关键还是看合同条款和服务，大小公司都有靠谱的，关键是找到适合自己的那一款。

买保险就是买条款。与其纠结保险公司的大小，不如多花些心思看看产品保障和保险合同。