意外险测评丨大护甲6号来了,保障更优,这一限制需留意

2024-01-29 12:24:09 0点赞 0收藏 0评论

大家好,我是喵叔。

网红意外险这类产品,因其价格便宜,保障还不错,同时出险率高,而被不少保险公司用来获客或者刷存在感。其中更是以小蜜蜂系列和大护甲系列产品出镜率最高。

两个系列产品都是由大牌保险公司为渠道定制,前两天我们才说完小蜜蜂5号加量不加价的升级,今天我们继续来聊聊它的竞品,升级后的大护甲6号。

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产品介绍

大护甲6号来自中国人保,是一个产品组合,涵盖意外身故/伤残、交通意外、意外医疗、住院津贴、猝死、意外重疾ICU住院津贴、预防接种疫苗身故伤残、意外伤残失能、意外伤害骨折脱臼、意外骨折后期医疗费用、意外救护车费用以及高风险运动身故伤残。具体的产品形态以及和前一代产品大护甲5号的对比详见下图:


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可以看到,大护甲6号的基础保障依然非常丰富且实用。


基础保额最高150万,身故100%赔付,伤残按照10%-100%赔付;猝死依然最高有50万的保额,限制3日内身故;意外医疗依旧不限社保,经典版有100元免赔额,其他版本无免赔额限制,同时都可以去社保定点医院就医;意外住院津贴只有经典版不带有,其他版本均有涵盖;交通意外保障,航空最高800万,火车轮船最多100万,自驾和乘坐汽车均是50万,节假日汽车可翻倍。


大护甲6号依然带有接种疫苗身故伤残保障,这个其实比较鸡肋,有凑数的嫌疑;意外骨折方面有两块,一是脱臼,一是骨折后期医疗费用,还算比较实用;意外救护车费用最高有2000块的保额;至尊版Pro特有的高风险运动身故伤残30万,大护甲6号也依然带有,喜欢高风险运动的人群也可以选择它。


相比大护甲5号,大护甲6号主要有4个方面的不同。


首先是投保地区和医院加强了限制。


投保区域限制,之前大护甲5号的30万和50万版本是大陆内都可以买,升级后的大护甲6号则是直接限制了一堆地区的客户投保。


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之前某意外险限制河南投保的消息还上了热搜,不知道这些长期除外地区的网红意外险是不配呢还是过于低调。可以看到,传统骗保高发区北京平谷、河南新乡、开封等地区,都是直接不给承保了,这次是全版本限制不给买。


免责医院方面,大护甲6号照样做了加强,限制区域和限制医院的数量增加了不少,如果你在当地,即使买上了,发生意外门急诊,后期也是无法报销的,这些地区的朋友,如果发生意外,要么换医院,要么提前选择别的产品。


第二点,意外医疗相关的优化。尊贵版的意外医疗从之前的100免赔改成了0免赔,也加上了100元每天的住院津贴;至尊版Pro增加了ICU住院津贴600元每天;除经典版以外,其他版本均新增了意外骨折后期医疗费,骨折后540天内拆除内固定住院费用报销,从3000到8000不等;全版本新增意外救护车费用,从500到2000不等。


第三点,大护甲6号也有做减法,把自行车意外删除了,同时猝死也加上了7天的等待期。


其他方面,大护甲6号和5号基本上保持一致,保费也没有变化。

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产品优劣

产品优势


一、保障全面且极致,意外医疗可去私立医院,猝死责任无暗坑;


二、交通意外额外保障,项目全面额度高;


三、全版本扩展意外救护车责任,意外骨折脱臼保障好;


四、费率极致,公司品牌大,理赔便捷。


产品不足


投保有健康告知,部分区域无法投保,大量地区医院报销限制,风控较严。


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公司介绍

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大护甲6号由中国人民财产保险公司承保。中国人民财产保险公司的前身是中国人民保险公司,是中国人民保险集团的核心成员和标志性主业,是国内历史悠久、业务规模大、综合实力强的大型国有财产保险公司,保费规模居全球财险市场前列。


根据中国人民财产保险官网最新信息披露,2023年3季度的核心偿付能力充足率为195.44%,综合偿付能力充足率为223.30%,近两次风险综合风险评级为BBB、BB类。

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喵叔点评

大护甲6号的升级,算是把自身又做了个缝缝补补,把个别低保额版本做了加强,把高保额版本的漏洞也给补足了。


综合来看,大护甲6号的基础责任扎实到位,保额高、医疗保障好、带有津贴、猝死保障不错,还带有交通工具额外赔。从这几项核心保障来说,大护甲6号是非常优秀的,一些七七八八算是加分项的保障也带有,承保公司中国人保也是行业标杆,依旧值得作为一款首选意外险。


当然,还是喵叔一直在说的那个问题,现在这些意外险都在内卷责任,保费不变,那自然需要对承保人群做出限制,大护甲6号带有健康告知,限制身体有一些问题的人群,同时它还限制不少地区的人群投保,降低骗保风险。这还不够,依托它家的大数据,又风控了大量高风险人群,经过层层筛选,才有资格买上这份保险,太难了。


产品不错,但你不一定有资格买,就是现在网红意外险的现实。所以,大家可以自行尝试,如果被风控了,第一时间联系喵叔换产品。


没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持更新不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢。

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