保险购买小知识 篇一:养老年金险:生日前和生日后买,哪个更划算?
收益更高、赔付额度更高、附加权益更多...
这些可能都是大家选购保险产品时考虑的事,
但你有想过,“过生日“也会影响产品收益吗?
今天就以当下最热门的养老年金险为例,
展开说说到底过生日是怎么影响收益的。
一、基础认知
为了方便大家理解,我在这里先介绍两个“时间节点”。
(1)保单生效日
保单一般从交完保费的第二天正式开始生效。
如6月6日投保,则6月7日零点生效。
(2)养老金领取日
被保险人达到领取年龄后的保单周年日。
以1983年6月6日出生的女性为例,选择60周岁领取。
当该女性在生日前投保:
如6月1日投保,则6月2日生效。
在2043年6月2日该女性为59周岁,达不到领取年龄要求限制,
到2044年6月2日,满60周岁才能开始领取。
当该女性在生日后投保:
如6月7日投保,6月8日生效。
在2043年的6月6日已经60周岁,6月8日即可领取。
相当于比过生日前投保提前近一年领取。
二、差额究竟能有多少?
以1983年6月6日出生的某位女性为例,
若在2023年6月6日前投保并生效,则投保年龄为39周岁;
若过完生日(6月6日及之后)投保并生效,则投保年龄为40周岁。
在2023年选购某款产品,年交10万,5年交,60岁领取。
生日前投保:
6月1日缴费,6月2日生效,39周岁;
首期领取日为2044年6月2日,
每年领5.8万元,或每月领4930元。
生日后投保:
6月8日缴费,6月9日生效,40周岁;
首期领取日为2043年6月9日,
每年领5.6万元,或每月领4760元。
对比之下可以看出:
每年养老金相差2000元。
过完生日后投保并生效,相当于提前一年领取了5.6万元的养老金,
领28年2000元,才能补得上5.6万元的差额。
换句话说,就是过生日前投保,需要领取28年的5.8万元,才能补齐过生日后投保多领的一年5.6万元。
三、什么时候买?
虽然什么时候买是一件自由的事,
但是如何能够将利益最大化呢?
今天从“过生日”这个点给大家切入一下:
(1)若离过生日还早,可以尽快购买。
比如还有四五个月或者更久才过生日我们可以简单计算一下:12-x(需等待的月数)。
所得到的结果就是提前领取几个月的养老金。
比如等待了5个月,那么就是提前领了7个月。
在此情况下,提前拿到手的养老金差额并不多,很容易被追平,大家也就不必苦等生日再买。
(2)若马上要过生日,可等生日后购买。
比如还有一两个月就过生日,则可以等到过完生日再买。
虽然领的金额略低一些,但可以早一年领养老金,相对好点。
(3)若刚刚过完生日,应该尽快购买。
如此,相较于过生日前购买还是能多领几个月的养老金。
选购养老年金险时,相同的保费在生日前后购买会有不同的收益。
大家一定要应该根据实际情况来选择产品,毕竟产品都各有特色,适合人群也不相同,选购产品时,千万不要人云亦云~