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星图金融担保费争议解析：能否退还？如何维权？

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06-03 15:26

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【#男子向银行贷50万被扣13万元保费# 恒丰银行回应】#多人投诉贷款被强制搭售高额保险# 近日，多位借款人通过公开投诉平台反映，在办理由恒丰银行作为最终资金方放款的个人贷款时，遭遇第三方合作渠道“捆绑”销售高额保证保险。有借款人称，其50万元的贷款在提前结清时，仅保费一项支出便超过13万元。面对借款人对高额综合融资成本的质疑，恒丰银行方面的客服人员多以“银行仅负责代扣，保费由保险公司收取”进行回应。在“资金方+助贷机构+保险增信”的复杂业务链条中，商业银行作为核心出资方，能否以“代扣通道”为由免除综合成本披露与合作渠道审核责任，成为本轮争议的核心。新黄河记者梳理近期消费保、@黑猫投诉等平台数据发现，围绕恒丰银行作为出资方的信贷维权纠纷中，“保证保险与放款强制绑定”成为借款人反馈的重灾区。相关纠纷多发生于近三年内，涉及“阳光闪贷保”“安逸花”等多个外部合作渠道及该行多地分行业务。公开投诉信息显示，一位借款人于2021年11月通过第三方渠道申请办理了贷款，恒丰银行作为资金提供方放款50万元。该借款人称，办理时相关机构以“不购买保险则不予放款”为前提。这笔分36期偿还的贷款，在借款人于第32期提前结清并进行核算时发现，仅担保费（保险费）一项支出就高达13.6万余元。类似的高比例保费扣款在其他渠道中被更详细地披露。据消费保平台的一则投诉记录，借款人于2023年6月通过“阳光闪贷保”借出17万元，资金方为恒丰银行，分36期还清。该借款人后续查询明细发现，在每月6621元汇入恒丰银行账户的还款额中，实际包含了1496元的保费。截至第30期，该借款人已累计被扣除保费4.48万元。在下沉至分行的具体业务中，此类搭售模式与高额隐性成本同样屡见不鲜。以恒丰银行郑州分行放款的车抵贷业务为例，有借款人反映，其2023年3月在“阳光闪贷保”办理4.6万元贷款时，被强制捆绑销售阳光财险的个人贷款保证保险。该借款人称，办理全程未被单独告知每月需额外扣除404.8元保费，直到贷款结清核算时才发现，共计被收取保费9884.05元。经其以内部收益率（IRR）真实年化测算，该笔贷款叠加保费后的整体综合年化利率高达18.96%。同样的争议也出现在恒丰银行重庆分行作为资金方的信用贷业务中。另一位借款人反映，其2024年1月通过“安逸花”App申请1.4万元贷款时，被要求必须在泰康在线购买相关保证保险方可下款。记录显示，该笔贷款明面利率为5.5%，但需扣除高达1414.38元的总保费。借款人质疑，此举是通过结构化的收费模式，变相规避监管对综合贷款利率的合规核查。综合上述多起案例，多位借款人均在投诉中指出，办理贷款时前端页面仅展示了部分较低的贷款利率，并未向借款人明确提示高昂的保险费用，实质上剥夺了消费者的自主选择权。面对借款人对“不知情、被搭售”的退费诉求，资金流出方的恒丰银行在其中扮演了何种角色？多位向恒丰银行致电交涉的投诉人在维权记录中反馈，银行客服此前的答复多为：“保费不是由银行收取，银行只是代扣方，具体退费需要自行与保险公司协商。”为进一步核实该业务模式，新黄河记者以意向借款人身份致电恒丰银行官方客服。当记者询问办理“阳光闪贷保”等业务是否必须捆绑保险时，客服人员表示以线下网点答复为准。而当记者进一步追问“为何高额保费由银行代扣”“超额保费能否退还”时，该客服人员未能作出正面解释，仅以“线上登记信息有限”为由，要求借款人自行去线下网点核实费用的收取细节。（@新黄河记者：杜林）全文：贷款50万元被扣13万元保费！恒丰银行助贷合作陷“捆绑搭售”争议

【50万贷款13万元保费？#贷款捆绑是披合规外衣做高利贷#】近日，多位借款人通过公开投诉平台反映，在办理由恒丰银行作为最终资金方放款的个人贷款时，遭遇第三方合作渠道“捆绑”销售高额保证保险。有借款人称，其50万元的贷款在提前结清时，仅保费一项支出便超过13万元。银行和保险公司的沆瀣一气，绕过了金融监管的红线，巧立名目，人为的提高了还款利率，拿着银行贷款的合规外衣，做起了实际上的高利贷生意，好一个滑不留手的恒丰银行。（@新黄河记者李朵儿）新黄河的微博视频

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1. 【#男子向银行贷50万被扣13万元保费# 恒丰银行回应】#多人投诉贷款被强制搭售高额保险# 近日，多位借款人通过公开投诉平台反映，在办理由恒丰银行作为最终资金方放款的个人贷款时，遭遇第三方合作渠道“捆绑”销售高额保证保险。有借款人称，其50万元的贷款在提前结清时，仅保费一项支出便超过13万元。面对借款人对高额综合融资成本的质疑，恒丰银行方面的客服人员多以“银行仅负责代扣，保费由保险公司收取”进行回应。在“资金方+助贷机构+保险增信”的复杂业务链条中，商业银行作为核心出资方，能否以“代扣通道”为由免除综合成本披露与合作渠道审核责任，成为本轮争议的核心。新黄河记者梳理近期消费保、@黑猫投诉等平台数据发现，围绕恒丰银行作为出资方的信贷维权纠纷中，“保证保险与放款强制绑定”成为借款人反馈的重灾区。相关纠纷多发生于近三年内，涉及“阳光闪贷保”“安逸花”等多个外部合作渠道及该行多地分行业务。公开投诉信息显示，一位借款人于2021年11月通过第三方渠道申请办理了贷款，恒丰银行作为资金提供方放款50万元。该借款人称，办理时相关机构以“不购买保险则不予放款”为前提。这笔分36期偿还的贷款，在借款人于第32期提前结清并进行核算时发现，仅担保费（保险费）一项支出就高达13.6万余元。类似的高比例保费扣款在其他渠道中被更详细地披露。据消费保平台的一则投诉记录，借款人于2023年6月通过“阳光闪贷保”借出17万元，资金方为恒丰银行，分36期还清。该借款人后续查询明细发现，在每月6621元汇入恒丰银行账户的还款额中，实际包含了1496元的保费。截至第30期，该借款人已累计被扣除保费4.48万元。在下沉至分行的具体业务中，此类搭售模式与高额隐性成本同样屡见不鲜。以恒丰银行郑州分行放款的车抵贷业务为例，有借款人反映，其2023年3月在“阳光闪贷保”办理4.6万元贷款时，被强制捆绑销售阳光财险的个人贷款保证保险。该借款人称，办理全程未被单独告知每月需额外扣除404.8元保费，直到贷款结清核算时才发现，共计被收取保费9884.05元。经其以内部收益率（IRR）真实年化测算，该笔贷款叠加保费后的整体综合年化利率高达18.96%。同样的争议也出现在恒丰银行重庆分行作为资金方的信用贷业务中。另一位借款人反映，其2024年1月通过“安逸花”App申请1.4万元贷款时，被要求必须在泰康在线购买相关保证保险方可下款。记录显示，该笔贷款明面利率为5.5%，但需扣除高达1414.38元的总保费。借款人质疑，此举是通过结构化的收费模式，变相规避监管对综合贷款利率的合规核查。综合上述多起案例，多位借款人均在投诉中指出，办理贷款时前端页面仅展示了部分较低的贷款利率，并未向借款人明确提示高昂的保险费用，实质上剥夺了消费者的自主选择权。面对借款人对“不知情、被搭售”的退费诉求，资金流出方的恒丰银行在其中扮演了何种角色？多位向恒丰银行致电交涉的投诉人在维权记录中反馈，银行客服此前的答复多为：“保费不是由银行收取，银行只是代扣方，具体退费需要自行与保险公司协商。”为进一步核实该业务模式，新黄河记者以意向借款人身份致电恒丰银行官方客服。当记者询问办理“阳光闪贷保”等业务是否必须捆绑保险时，客服人员表示以线下网点答复为准。而当记者进一步追问“为何高额保费由银行代扣”“超额保费能否退还”时，该客服人员未能作出正面解释，仅以“线上登记信息有限”为由，要求借款人自行去线下网点核实费用的收取细节。（@新黄河记者：杜林）全文：贷款50万元被扣13万元保费！恒丰银行助贷合作陷“捆绑搭售”争议

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3. 【哈啰“臻有钱”被曝收取多项附加费用推高实际利率】多位用户反馈，在哈啰出行旗下助贷平台“臻有钱”办理贷款过程中，合同未充分披露却额外扣收担保费、咨询费等费用，致使综合年化利率突破24%司法保护上限，个别订单达36%红线。相关情况已引发消费者对收费透明度的关注#哈啰旗下贷款平台隐形费用致利率破36%#

4. #贷款年化60%利率离谱吗#【嘉银科技日赚420万背后：旗下你我贷遭约谈，实际利率近60%】嘉银科技财报显示全年净利15.4亿元，但旗下你我贷遭约谈。有用户借款1万元显示年化20%，但按IRR算法加上担保费等，实际成本达35%-60%。监管明确小贷公司综合融资成本不得超24%。平台称部分费用"不算利息"，但8月新规要求全部纳入披露。对此，你怎么看？ #助贷行业高利率乱象该治了# 嘉银科技日赚420万背后：旗下你我贷遭约谈，实际利率近60%

5. 【商务部等三部门发文：加强商务和金融系统协同更大力度提振消费】扩大消费是2025年提振中国经济的主线之一。刚刚结束的中央经济工作会议，将提振消费、扩大内需置于2026年经济工作重点任务之首。会议过后三天，旨在加强商务与金融协同、更大力度提振消费的政策文件出台。网页链接　　12月14日，商务部、中国人民银行、金融监管总局三部门共同发布《关于加强商务和金融协同更大力度提振消费的通知》，强化商务和金融系统协作，引导金融机构聚焦消费重点领域加大支持力度，助力提振和扩大消费。　　《通知》鼓励地方商务主管部门充分利用现有资金渠道，积极开展促消费活动，与金融支持形成合力，更好激发消费潜力。鼓励有条件的地方运用数字人民币智能合约红包提升促消费政策实施质效。结合地方实际探索运用融资担保、贷款贴息、风险补偿等多种方式，加强财政、商务、金融政策协同配合，引导信贷资金加大向消费重点领域投放。鼓励有条件的地方通过多种方式支持参与康养、文旅等消费重点项目和数字、绿色等新型消费领域。鼓励银行和非银行金融机构发挥各自特点，加强优势互补，协同参与促消费活动，促进消费提质升级。

6. #女子投保两年半后确诊患癌遭拒赔##投保两年半后确诊患癌遭拒赔终审胜诉#【投保两年半后确诊患癌遭拒赔，终审胜诉！法院：保险公司对投保询问事项应当范围合理，清楚明确】“90后”黄女士投保近两年半后确诊恶性肿瘤，申请理赔遭拒后诉讼。保险公司称其隐瞒家族肿瘤遗传史，一审黄女士胜诉后保险公司上诉。近日二审，北京金融法院终审判决保险公司支付50万理赔款、退还保费并继续履行合同。主审法官称保险公司询问事项应合理明确，此案示范裁判助力保险业规范展业。（每日经济新闻，艾塔）投保两年半后确诊患癌遭拒赔，终审胜诉！法院：保险公司对投保询问事项应当范围合理，清楚明确人民法院报的微博视频

7. #案件速递# 【#外卖骑手意外身亡法院判保险赔70万# 】#每天3元保费出意外却不赔# 法院判了！送完最后一单90分钟后，外卖骑手阮先生在住处因火灾不幸离世。骑手每天支付三元购买意外险，保险公司却拒赔，理由竟是“意外发生时已超出配送后90分钟的保障时段”。保单首页写保“全天24小时”，点进层层链接才看到“特别约定”将时间限缩。法院二审认定，这是未明确提示的“免责条款”，判决保险公司赔付70万。 CCTV法治在线的微博视频

8. 突击这一条微博需要万转//@钮钴禄马杀鸡:不要拖延时间糊弄消费者！你们不退款粉丝不会停。 @QQ音乐巅峰榜 @QQ音乐只有退款才是解决问题的唯一出路。@腾讯公司 @中国消费者协会 @深圳市场监管 @广东网警 @12315消费维权这里有人欺诈消费者你们管不管？

9. QQ音乐这办事效率确定明天中午前能解决吗//@凯爷真绝世美颜:不接受敷衍❌不接受反驳❌不接受时效pua❌要求直接【开放退款渠道】，并于10号二次开售前解决好所有遗留问题！不解决好问题就不停止维权！没人退款成功就会继续打投诉电话！别想耍消费者！@QQ音乐 @QQ音乐巅峰榜 @腾讯公司 @中国消费者协会 @深圳市场监管 @广东网警 @12315消费维权

10. 平台全程甩责、拖延、敷衍，退票通道形同虚设，会员权益被无故消耗！我们的要求只有一个：马上开放合理的退款通道 + 补偿权益 + 修复抢票跳转问题！不正面回应，投诉不停、维权不止！@QQ音乐巅峰榜 @QQ音乐！@腾讯公司 @中国消费者协会 @深圳市场监管 @广东网警 @12315消费维权

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54. 你我贷平台收费模式不符合国家网贷监管规定，存在多项违规嫌疑： 1. 「增值服务费」涉嫌违规增值服务应付”高达2300元，占本期应还总额的一半以上。 - 根据监管要求，网贷平台不得以任何名义向借款人收取服务费，所有费用必须并入综合融资成本。这种独立于借款本息之外的高额“增值服务费”，本质是变相抬高利率，属于违规收费。 2. 「担保服务费」存在合规风险 358元“担保服务费”，根据规定，只能由持牌融资担保公司收取，且必须对应真实的担保服务。 - 而你我贷的担保服务由其关联公司提供，这种“自我担保”模式已被监管质疑，且收费过高，涉嫌变相收取利息。 3. 综合年化利率大概率超标 - 按监管要求，所有息费（利息+担保费+增值服务费等）必须统一计入综合年化利率，且不得超过合同成立时1年期LPR的4倍（当前约13.8%），同时受24%的司法保护上限约束。 - 你这笔贷款仅本期的利息+担保费+增值服务费就已远超正常水平，推算综合年化利率很可能突破24%甚至36%，属于高利贷范畴。 4拒绝支付违规费用2300元的“增值服务费”，仅按实际借款本金和合法利息还款。 5投诉维权：已向12321、12378（金融消费者投诉热线）或当地金融监管部门投诉，要求平台退还已收取的违规费用

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