光大银行0.5折甩卖百亿信用卡坏账，50万人欠款被贱卖，损失九成

光大银行悄悄把一批信用卡坏账给甩卖了，而且卖得特别便宜，0.5折就出手，说出来可能有人不敢信。这批坏账不是小数目，未偿本息加起来足足有115.53亿，涉及到50万借款人，而且这些借款人平均年龄42岁左右，都是上有老下有小的中年人。很多人看完都懵了，好好的信用卡欠款，怎么就被这么贱卖了？银行这是亏惨了吗？

光大银行之前在银登中心连续挂出10批个人不良贷款转让项目，这10批全部都是信用卡透支形成的坏账，未偿本息合计115.53亿，但转让起始价只有5.94亿，折算下来刚好是0.5折。也就是说，别人欠银行100块，银行现在只要5块钱就愿意卖掉这笔债权，相当于血本无归。如果最终按这个起始价成交，光大银行光这一笔就损失109.59亿，损失率高达94.86%，这个数字有多惊人？要知道，光大银行2024年的归母净利润是416.96亿，这笔损失就占到了全年净利润的四分之一还多，抵得上它一个季度的盈利。

再说说这50万中年人，他们的处境也挺让人唏嘘。这50万人平均年龄42岁，正是背负房贷、车贷、子女教育、老人赡养的“夹心层”，每人平均欠下光大银行2万以上，其中单一借款人最高未偿本息余额达到135.18万，相当于普通人十几年的工资。更关键的是，这些欠款不是刚逾期，绝大多数的加权平均逾期天数超过2000天，最少的也超过1500天，意味着这些债务至少已经拖欠了4-5年，最长的甚至超过7年，银行经过多轮催收都没收回，才最终认定为坏账。

简单说，就是持卡人透支信用卡后，逾期时间超过一定期限（通常是90天以上），银行经过电话、短信、上门等多种方式催收，仍然无法收回的欠款，就会被认定为不良贷款，也就是我们说的坏账。而银行处置坏账的方式有很多，核销、批量转让都是常见手段，这次光大银行选择的就是批量转让，把这些坏账打包卖给资产管理公司，虽然价格低，但能快速收回部分资金，减轻自身的资产压力，也能优化资产负债表，符合监管对银行不良资产处置的要求。

银行为什么要这么低价甩卖？难道就不能再继续催收吗？其实不是银行不想催，而是这些坏账的催收难度太大了。一方面，这些欠款逾期时间太长，很多持卡人的经济状况已经发生了巨大变化，有的失业、有的创业失败、有的背负了巨额房贷，根本没有还款能力；另一方面，信用卡欠款属于无抵押贷款，没有抵押物可以处置，就算银行起诉，很多持卡人也没有可执行的财产，催收成本远高于可能收回的资金，继续持有只会增加银行的负担。

这背后其实也反映了光大银行信用卡业务的困境。从数据来看，光大银行的信用卡业务已经连续五年下滑，2024年信用卡交易金额1.68万亿，比2023年的2.37万亿缩水了29%，这也是自2018年迈上2万亿大关后，首次跌破2万亿；信用卡业务收入331.56亿，同比减少23%，一年就少赚了近百亿。与此同时，信用卡透支余额也在逐年下降，2024年降至3756.89亿，首次跌破4000亿，不难看出，光大银行正在主动收缩信用卡业务，规避风险。

而且这并不是个例，整个银行业的个人不良资产处置都在加速，价格也在持续走低。根据银登中心的数据，2025年一季度，个人不良贷款批量转让成交规模达到370.4亿元，比去年同期增长了761%，相当于翻了7倍多。同时，转让的平均折扣率只有4.1%，也就是0.41折，比光大银行这次的0.5折还要低，其中信用卡透支不良贷款的平均本金回收率最低，只有5.8%，意味着银行每放出100块信用卡贷款，最终能收回的不良资金只有5.8块。