30岁左右中年人的保险方案：站着是一台印钞机，倒下是一堆人民币

一、

嗨，你好，我是保爷。

俗话说，人到中年不如狗。中年是责任、担子最重的时期，上有老、下有小，还有房贷、车贷等各种生活压力。

保爷在之前介绍保险分类的文章：已经结婚有了家庭的你，还不开始了解保险？中有简单说了下我当初给自己买保险的原因：

保爷是在结婚有了家庭、有了孩子之后才迫切地给一家人配置保险的。

结婚之前，保爷虽然已经深入了解了保险，但心里的保险意识是不强烈的，并且一份保险也没有买！

随着结婚、买房、生子，“房奴”、“父亲”、“家庭顶梁柱”这些词都渐渐地成为了我的标签，自己有了更多的责任，有一个家庭需要我全心全意去守护。

这时发现，一天没有给自己和家人配置保险，心里一天都不能踏实。因为怎么能确定，明天一定会比意外先来呢？一旦出了意外或者患了大病，我的家庭能抵抗吗？

我相信绝大多数家庭是无法对抗这种突发意外或者大病的，所以朋友圈里经常看到“XX筹”的消息。

“站着是一台印钞机，倒下是一堆人民币”，这句话讲的就是保险之于中年人。

所以，中年人给自己配置保险是更加成熟和爱的象征。

二、

言归正传，从最基本的保障出发，一份完整的中年人保险清单需要有重疾险+意外险+医疗险+定期寿险这4类保险。

这4类保障型保险配置完后，如果还有预算，才可以考虑理年金险、分红险、万能险等理财类保险，千万不要本末倒置了。

下面先简单介绍下这4类保险：

重疾险

一旦确诊合同约定的重大疾病，达到赔付标准，一次性获得保险公司几十万赔偿。主要用于弥补患大病后不能工作导致的收入损失，大病必备。

重疾险是长期型保险，并且一般推荐选择保障终身，因为越到后面，患大病的概率越大。

重疾险是4类保险中保费占比最高的，达到总保费的80%左右，所以配置保险主要就是买重疾险。

关于成人重疾险，分为单次赔付和多次赔付2种，这2类保险保爷之前已经针对几十款高性价比的产品进行过详细测评：12款超高性价比【重疾险】对比测评，哪款最值得买？、7款超高性价比【多次赔付重疾险】对比测评，哪款最值得买？看完这2篇测评，你应该可以挑选出一款适合你的重疾险！

医疗险

是我们最熟悉、接触最多的，它和基本医保一样，是报销型保险，就是先看病，花了多少钱，凭发票报销。

医疗险一般都是短期的，保障期限1年。保障期间内去医院看病自付医疗费用超出1万的部分，保险公司100%赔付。

医疗险的保费随着年龄的增长越来越高，但由于是一年期的保险，所以保费也不贵，30岁投保大概300元左右，50岁投保大概1000元左右。

现在市面上非常火爆的百万医疗险，保爷之前也详细测评过：2019热销【百万医疗险】对比测评，哪款最值得买？

目前中年人的百万医疗险最推荐的是支付宝的好医保长期医疗险，第二推荐是众安保险的尊享e生旗舰版。

支付宝的好医保长期医疗险是目前市场上最推荐、性价比最高的，6年保证续保、6年共享免赔额1万、价格超低等等，绝对是冠军！30岁男性投保仅需229元，所以下面的投保方案中的医疗险都是这款。

定期寿险

保障责任很简单，就是保障身故和全残，如果身故/全残了，就获得保额赔偿。若是家庭经济支柱或者有房贷的朋友，建议投保一份。

定期寿险保额=房贷+车贷+其它贷款+子女教育费用+父母赡养费用-家庭存款。

定期寿险是长期型保险，一般推荐保障至退休（60岁）。保费也不贵，30岁投保100万保额保到60岁的定期寿险，一年保费大概1000多一点。

定期寿险的测评保爷之前也写过，具体可点击查看这篇文章：我花了1000元，让自己的【身价】又涨了80万

定期寿险目前最推荐的华贵人寿的大麦定期寿险，其次是弘康人寿的大白智能定期寿险（不吸烟、一线城市投保保费更低），下面投保方案中的定期寿险推荐的都是大麦定期寿险。

意外险

保障意外医疗、意外伤残和意外身故，价格低、保额高，所以杠杆非常高。

意外险和医疗险的相同点是保障期限都是1年，不同于医疗险的是，意外险的价格跟年龄没有关系，20岁的被保人和70岁的保费相同，价格也不贵，200元左右。

需要注意的一点是，意外险只保障因意外产生的事故，尤其需要强调的是，“猝死”不属于意外，想详细了解意外险的可以点击查看这篇文章：如何选择【意外险】？看这一篇就够了

意外险目前最推荐的是小米的综合意外险，中年人建议投保100万保额，包含50完猝死保障，保费是299元一年。

三、

说完了4类保险，我们以30岁男性为例，在不同预算的情况下，看如何搭配这4类保险：

我们来针对4个预算方案分别讲一下

1.4万预算方案A：50万保额保障终身的多次赔付重疾险哆啦A保（重疾5次赔付，每次都赔50万），加上50万保额保障至70岁的单次赔付重疾险康惠保（老版）不附加轻症，将70岁前的重疾保额做到100万，做足重疾保障；

其中哆啦A保是目前成人多次赔付重疾险中的冠军推荐，康惠保（老版）是单次赔付重疾险中的地板价。

定期寿险投保150万保额，预算更多的可考虑更高保额，大麦定期寿险最高支持投保300保额。

8000元预算方案B：50万保额保障终身的单次赔付重疾险达尔文1号，现金价值终身递增，最终远超已交总保费，接近保额的95%，若未得重疾，身故时赔付现金价值。

定期寿险投保100万保额至60岁。

7000元预算方案C：50万保额保障终身的单次赔付重疾险康惠保旗舰版，这款是成人单次赔付重疾险中性价比最高、最推荐的，特别是男性投保，保费很划算；

定期寿险投保80万保额至60岁。

5000元预算方案D：50万保额保障终身的单次赔付重疾险康惠保（老版）不附加轻症，这款重疾险投保时可不附加轻症，不在意轻症的朋友投保这款保费最低，已经是地板价了；

由于预算有限，定期寿险不投保。

四、

好了，这就是保爷根据目前市场上高性价比的中年人保险推荐的4个不同预算投保方案，照着这个方案投保不会错！

中年人给自己配置保险，让爱更安心！

愿你家的保单永不出险！

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