车fans特别篇：聊聊买车时的费用，为什么有的车险这么低？

大家好，我是景焕，今天不讲行情，跟大家聊聊买车时一些费用上的问题。

关于保险

之前行情快报的时候，后面会带保险价格供大家参考，经常有人在文章下问：保险这么便宜是真的吗？价格是不是写错了？以冠道为例，以往我给大家的保险报价大概是在2300-3000之间（具体看当天政策）。

为什么保险价格这么低？

原因一是拿车渠道不同，我对接4S店大客户经理，可以直接提裸车（一般交强险需要在店购买，返点可以忽略不计，对价格也没影响）。也就意味着商业险可以自行购买，返佣也可以拿到，给大家的报价是算上返佣后的价格。

其次是在上次保险费改之后，代理在出单时可以选择折扣，各省折扣不一样，广东燃油车系数是0.8-1.2，意味着同一款车，险种相同也会有不一样的报价，而我们一般是按8折出单,这也是进一步拉开价格的原因。

如上图，冠道限量版，指导价224800商业险的出险价格，再加上交强险和车船税也就4205.16（三者500万，新车车船税只需要交完当年剩下月份即可），算上返佣，冠道保险到手价格才不到2200，但是在4S店光实际支付就得接近6000吧，而且佣金也不会给到你。

那么问题又来了，为什么一样的保险，4S店要选择高费率而且一定要求客户在店购买保险呢？

因为4S店不靠这个保险返点作为主要利润项目，也没办法作为利润让给客户。他们更看重总保费达到和保险公司的约定之后，所带来的推修，这个才是4S店的利润奶牛。

4S店正常能拿到15%左右的返佣，外面渠道可以在8折基础上再返40%-70%（季初和季末一天一地）。而这些渠道能返这么高的原因是保险公司或4S店没有达到保费任务，所以自己贴保费出来收单。

比如我这某家广本4S店和平安约定只要这个月在他那里出够30万保费，平安在给店里事故车定损的时候就按照最高标准，也按约定给推修。现在已经收了25万了，眼看任务还差5万完成不了，那我赶紧贴钱让外面的车来帮我完成任务，好保证后面的保险维修利润。这也就能解释为什么现在大多数4S店卖车的时候保险都是实报实销，而且一般是按照最高的费率去给客户出单的原因。当然还有个原因就是4S店靠交强险计算市占率，所以即使走大客户渠道一般也会卡交强险，这里不涉及费用高低，所以不重点讲。

保险这么便宜，理赔有没有问题？大家放心，全国通用，和新车销售一样，不管你再哪个店买的，都享受全国联保。如果你报保险，大把4S店求着你去他那里维修甚至有时候为了抢单会送几次保养（看车损情况）。

关于上牌

300-800都在合理范围内，毕竟人家也提供了服务。别觉得这个没用，每个地方政策不一样，比如汕头，车架号拓印码一定要红色，而大部分地方拓印码可以用随车的。如果你不是专门做车务的，都不知道车架号和发动机号钢印在哪里能找到，更不要说拓印了。（要求很多，要清晰完整，前后，上线边界能看到，字母要清晰），我自己买车的时候自己开去上牌，流程都懂，一大早8点半过去，但是一直被有关系的黄牛插队，等到下午4点才办好，是省下小几百，但是我好后悔！

自己上牌也是可以的，就是费时费力一些，如果是做了抵押贷款的，还需要缴纳抵押保证金（上牌后把登记证放在人家那里，4S店才会退押金，主要是担心骗贷）。

关于贷款

现在行情价格太透明了，金融可以说是4S店目前卖车最重要的利润来源了。行内贷款大体分为三方金融贷款，厂家金融贷款以及银行贷款。

首先是厂家金融免息，店内也是有成本的，利息虽然不是4S店出的，但是人家不是要给员工发工资嘛，所以适当给个1000左右是合理的。如果预算比较充足，我建议是做免息贷款的，利息厂家出，划算！

三方金融有的会收费，一般适用于征信有问题的消费者，利率根据征信来，但是月利率一般不超过4.9哩，车行也可以使用更高利率的来获取金融返利，当然也可能确实是消费者征信不行，适用的贷款利率本身就高。这个普通客户比较难判断，一般建议手续费不超过1000，如果利率很高，则不给手续费。至于什么以租代购，个人觉得就是个巨坑。

今天在这里主要是想跟大家讲一讲银行的“高利高返”，手续费肯定是不用的，基本上在单车价格比较高的车型都会遇到。如广东某4S店，奔驰C260运动版，贷款落地差不多33万，全款落地要33.8。但如果如果算上贷款利息呢？这家店以这样的利率贷款20万才多优惠8000，看似很不错了，但其实有的店按这来的话可以再少2万。可想而知贷款水有多深。每个月利息733*24期，两年也才17600利息，为什么银行能给车行超过2万的返佣？但是不管怎么样，反正4S店没亏，你也觉得能接受就行。主要是想告诉大家，买车不要单看全款总价，如果是贷款还要算上利息、手续费。

关于裸车价

虽说互联网时代车价透明，其实市面上套路也多，XXX平台有很多低价吸引到店的套路，很多消费者信以为真，结果白跑一趟。

比如现在某车行情优惠2万现金，有的人会报2.5万优惠，结果到了才知道各项费用收的非常高，而且必须做高利贷，可谓是东边不亮西边亮。有一些垂直网站还宣传“查购车底价就到XX”，我只能说作用有限，部分品牌有用，但是部分品牌厂家对于4S店的挂牌价都有严格要求的，你看到的不一定是真正的低价。

PS：除了购置税以及以上说到的费用之外，其他都是无中生有的！(比如出库费，抵押费)

说了那么多有什么办法获取低价吗？有！在相同条件下多问几家，比如圈定条件：全款，保险买100万全险，上XX地方牌照，直接问他落地价，车辆生产日期（也会影响价格），开票价格（个别4S店会低开发票，从而降低保险和购置税的费用）。在相同条件下拿着上一家价格找下一家。当然我个人认为买车也没有所谓的底价，不管你买得多便宜，总有人比你更便宜的，所以有时候不差太多的时候多要几次保养算了（其它精品的水分太高了）。

你问我有没有更方便的方法？当然有——付费咨询（咧嘴笑）。