买了七八千的重疾险，生病没有赔到钱？警惕重疾险的11个“坑”

重疾险，价格贵，各种各样的条款又多，很多人不了解，90%的人买保险踩坑是栽在重疾险身上了，花的价钱贵了一半甚至两倍，得到的保障却不如几千块产品；

退保要损失几万块，不退保又要继续交好几万块，进退两难，唉，还在为重疾险犯迷糊的家人们，看过来！

从事保险行业7年，我的经验总结都在这了

一、想要配置重疾险的，这11个坑不要踩！

1.重疾险主要是用来弥补得大病后不能工作导致的收入损失。

区别于医疗险这类报销性质的保险，重疾险本质是用于弥补因病导致的收入损失。

像百万医疗险，不限制病种，不管是大病小病还是意外，只要在产品的保障范围内，扣除免赔额的部分，都会按照一定的比例去报销。报销金额最高不能超过实际的医疗费用。

重疾险，如果满足合同约定的疾病或疾病状态，就可以一次性赔付一笔约定好的赔偿金，也就是常说的保额。

这笔钱是可以自己支配的，你除了可以用来作为高额医疗费用保障外，还可以为被保人提供患病后的护理费、营养费，也可以用来弥补因为生病而无法工作，导致家庭收入减少的损失。

2.重疾险是要达到合同条款才能赔的

我们来看一下，目前保监会新定义强制要求必须覆盖28种重大疾病和3种轻症，也就是目前每一款市面还在售重疾险，都包含这些疾病。

可以看到，有些疾病是可以确诊就赔，但是也有部分疾病，需要实施了约定手术、达到疾病约定状态，才可以赔付的。

3.重疾病种不是保的越多越好，高发病种要包含。

上面罗列的28种重疾，其实已经占到了重疾发生率的95%以上。

因此，盲目追求病种数量不可取。如果预算充足，产品费率相差不大的情况下，可以优先选择保障病种更多，对病种理赔条件更宽松的产品。

如果你不知道哪些疾病属于高发，或者已经有看好的产品，需要帮忙看看病种，可以留言问我

4.预算有限，买重疾险就不捆绑身故责任，用定期寿险来代替。

有些重疾险会有身故责任，而且比不加身故要贵一些。但是一般来说，这类产品身故责任和重疾会共享保额，也就是如果因为重疾赔付了，之后身故就不赔了。

如果单独配个定期寿险，价格更划算。

5.返还型重疾险最好别碰；

返还型保费通常要比普通消费型保险贵上好几倍，而且通常返还还有门槛。即便没有出险，保险到期顺利拿回返还的钱，领到钱了，也已经过去好几十年。货币是有时间价值的，而且还失去了钱的流动性，还损失了这些钱本来可以给我带来更高收益的可能性。

6.不看健康告知，那你重疾险可能白买了；

牢记：有问必答，不问不答。

如果对健康告知不知道怎么做，可以来问我。

7.年龄超过55岁，预算不高，不建议配置重疾险，这个年纪优先买好百万医疗险和意外险。

因为这个年纪很容易保费倒挂！

8.一年期重疾险不建议买；

万一身体出现了什么问题，第二年也有可能买不上。而且很有可能以后年纪变大保费变贵。

9.有预算可以加个癌症二次赔和心脑血管二次赔；

尤其是有家族病史的朋友，可以留意下这个保障。

10.缴费时间越长越好。

长期缴费经济压力小。而且长期缴费杠杆比更高。因为对于长期人身险来说，一旦出险，保险公司赔付相应的保额，保险合同就终止了，后期的费用当然也就不用交了，这是十分划算的。

11.有预算可以选择重疾多次赔，且不分组的产品。

同时大白花了一礼拜时间，测评了市面上上百款重疾险，选出性价比比较高的几款产品，大人和宝宝的都有，大家根据需求来选呀~

二、成年人重疾险有哪些好？

1.达尔文6号

60岁前，重疾额外赔80%-100%；

重疾复原金：60岁前再次得了重疾，再赔20%-100%保额

可选癌症多次赔和心脑血管二次赔付

2.疾走豹1号

运动涨保额，最高涨25%

保障极其全面，终身有额外赔

且自带多种创新责任，赔付比例超高，性价比属市场第一梯队

三、少儿重疾险

1.青云卫1号

赔完重疾，患轻中症还能再赔，首创

儿童高发特疾保障全，可选70岁或终身

可买保额高达80W，追求高保额考虑

2.大黄蜂7号

保障全面，赔付比例高，少儿特疾最高能赔到310%保额

且无年龄限制，价格便宜，综合性价比超高！

因篇幅限制，还有其他干货内容，已经整理在图片中了。有不懂的地方，可以问大白哦～

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