扒扒你的旧保单，说不定能省出一部iPhone13！

随着越来越多朋友保险意识的提高，很多人意识到保险的重要性！

知道了如果发生飞来横祸时，医药治疗费不够时，要自己掏；

生病时，社保不是万能的，社保不报销的部分，要自己给；

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其实买保险也是一门科学，买错保险比不买保险可能还要遭受更大损失。

这不最近有几位朋友在后台旧保单的问题，大致问题都相似：

手头买了几年的保险产品，不看不知道不对比不清楚，一和现在的互联网保险产品对比两者保费差距巨大。

没有比较就没有伤害，上面是读者在后台私信给我的保单：

31岁男性，保额30万，30年交。

前面那款保险估计是一款“打包型”的产品，特点就是贵，这个产品就不说是哪个，不过估计有不少朋友都买过这家保险公司的产品。

同等保障下，它比互联网的产品贵了1363元。

看完这份保单，可以断定：是妥妥地买了掉坑的保险！那么现在该怎么办呢？

当然是退保啊！亡羊补牢尤时未晚，必须及时止损。说不定分分钟省下来的钱能换个iPhone13。

02

如果真的觉得自己以前的保险买贵了的朋友，想要替换产品，记得一定要确认好这几步：

（1）确认自己能不能购买新产品

这个主要是看自己的健康状况，如果身体健康情况已经异常，比如说高血压这些的话，就很难购买其他重疾险，这种情况不建议贸贸然的退保了。

不然以前的重疾险白交了不说，退保后没有办法投保新的重疾险，还没有了保障。

竹篮打水一场空，投保前一定要先确认自己的健康状况，是否符合购买新产品，再考虑退保。

（2）算清楚账，退保重买是否划算

如果说新旧两款产品的核保结果是一样的，而且新产品的性价比远高于老产品，可以考虑产品替换的问题。

这里要提醒一下各位，旧的保单退保的话，还能拿回现金价值。

一般来说现金价值是比所交的保费要少的，如果大家把账算清楚，还是觉得换比较划算的话，就要开始考虑退保旧的产品了。

（1）退保时间也有讲究的

退保只能拿回当年对应的现金价值。

当我们决定退保的时候，如果临近保险缴费期的话，就记得不要在卡里留钱了。

不然等到扣费的时候，保险公司会扣掉新一期的保费。

当我们的重疾险没有按期缴费的话，就会自动进入宽限期。

重疾险都有60天宽限期，宽限期内保障依然有效。

这个时候虽然我们是没有交新一期的保费，但是我们的保障依旧是有效的。

也就是说如果这个时候出险，保险公司也是会一样赔付的。

（2）什么时候投保新产品最合适呢？

如果我们确定自己符合新的产品的投保要求后，我们建议是尽早投保。

因为重疾险会有90-180天的等待期，如果退保旧产品之后再投保新产品，就会存在90-180天的“裸奔日子，所以要尽早投保。

这个时候我们可以利用旧的重疾险的宽限期，覆盖掉这段保障空白的等待期。

假设W先生想投保一款新的重疾险，等待期是90天，他应该提前一个月就投保好新的重疾险，然后再去退保旧的重疾险。

这样保障才可以无缝衔接，当旧产品退保的时候，新产品的等待期就已经过了。

旧产品最佳退保时间：下年度缴费日后两个月；

新产品最佳投保时间：越早越好，最迟也要在旧产品退保时，新产品同时过了等待期，这样就没有了裸奔的风险。

保险没有好坏，只有适合与不适合。

随着大家认识加深，会意识到之前买的保险或多或少有些问题，担心自己是不是买错了。

一份错误的保险就像鸡肋，留着太扎心，扔了又肉疼。

买保险一定要丰俭由人，量力而行。退保需要慎重考虑，一般情况下不轻易操作。

我们一定要分析利弊后，实在买的太坑，就直面损失，尽早退保。