为什么现在买新车都得贷款？5年分期，2年提前还款，经历过的人给你讲明白这其中的套路

写在前面

现在买车基本上都要分期5年，贷款比例一般是车价的8成，允许两年提前还款，并且提前还款没有手续费，没有违约金，这到底是个什么情况？甚至客户兜里揣着全款来买车，4S店都不想卖，这里面有什么套路，有什么需要注意的，今天给大家讲解明白。

5年分期，2年提前还款，什么意思，为什么销售都在推？

销售顾问一般会非常推荐这个方法，因为这样车价会便宜很多，但是，重点来了，五年分期利息很高很高！！！所以销售会建议你两年提前还，因为这样利息又少了三年的利息，车价又低，消费者也很容易接受，那么现在为什么都这样做呢？简单来说现在的4S店都很卷，车价都在比我车价有多低你车价有多低，各个店之间都在抢订单，所以，4S店只能通过这种方式来赚取银行的返点，使得他的综合毛利润达到4S店可以接受的一个程度，当然了，他一直推荐，也会有金融渗透率考核的因素，不过更主要的原因还是为了多赚钱。

到底能不能做？

第二这种的分期模式到底能不锥做？可以做，但是需要一点技巧还是说本来就是一个坑呢？这要看你的具体情况。第一种情况，你本来是准备全款的，但是销售一直给你推这种方案，说这样车价能便宜很多，第二种情况，你本来就准备分期，但是你本来只准备分一年两年，而且做的是厂家金融或者是免息。第三种情况，你本来就是准备低首付的，长年限的进行一种分期，如果你是第三种情况，那这种方案你可以选择，没有啥毛病，但是这里面仍然是有坑的哈，这里留个悬念，一会儿放在第三个问题中说。

那如果你是第一种和第二种情况，一定要对比一下，如果说你做了这种5年的分期，两年提前还的方案，他给你便宜出来的车价是多少？你需要付的利息是等本等息还是等额本息、违约金到底有没有？有的话是多少，别最后加上这些七宋入八的东西，你最后掏的钱反而更多，这样是得不偿失的。

等本等息，是指每月还款本金相等、每月还款利息也相等的还款方式；

等额本息，是指每月还款本金+每月还款利息之和相等，但其中每月还款本金逐月递增，每月还款利息逐月递减。

如果做这种方案，做了应该注意什么？这里面有什么坑？

第一个坑

做这种分期，一定要是等本等息！而不要去做等额本息，举个例子，同样每个月都是4000块钱的月供，等本等息的话，这4000块钱里边固定1000块钱的利息，固定3000块钱的本金，好你5年60期每一期都是这样，这种可以做；那等额本息呢，每个月都是4000块钱的月供，但是第一个月有3000都是利息，只有1000块钱的本金，以后每个月的利息比例越来越低，本金的比例越来越高，这种千万不要做！！！要不然你前两年还的大部分都是利息，到时候你还有一大痘瘩的体金要还。

第二个坑

违约金，5年分期，2年提前还，很多情况下是没有违约金的，或者说违约金的情况非常低啊，比如百分之5左右。你能接受，重点来了，不管是哪种情况，你和销售顾问谈好了，一定要在分期合同上标注标明，备注好这一点，而不是在销售合同上，这点非常重要！！！！因为你是在向银行贷款，而不是销售和4S店给你贷款，那如果两年之后销售顾问离职了，你去找谁说理去啊？这个点也非常重要。

第三个坑

第三个坑就是很多的像服务费啊、定位费、解押这种费用，4S店是为了拉利润的一个名头来收取你的费用，很多情况下他就是为了拉车价，这些收取也能理解，但是一定要把这些费用算上，再综合你最后的车价，看你最后的落地价，是不是最合适的方案。

如果是避开以上这些套路，长点心留点心，车价也确实能便宜很多的情况下，还是可以做这个方案的。来自经历过5年分期2年提前还款的大韭菜宝马X3车主。