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【重疾险评分】光大永明童佳保尊享版

大鱼点评

亮点

轻症中症赔付比例高，属于目前最高比例序列，高发轻症全部包含

适合人群覆盖广，保障责任丰富，种类多

可拓展恶性肿瘤多次赔付

不足

轻症中心脏、脑部、听力、视力板块存在一定的隐形分组

最长仅支持20年缴费，投保选择不够灵活

观点

童佳保尊享版由光大永明人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数、投保灵活性等指标均表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为90.41，给予5星评级，轻症病种覆盖全面且轻症中症赔付比例高是童佳保尊享版的绝对优势。价格较低，同时可拓展恶性肿瘤多次赔付，责任全面且适用人群广泛也是童佳保尊享版的亮点。

不足是童佳保尊享版轻症存在一些隐形分组理赔限制。另外，缴费期最长20年，投保选择不是特别灵活。

测评过程

Process

本次测评的童佳保尊享版来自分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

基本信息

公司分析

光大永明人寿保险有限公司，经中国保险监督管理委员会正式批准于2002年4月在天津成立，由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，是中国北方第一家合资寿险公司。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前光大永明人寿得分为90.15。2020年一季度综合偿付能力为181.98%，运营状况良好。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东中国光大集团股份公司是中央管理的国有企业。于1983年5月在香港创办，同年8月18日正式开业。光大集团成立之初以经营外贸和实业投资为主，当时注册名为“紫光实业有限公司”，1984年7月更名为“中国光大集团有限公司”。2014年12月8日，经国务院批准，光大集团由国有独资企业改制为股份制公司，并正式更名为“中国光大集团股份公司”。2019年7月，位列《财富》世界500强榜单第289位。

加拿大永明人寿保险公司加拿大永明人寿保险公司是加拿大最大的人寿保险公司，成立于1871年，总部设在多伦多，为世界最大的保险公司之一。加拿大永明人寿保险在金融服务领域一直处于领先地位，在世界各地为公司团体及个人提供广泛的财富积累、管理及保障性产品，是当今世界最大的保险和资产管理公司之一，管理资产达1616亿美元，盈余39亿美元，并获得北美金融服务界的最高信誉评级。

中兵投资管理有限责任公司中兵投资管理有限责任公司成立于2014年3月18日，注册资本10亿元人民币，是中国兵器工业集团公司统一的资本运营与资产管理平台。截至目前，中兵投资参、控股公司超过30家，包括北方导航、光电股份、国泰君安等上市、非上市公司。

鞍山钢铁集团公司鞍钢集团有限公司于2010年07月28日成立，是国务院国有资产监督管理委员会监管的中央企业。2019年7月，位列《财富》世界500强榜单第385位。

经营指标

成立日期：2002年4月

注册资本：54.0亿

最新综合偿付率：181.98%

上年度原保费规模排行：33名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q1数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。童佳保尊享版的保障指数得分为91.46，该项评分表现优质。

重症

重症疾病覆盖100种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。

综合行业数据来看，前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上，童佳保尊享版的重疾病种方面没有明显缺陷。但要注意的是，双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

童佳保尊享版重疾为分组赔付产品，形态上较不分组产品略逊一筹。不过，童佳保尊享版的重疾分组数为6组，最多可以赔付6次，且将恶性肿瘤单独分组，最高发的6种重疾也分散在4个组别内，分组形态良好。

值得注意的是，可以拓展的恶性肿瘤多次赔付责任，符合目前该项的最优标准，主险赔付后，可累计再赔付二次，赔付间隔期仅为3年，恶性肿瘤多次赔付的复发、转移、新发、持续都能再赔付保额，属于市面上恶性肿瘤多次赔付责任里最优标准。

轻中症

轻症病种有35种，最高发12种轻症全部包含。

制表：大鱼测评

轻症赔付保额的45%、中症赔付保额的60%是童佳保尊享版的最大优势，为市场上最高。不分组无间隔期最多赔付4次，高发轻症不典型心肌梗塞四项满足两项即可获赔，很多产品需要完全满足两项才能获赔，童佳保尊享版的理赔标准更加宽松。另外最高发的轻症轻微脑中风升级为中症，赔付比例为60%。

但在轻症中，关于心脏、脑部、听力和视力四个板块的病种，若罹患了其中一项，仅赔付一次，其他相关病种不再赔付，可视为隐形分组项。如：被保险人同时或先后达到“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)”的赔付标准，我们仅赔付其中一项轻症疾病保险金；赔付后另外两个病种轻症责任终止。

其他病种方面，包含中度脑炎或脑膜炎后遗症、中度帕金森氏症、中度严重瘫痪、单个肢体缺失等前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。

身故责任

18岁前身故，返还已缴保费，18岁后身故，赔付保额。

价格分析

在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，童佳保尊享版的价格处于整个市场偏低水平。