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平安金瑞人生21保障有什么特点?收益好不好?

2020-10-30 18:16:42 0点赞 2收藏 0评论

平安金瑞人生21测评,开门红产品真的好吗?

2020年已过了大半,各大保险公司的开门红产品蜂拥而至,平安也在10月和11月推出两款开门红产品,一款是前不久推出的平安金瑞人生21,另一款是财富金瑞21。

平安金瑞人生21对比上一年的20版改变了不小,比如保障期间增加了10年,对比15年能够在更短时间内回本;除了特别生存金和满期金,还新增了生存金,三金都可进入万能账户进行二次增值。

说到万能账户,这款产品是可以搭配聚财宝20,而令人比较惊喜的是,这个万能账户的年化利率一直稳定在5%,收益是非常可观的。

那么这款平安金瑞人生21作为平安的开门红产品,是真的好还是噱头,接下来就跟奶爸一起一探究竟吧。

|平安金瑞人生21保障如何?

|平安金瑞人生21对比财富金瑞21

|奶爸小结

一、平安金瑞人生21保障如何?

平安金瑞人生21的大致内容奶爸已经整理成一份表格,详情请看:

平安金瑞人生21保障有什么特点?收益好不好?

首先说一下投保年龄,出生满28天到69岁即可投保,也就说说既能为自己的小孩存储一笔教育金,还能为自己的老年生活准备一笔养老金。

那平安金瑞人生21有什么值得关注的地方呢?看看奶爸以下的分析:

1、可选缴费期限灵活

缴费期限可选3、5、10年;

选择3/5年交,那么保障期限是10年;选择10年交的话保障期限是15年。

对比一般的纯养老年金险来说,保障期限短,能够在短时间内回本,属于一款中长期年金险产品。

这种产品的用途多样,像奶爸上面说的教育金,可以在小孩刚上小学时为其投保一份,交个三五年的可以保障10年。

2、三金结合,返还比例高

平安金瑞人生21的年金包括特别生存金+生存金+满期金。

特别生存金约定了以下领取方式:

3年交:第5-6年每年领取60%已交保费

5年交:第5-6年每年领取100%已交保费

10年交:第5-9年每年领取100%已交保费

生存金约定了以下的领取方式:

3/5年交:第7-9年每年领取30%基本保额

10年交:第10-14年每年领取50%基本保额

满期金:一次性领取100%基本保额。

以上的文字描述可能有些人看不懂,奶爸接下来给大家举一个例子:

以30岁小O为例,每年交10万,交3年,一共交了30万,具体的收益演示如下图:

平安金瑞人生21保障有什么特点?收益好不好?

小O在35-36岁时每年领取60%已交保费作为特别生存金,每年领6万,两年一共领12万。

在37-39岁时,领取30%基本保额作为生存金,每年领31972.72元,三年一共领9.6万

等到小O40岁时,保障期限已满,可以一次性领取100%基本保额,一共是322490元。

以上把三金领取的钱加起来,小O一共是领取了322493元,比本金多出2万多。

3、万能账户收益高

平安金瑞人生21可以附加万能账户——聚财宝20,一共有三档收益。

低档(保底)收益有1.75%,中档收益有4.5%,高档收益有6%。

万能账户是不保证收益的,但是大家都知道平安公司是国内屈指可数的保险“大佬”,公司经营稳定,这在一定程度上影响了万能账户的结算利率。如下图:

平安金瑞人生21保障有什么特点?收益好不好?

平安金瑞人生21保障有什么特点?收益好不好?聚财宝20自推出以来,年化利率一直稳定在5%,收益是非常理想的,详情可看看奶爸以下的演示:

平安金瑞人生21保障有什么特点?收益好不好?

平安金瑞人生21保障有什么特点?收益好不好?以上列举的低档和中档的收益演示,还是以小O为例子,如果在保障期限内没有领取年金,那么资金会自动进入万能账户里进行二次增值。

低档收益从字面上就知道收益比较低,如果一直以这收益率增长的话,等到100岁账户里的资金还未破百万,IRR也只有1.71%。

如果是中档收益的话,活的越久,收益率越高,增长速度快。

40岁时IRR虽然只有2.19%,但是后期的增长速度快,60岁时已经接近4%,80岁时账户金额已经超过了百万,IRR也有4.19%,这个值在目前来讲是比较高的了。

4、收益外还有疾病保障

平安金瑞人生21和财富金瑞21一样,可以附加轻症和手术津贴。

以上就是金瑞人生21的整体保障内容,可以附加万能账户的年金险是比较讨人喜的,因为主险有保障期限限制,而万能账户是终身的,只要不退保,资金就能一直在账户里一直增值。

在开头奶爸有说到,平安的开门红产品有两款,接下来奶爸就拿两款作对比,看看哪款比较好。

二、平安金瑞人生21对比财富金瑞21

平安金瑞人生21保障有什么特点?收益好不好?

在缴费期限和保障期限方面,金瑞人生21会比较灵活一些,而财富金瑞21只能选择交3年保8年。

但是投保年龄方面,财富金瑞21的跨度要比金瑞人生21广,最大75岁也能投保这款。

年金领取方面,金瑞人生21比财富金瑞21多出了一个生存金,毕竟在保障期限上,金瑞人生21比较长。

其它方面两款产品都约定一样的内容,比如可以附加聚财宝20万能账户、轻症保障和手术津贴等。

了解完基本的内容,我们接着看看这两款产品的收益如何:

平安金瑞人生21保障有什么特点?收益好不好?

平安金瑞人生21保障有什么特点?收益好不好?同样是以30岁男为例,年交10万,交3年,一共30万。

可以看到开始领取年金时,也就是35岁,两款产品的账户金额相差不大,等到38岁时财富金瑞21已经满期,而金瑞人生21此时还在领取生存金,所以金额差距有点大。

而到了40岁,轮到金瑞人生21满期,累计的金额增加,但是比财富金瑞21少了些。

而且随着时间的推移,差距也稍微拉大,整体而言财富金瑞21的收益会稍高一些。

三.奶爸小结

无论是财富金瑞21还是金瑞人生21,两款产品都有自身的优势,平安之所以推出两款开门红产品,大概是为了满足不同客户的需求。

不过年金险市场从来不缺优秀的产品,投保的时候不能只关注一家保险公司或者一种渠道,多家保险公司和多个产品作对比,才能挑选到合适自己的产品。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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