微信热销的少儿教育金,值得买吗?

2022-11-30 22:12:35 0点赞 0收藏 0评论

人生在世的几件大事,教育和养老这两件事一定排得上号。

之前已经聊过微信上热卖的养老年金险,今天,再来看看热销的少儿教育年金险。

在开始之前,我们需要先认识一下“少儿教育年金险”。

此类产品的被保人只能是儿童,名为教育年金,其主要目的是针对儿童成长过程中教育资金需求。

但往往由于其超高收益率,也被用作短期投资

一、产品详解

打开微保小程序,点击菜单栏“少儿”。

微信热销的少儿教育金,值得买吗?

下拉就能看到今天的主角。

微信热销的少儿教育金,值得买吗?

超级宝宝和宝贝魔方两款教育年金,都由太平人寿出品,虽为亲兄弟,但两者区别可不小。

微信热销的少儿教育金,值得买吗?

微信热销的少儿教育金,值得买吗?

1、谁保的时间更久?

超级宝宝保至25岁,宝贝魔方保至30周岁。

这里有个小点需要注意,

并不是保险期间越久,收益越高。

2、谁领的次数更多?

超级宝宝可领取5次。

生存保险金4次,金额为8%的基本保额,在倒数第7至第4保单周年日领取,也就是18-21岁领取。

满期保险金1次,68%的基本保额,到期之后领取。

宝贝魔方可领取5次:

大学教育金4次,金额为2倍基本保额,18-21周岁领取.

成家立业金1次,金额为20倍基本保额,30周岁领取。

此外,宝贝魔方还提供可选保险责任:

高中教育金3笔,15-17周岁,每年领取1倍基本保额的保险金;

继续深造金3笔,22-24周岁,每年领取2倍基本保额的保险金。

这两项可选的责任,需额外花钱购买,能够弥补上大学教育金与成家立业金之间的领取空隙。

如果投入总保费不变的前提下去选择高中教育金和继续深造金,那相应的大学教育金和成家立业金就会变少。

3、其他

3.1、加保

超级宝宝支持,但是加保有两个前提:

保险期间剩余时间大于12年;

需要保险公司同意。

考虑到还需要保险公司同意,这就是个不确定因素,如果真的想加保,在它规定这个剩余时间内,也可以选择再买一份。


3.2、附加险

在宝贝魔方的可选保险责任里,有一款《太平附加投保人豁免保费重大疾病保险(互联网专属)》。

若额外加钱选择该附加险,在投保人得了重疾,或身故,或全残的前提下,那么未交的保费可以免除。

但给孩子买的这份保险合同仍然有效且会执行。

这款附加险对于如果选择趸交(一次性交完)保费的人,是没有任何意义的。

有个重点,本款附加险只有被保人的父母作为投保人时,父母可以购买。重要信息如上,接下来看收益~

二、产品收益

前面说到,教育年金除了可以满足孩子教育资金方面一定的需求之外,还具有短期投资功能。

这两项功能都有个核心点,那就是收益。

那么这两款产品的收益如何呢?

1、以0岁男孩,趸交10万测算。

微信热销的少儿教育金,值得买吗?

两款产品在18-21岁期间,超级宝宝比宝贝魔方每年多领480元。

满期之后,超级宝宝(保至25岁)给付14万,比宝贝魔方(保至30年)的16万少了2万。

从总收益来看的话,宝贝魔方更高一些,折合银行存款单利的高低似乎也印证了这一点。

但宝贝魔方多用了5年时间,只多赚了1.8万元。

这时候,得用IRR来判断(IRR是判断产品实际收益高低的唯一标准)。

结果也就显而易见,超级宝宝略胜一筹。

这两款产品放在市场上与同类型产品比较呢?

微信热销的少儿教育金,值得买吗?

与保险期间相同的产品做比较的话,无论是总收益还是实际收益率,都是差一点。


2、以10岁男孩,趸交10万测算。

微信热销的少儿教育金,值得买吗?

仍旧是超级宝宝满期本息和略高一点。

宝贝魔方多用5年时间只换来了1.3万的利息,着实有点不划算。

但综合来看,在这两款产品中,无论是0岁还是10岁交,都是超级宝宝的收益更高。

仍旧以10岁男孩,趸交10万为例,

我们再看看市场上其他产品与它们的对比。

微信热销的少儿教育金,值得买吗?

不出所料,结果与0岁男孩,趸交10万结果一致。

比同类型产品都稍弱一些,虽然差的不算多,但是能多赚一点又何乐而不为呢?

所以,真要想要做短期投资或者给孩子准备教育金的话,这两款产品多少都差了一点点意思。

三、肥宝小结

少儿教育金,短则十几年,长则二三十年,但收益却没有预期中的高。

或者,在孩子到了年纪之后,这笔钱即便用不上也只能取出来无法继续升值。

为孩子的以后投资,真的只能买这类产品吗?并不是,目前市场上依旧存在终身复利可以达到3.4%左右的理财产品。

灵活取用,用途广泛,安全有保障,如果孩子到了某一阶段并不着急用钱,完全可以继续存放在账户里,继续复利增值。

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