网上买保险靠谱吗？万一出事该找谁赔？

“网上买保险靠谱吗？”、“网上投保该如何理赔？”这是奶爸在后台看到比较多人关心的问题。

互联网发展至今，已经成了大家日常生活中不可或缺的东西。加上大家对保险的意识越来越强烈，不少平台都纷纷上线了不同类型的保险产品。

可以做到线上完全自助投保，甚至理赔，看似非常简单方便。可事实上，互联网却又是虚无的存在。

因此，大家仍或多或少会存在顾虑：网上买保险靠谱吗？

今天，奶爸针对大家的顾虑作出一个完整的解答：

• 网上买保险靠谱吗？

• 网上买保险理赔容易吗？

• 线上理赔流程

一、网上买保险靠谱吗？

1.银保监会

解答这个问题之前，奶爸先给大家科普一下银保监会：

银保监会全称是中国银行保险监督管理委员会，是国务院直属事业单位，是对银行和保险业进行监管的政府机构。

图片来源：百度百科

关于保险的信息，都可以在上面查到，包括保险公司资质、保险合同条款、保险经纪公司以及保险从业人员的信息。

所以，如果大家想要查保险公司真伪的话，可以通过国务院直属事业单位银保监会查到。

图片来源：中国银保监会官网

通俗来讲，无论是在保险代理人那投保，还是在第三方网站上投保，或者在微信支付宝上投保，不同的也只是投保渠道。

最终签订的还是保险公司的保险合同，受法律和银保监会的保护和监管。

只是不同的保险销售渠道，产品着重点各有不同：

以重疾险为例，线下重疾险基本都是带身故责任的，附加险较多、费用较高。

几乎看不到消费型长期重疾险的身影；

一般线上保险产品以消费型长期重疾险为主，这类产品的性价比要高很多，且投保更加灵活。

如果产品条款一样，不管是线下还是线上其实没有差别。

2.电子保单=纸质保单

网上买保险大多只会提供电子保单，可能有人会觉得电子保单虚无缥缈的没有安全感。

虽然是电子保单，但归根到底还是保单，所遵循的法律规则都是一样。并且有需要的话也是可以申请纸质版保单的。

奶爸翻了好几本法律的书籍，给大家整理出以下几条：

《保险法》第十三条规定：

保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。

《合同法》第十一条规定：

书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

《电子签名法》第四条规定：

能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式。

所以，电子保单是可以随时调取查用，并受法律保护的电子文件。

如果还是不放心的话，就上银保监会官网或致电客服查询。

3.保单管理

奶爸发现，很多小伙伴会认为“只要投保了，就会百分百得到保障”。

其实这样的想法是错误的，一旦发生事故或罹患疾病，如果你不主动联系保险公司，保险公司是不会主动理赔的。因为保险公司无法主动获取被保险人的生存状态。

每个人一辈子不会只投一份保险，一个家庭的保单数量可能会有二三十份。

很多时候，连自己买了什么保险都会不记得，遇到可以理赔的情况都不知道。这个时候保单管理就变得尤为重要。

但实际上，别说分门别类管理了，就连保存都是个大问题。

二、网上买保险理赔容易吗？

其实，并没有说网上买保险理赔容易还是线下买保险理赔容易的说法。

两者虽然流程上可能不同，但最后都是找保险公司理赔。

保险公司会有专门的理赔人员，会根据案子的情况决定能不能赔、赔多少、什么时候赔，购买渠道是不能影响到理赔结果的。

2019上半年的理赔数据显示，保险公司的理赔时效平均在1.5天，获赔率最低的都高达97%或以上，最高的甚至达到了100%。

那么，问题又来了：“万一出险了，网上买的保险，线上理赔不懂操作怎么办？”

可能很多人会认为线下理赔更简单，因为有保险代理人帮忙。

但事实上，保险代理人能做到只是辅助你准备好理赔的书面材料，再帮你转交给保险公司，一般采取邮寄的形式，一来一往理赔时效会大大加长。

而准备材料这一步骤也完全可以自己完成，致电给保险公司报案时，客服人员会有详尽的讲解和引导。

部分保险产品金额不大的可以直接线上上传材料。理赔快递，次日就能收到赔款。

另外，内地保险代理人是跳槽和离职率最高的行业之一。

若你买了长期保险，到出险的时候，很有可能已经找不到当时的保险代理人了。

渐渐地线上理赔已经成为主流，很多人即是在线下买的保险，理赔的时候还是会选上线上理赔，因为线上理赔会更加方便快捷。

三、细说线上理赔流程

1.线上理赔流程

首先如果出险了，同样的，第一步一定要及时打电话给保险客服公司报案。报案后，客服会给你一个立案号，要记下这个立案号码。后面是有需要用到的。

另外，也需要通知协助你投保的平台，平台也会协助你理赔。

这里的先后顺序，奶爸建议先通知平台，再通知保险公司。

因为专业的平台可以给你提供指导，包括理赔细节，这时你只需要准备好资料。

下面是自己线上理赔的资料、流程图示：

图片来源：网络

报案后，你准备好需要的资料，并且拍照上传至平台，平台会先帮你初审，确认没问题再通知你寄给保险公司，之后耐心等待结果就好了。

同样的，如果理赔没有疑问，一般3-7天；如果有异议，也是要调查的，最长不超过30天的。

另外，线上理赔，一些保险公司对于金额小的，比如：五千以内，可以通过上传资料申请，非常方便。

这是奶爸做的理赔流程图，大家可以收藏起来：

图片来源：奶爸保

2.网上投保会不会出险保险责任不理陪的情况？

首先，保险合同不同于其他的合同，保险合同是一份融合了金融、医学、法律的合同，涉及的方面较多。

但本质上，还是一份白纸黑字、盖了公章的合同，之后发生问题就要依据合同处理，并且受到《保险法》和《合同法》双重保护，银保监会也有相应的保护措施。

也就是说，如果出现了合同上注明的情况，保险公司是必须要理赔的。

奶爸总结

一般情况下，线下保险是保险经纪人或代理人找到你，给你讲解保险才会有投保的想法。

但是线上保险的选购则是主动行为，可以做到按需购买，条款内容一目了然。

投保时，这些资料一定要反复阅读，还有健康状况的如实告知也非常重要！

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