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买一个能顶俩,盘盘那些舍得赔保额的保险产品,不了解一下很吃亏!

2019-11-25 20:30:25 4点赞 15收藏 2评论

创作立场声明:更多社保干货、保险测评,就看大白读保!

每次写重疾险,大白都要面对这样的灵魂拷问:

“通胀这么厉害,我现在买50万保额,2、30年后,还够不够用哇?”

“有什么保险,可以抵抗通货膨胀的,推荐一个?”

要解决这个问题,不妨买个不分红的重疾险,把保额买的高高的。

做大了基数,即使依然难逃通胀吧,可保额被稀释的“绝对值”变少了啊。

所以今天给大家盘盘那些舍得赔保额的保险产品,因为保额赔的多,买一个能当两个用!

1、“神仙打架”的重疾险市场

2、不问体检异常的重疾险

3、买了其他保险,要换吗?


买一个能顶俩,盘盘那些舍得赔保额的保险产品,不了解一下很吃亏!

一、“神仙打架”的重疾险市场

2019年眨眼就要走完了,保险公司也坐不住了,最近又有不少优秀的重疾险产品上市,可谓是“神仙打架”,谁都不肯败下阵,这不,达尔文2号也来“搅局”了。

把这款让人期待了很久的产品和达尔文2号放在一起比比,保障上,各有亮点。

先把保障给大家放在表里进行了对比:

买一个能顶俩,盘盘那些舍得赔保额的保险产品,不了解一下很吃亏!

接着再来看看价格:

买一个能顶俩,盘盘那些舍得赔保额的保险产品,不了解一下很吃亏!

重疾险是拿来治病救命的,那对重疾险来说,什么才是最重要的?

当然是保额。

保额够,在医院才有底气治病,不怕花钱。

上面5款,超级玛丽2020、达尔文2号、前行无忧,都能多拿50%赔偿,康惠保2020甚至能拿175%保额,看看这些产品都是舍得下血本的啊!

买一个能顶俩,盘盘那些舍得赔保额的保险产品,不了解一下很吃亏!

保费差不多的情况下,挑哪个,就很简单粗暴——谁拿钱要求最低,就选谁。

明显,前行无忧、达尔文2号,最爽快,也最厚道。

假设都是30岁买,保额50万。

达尔文2号,前行无忧,59岁前都有75万保额,59岁后,还有50万。

超级玛丽2020,45岁前是75万,45岁后50万。康惠保2020,40岁前,是75万,41-45岁,67.5万,45岁后,只有50万。

可44岁后才是重疾高发期呀。

就算40岁投保,额外保额最高也就到55岁。

不太够。

不过,要是45岁后,先理赔了轻症或是中症,那康惠保2020,保额会自动增到62.5万。60岁后,它就成了五款中,保额最高的。

可先得什么病,人是无法控制的,依然存在一些不确定性。达尔文2号、前行无忧、康惠保2020,三选一,选哪个,大家自己权衡下,下面也结合概率具体给大家分析一下。

1、首次中症,谁赔的多

什么是重疾,是有明确定义的。

可很多人吐槽,病到重疾的程度,已经病得太狠了。

所以,才有了中症、轻症的出现。

它们对病情的要求更宽松,能让我们在重疾早期,就先拿一笔钱治疗,把风险扼杀在萌芽阶段。

所以,选重疾险时,要选有轻症中症的。

要是赔的钱多,更加分。

达尔文2号、康惠保2020,首次中症,就赔的最多,能赔60%保额。

假如你买了50万保额,可以一次性拿到30万,很实在。

2、高发轻症覆盖率怎么样?谁赔的多?

判断一款产品轻症责任是否良心,

  • 一看高发的10种轻症,都有没有。

  • 二看轻症赔多少。

大白整理了一张表:

买一个能顶俩,盘盘那些舍得赔保额的保险产品,不了解一下很吃亏!

5款表现都不错,高发轻症都有。

论拔尖的:

当属前行无忧、达尔文2号。

前行无忧,对脑中风很友好,轻症、中症、重疾都保。

家族有中风史的,可以重点考虑它。

而达尔文2号呢,胜在首次轻症,赔的多,40%保额。

虽然超级玛丽2020,第3次,能赔55%。

但人连得3种不同的轻症,说实话概率并不高。

还是首次患轻症,多拿钱更实在。

3、癌症2次赔是杀手锏,谁更能打?

5款,在“轻症+中症+重疾”的基础保障外,都能加一个癌症2次赔的责任。

如果得了癌症,之后再得癌症,无论是复发、转移还是新病,或是第一次癌症没治好,都可以再赔100%的钱。

而癌症难治,正是病情易反复。

此时保险公司第一次赔的钱,已经花的差不多了,一复发又要花超多钱去治,这么一看,癌症2次赔,就蛮实用。

达尔文2号在这块,性价比很高。

它赔120%保额,而康惠保2020、健康保2.0、前行无忧只赔100%保额。

虽然超级玛丽2020也能多赔120%。

但它间隔期不友好:

首次大病非癌,1年内后患癌,才能赔。

而达尔文2号,只要180天。

癌症,越早治疗,效果越好。

那赔偿金,自然越早拿到手越好。

这样看下来:达尔文2号虽然贵,但有贵的理由。

无论重疾、中症、轻症,还是癌症2次赔,赔钱都很大方。

  • 重疾——60岁前,150%保额;

  • 中症——60%保额;

  • 轻症——40%保额;

  • 癌症二次赔——120%保额。

大家知道的,人一旦得了重病,损失的不只是看病的钱,还有误工费、营养费、康复费等等各种隐形损失。

挑一个给钱痛快的买,心里会更有底气吧。

二、不问体检异常的重疾险

这边有不少朋友,去体检,大的健康问题,没有。

就是血检、尿检、心电图,几个指标有点轻微异常,医生说不用管,可买保险,碰上问体检异常的,就得卡壳,得先核保,核保通过了,才能买。

这时候可以考虑达尔文2号,健康告知没有其他不符合的,可以直接买,能省去不少麻烦,也能智能核保,就算智核过不了,可以走邮件人工核保。

提醒下,如果是外借医保卡,三峡人寿不给核,可以考虑超级玛丽2020,它家(和泰人寿)对医保卡外借,很宽容。

如果只是在药店买药,不影响你投保。

买一个能顶俩,盘盘那些舍得赔保额的保险产品,不了解一下很吃亏!

三、买了其他保险,要换吗?

看了新出的保险产品还不错以后,就有很多朋友留言问:

之前其他保险的(比如健康保、超级玛丽2020),要不要退?换达尔文2号啊?

要是还在犹豫期,又能过达尔文2号的健康告知,随你怎么折腾。

反之,犹豫期已过。

统一建议:不用退不用退。

前行无忧,60岁前得重疾,也赔150%保额;如果你选的是“轻症+中症+重疾+身故赔保额”,前行无忧比达尔文2号,一年要便宜3、400块,性价比很高。

都保“轻症+中症+重疾+身故赔保额+癌症二次赔”,前行无忧、达尔文2号,保费也能打平。相比退保的各种隐形损失,无疑留着更划算。

买了健康保2.0,也别退,尤其是保到70岁的,健康保2.0,目前已取消保至70岁的选项。

而康惠保2020、达尔文2号,只保70岁,就必须选身故赔保额(所以,这两款都只建议保终身)。

超级玛丽2020呢,保到70岁,最长只能20年缴,没法30年缴,这样一来,价格都贵了很多。

你要是预算没那么充足,就别折腾。

大白敢保证:

保70岁,保障接近的情况下,目前没有比健康保2.0更划算的。

有的话,你告诉我。

大白注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。

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    1

    第一坑:等待期内,发生轻症、中症合同结束
    这个保险责任是一个大坑,所以奶爸把它排到了第一位。
    目前很多单次赔付重疾险针对等待期内发生了轻症、中症,都是不再承担该疾病的保险责任,但是合同继续有效。
    而达尔文2号是直接无息返还已交保费,合同结束,这个坑实在太大了!如果在乎这个的可以选择其他产品。

    第二坑:公司太新
    三峡人寿是2017年刚刚成立的新公司,目前的经营区域只能在重庆市,只在重庆市有分支机构,后期有可能会存在服务不到位的情况。
    奶爸要多说一句了,同样是都是17年成立的小公司,复星联合健康都已经有了:四川、北京、上海、广东四个分公司。三峡人寿咋差别这么大呢?

    第三坑:保障期限不灵活
    达尔文2号如果选择保障期限至70周岁,需要捆绑身故保障责任,这一点非常不灵活,锁住了一大部分想短期加保的客户;
    对于只想选择保障至70周岁的客户,又不想要身故保障的客户,这个产品不是一个好的选择;

    避坑总结

    虽然三峡人寿的达尔文2号,从保障上来说,也算一款非常棒的重疾险,但是如果你要是在乎以上三个坑,特别是等待期内发生轻症、中症合同结束,建议你选择其他产品。

    赞同,介意以上问题,是可以考虑达尔文超越者的

  • 沙发
    11-25 15:16

    第一坑:等待期内,发生轻症、中症合同结束
    这个保险责任是一个大坑,所以奶爸把它排到了第一位。
    目前很多单次赔付重疾险针对等待期内发生了轻症、中症,都是不再承担该疾病的保险责任,但是合同继续有效。
    而达尔文2号是直接无息返还已交保费,合同结束,这个坑实在太大了!如果在乎这个的可以选择其他产品。

    第二坑:公司太新
    三峡人寿是2017年刚刚成立的新公司,目前的经营区域只能在重庆市,只在重庆市有分支机构,后期有可能会存在服务不到位的情况。
    奶爸要多说一句了,同样是都是17年成立的小公司,复星联合健康都已经有了:四川、北京、上海、广东四个分公司。三峡人寿咋差别这么大呢?

    第三坑:保障期限不灵活
    达尔文2号如果选择保障期限至70周岁,需要捆绑身故保障责任,这一点非常不灵活,锁住了一大部分想短期加保的客户;
    对于只想选择保障至70周岁的客户,又不想要身故保障的客户,这个产品不是一个好的选择;

    避坑总结

    虽然三峡人寿的达尔文2号,从保障上来说,也算一款非常棒的重疾险,但是如果你要是在乎以上三个坑,特别是等待期内发生轻症、中症合同结束,建议你选择其他产品。

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